Izberite Definicija tabele umrljivosti

Kaj je izbrana tabela umrljivosti?

Izbrana tabela umrljivosti je a tabela umrljivosti, niz številk, ki prikazuje, kako dolgo naj bi živeli ljudje različnih demografskih kategorij, le na podlagi tistih posameznikov, ki so pred kratkim kupili življenjsko zavarovanje pravila. Ti posamezniki imajo običajno nižje stopnje umrljivosti od tistih, ki so že zavarovani predvsem na dejstvo, da so najverjetneje pravkar opravili določene zdravniške izpite zavarovanje.

Razumevanje izbrane tabele umrljivosti

Zavarovalnice uporabljajo druge tabele umrljivosti za izračun tveganja povezane z vsakim prosilcem. Na podlagi njih lahko ugotovijo, ali je donosno ponuditi kritje in, če je tako, koliko ga zaračunati v obliki premije.

Značilno je, da so ljudje, ki so pred kratkim kupili življenjsko zavarovanje, pogodbo, ki jamči plačilo dogovorjenega zneska določenemu upravičenca v primeru, da bi zavarovalec umrl, je manj verjetno, da bodo umrli, kot ljudje, ki so te police sklenili v daljni preteklosti. To je zato, ker morajo tisti, ki kupujejo police življenjskega zavarovanja, za odobritev pogosto opraviti fizične preglede.

Če so odobreni, to običajno pomeni, da imajo vsaj dostojno raven zdravja. Enako ni mogoče reči ali vsaj dokazati za ljudi, ki so kupili življenjsko zavarovanje pred leti ali celo desetletji. Izbrane tabele umrljivosti se uporabljajo za preverjanje, ali ta trend drži.

Izberite Smrtnost vs. Tabele končne smrtnosti

Tabele končne umrljivosti običajno izpustijo podatke prvih nekaj let življenjskega zavarovanja. Trditev trdi, da odstranitev te pristranskosti odpravlja tveganje popačenja podatkov, kar prispeva k natančnejši stopnji umrljivosti.

Razlika med "izbranimi" in "končnimi" stopnjami umrljivosti je očitna, ko nekdo zaprosi za življenjsko zavarovanje, družba pa ima možnost preveriti zdravstveno stanje bodočega zavarovatelja. Postopek medicinske izbire odkrije nezdrave prosilce, zato imajo sprejeti prosilci v naslednjih letih manjšo možnost smrti. Ta učinek postopoma izzveni v 15 do 25 letih.

Z ponovno prijavo na življenjsko zavarovanje se lahko zavarovanec uvrsti v novo skupino zdravih zavarovancev. Stroški kritja bodo odražali razliko med izbranimi (zavarovatelji, katerih zdravstveno stanje je bilo nedavno preverjeno) in končno (ne nedavno pregledano) stopnjo umrljivosti. Vsi prihranki bodo delno nadomeščeni z novimi stroški pridobivanja, vključno s stroški prodaje (provizije in drugi stroški), zavarovanje in upravni stroški ter državni davek na premijo.

Različne posledične stopnje so pomembne za zavarovalnice, ki so pri ocenjevanju ponavadi konzervativne rezerva obveznosti. Upoštevali bi izkušnje s smrtnostjo tistih, za katere so koristi postopka medicinske izbire minile. Ko je tabela umrljivosti sestavljena iz izkušenj zavarovanih življenj brez upoštevanja trajanja zavarovanja, se imenuje an skupna tabela umrljivosti.