Mikrofinanciranje vs. Makrofinanciranje: v čem je razlika?

Mikrofinanciranje in makrofinanciranje predstavljata dve vrsti dejavnosti, povezanih s financiranjem. Razlika je v njihovem obsegu. Mikrofinanciranje je individualno usmerjen pristop, ki temelji na skupnosti in zagotavlja denar in/ali finančna sredstva storitve za revne posameznike ali mala podjetja, ki nimajo dostopa do običajnih ali običajnih virov.

Nasprotno pa se makrofinanciranje ukvarja z gospodarstvom ali splošno družbeno strukturo. Vključuje oblikovanje politik, sprožitev programov, kot so subvencije, financiranje in upravljanje večletnih načrtov in projektov gospodarskega razvoja, ki bodo ustvarili zaposlovanje ali zagon industrije.

Primer mikrofinanciranja bi bilo 100 USD posojila vaščanom v državi z gospodarskim razvojem, ki jim omogoča nakup potrebne opreme za izdelavo keramike; vlada, ki financira gradnjo milijonskega dolarja hidroelektrarne, ki zaposluje na tisoče ljudi, bi pomenila makrofinanciranje.

Mikrofinanciranje

Mikrofinančne storitve vključujejo mikrokreditiranje, mikro varčevanje in mikrozavarovanje. Namen mikrofinanciranja je, da posamezniki postanejo samozadostni, tako da jim ponudijo pravočasno financiranje, jim pomagajo pri pridobivanju veščin in vzpostavijo stabilna sredstva za preživetje.

Mikrofinanciranje se začne z izobraževanjem potencialnih posojilojemalcev o osnovah delovanja denarja in kreditov, o proračunu in upravljanju dolga ter o najboljši uporabi denarnih tokov. Posameznikom se nato omogoči dostop do kapitala pod velikodušnimi pogoji: obrestne mere, nižje od povprečja, ali odpoved zavarovanju s premoženjem. Tveganje neplačila za posojilodajalce se zmanjša z združevanjem posojilojemalcev v skupine (recimo pet ali 10 ljudi); pritisk vrstnikov pogosto izboljša stopnje odplačevanja. Združevanje gradi tudi posameznike bonitetna ocena in omogoča pomoč med člani skupine.

Makrofinanciranje

Makrofinanciranje si prizadeva za gospodarski razvoj širše, pri čemer si prizadeva za širše doseganje širokih koristi, ki vključujejo celotno prebivalstvo in več subjektov. Država ali provinca lahko na primer podjetjem, ki ustanovijo tovarne ali pisarne v mestu ali regiji, ponudi večletne davčne olajšave, ki zaposlujejo lokalno prebivalstvo in uporabljajo lokalne dobavitelje ali storitve. Financiranje projekta pomagajo banke ali prek njega javno-zasebna partnerstva.

Čeprav bo z davčnimi olajšavami za podjetja izgubila nekaj prihodkov, ima država na splošno koristi: novozaposleni posamezniki bodo zaslužili več (obdavčljivi) dohodek, prav tako bližnja podjetja (restavracije, itd.). Vrednosti nepremičnin se bodo verjetno povečale, v regijo pa bodo morda pritegnila druga podjetja.

Ključne razlike

Druge velike razlike med mikrofinanciranjem in makrofinanciranjem vključujejo naslednje:

• Mikrofinančne institucije (MFI), skupine za samopomoč (SHG) in nevladne organizacije (NVO) so glavni financerji v mikrofinančnem sektorju. Začnejo pa se vključevati tudi banke javnega sektorja, profitne organizacije in zasebna podjetja za financiranje potrošnikov. Po drugi strani pa makrofinanciranje vključuje večje subjekte, kot so vlade, lokalne oblasti, velike korporacije, banke in uveljavljena podjetja.
• Znesek denarja pri makrofinanciranju je bistveno večji kot pri mikrofinančnih pobudah. In obseg operacij je zelo različen: mikrofinanciranje lahko zidarju za najem zaposli 300 dolarjev posojila za postavitev lastne opeke peči, medtem ko makrofinanciranje za velike projekte, kot sta jez ali gradnja cest, ponuja stotine lokalnih zidarjev za nekaj leta.
• Mikrofinanciranje je običajno neprekinjena tekoča dejavnost brez opredeljenega cilja. Posojilo v višini 50 USD, ki je danes na voljo ribiču za nakup ribiških mrež, se lahko jutri podaljša na 500 USD, da jim pomaga pri nakupu čolna; ali ko se ta ribič osamosvoji in odplača posojilo za mikrofinanciranje, se lahko denar prenese na drugega primernega posameznika. Makrofinančni projekti pa imajo dokončno časovno obdobje, kot je npr subvencije na voljo le za tri leta ali pa se projekt izgradnje ceste zaključi v petih letih.
• Cilj mikrofinanciranja je, da posamezniki postanejo samostojni. Recimo, da bangladeški krojač vzame 100 USD posojila za nakup šivalnega stroja. Z napredovanjem krojaškega posla bodo morda ustanovili razstavni prostor in celo zaposlili nekaj posameznikov. Po drugi strani pa je cilj makrofinanciranja izboljšati splošno gospodarstvo. Na primer, vlada, ki vsem kmetovalcem bombaža ponuja subvencije za gnojila, želi povečati pridelavo bombaža, zgraditi tekstilno industrijo in vsem ekonomsko pomagati.
• Mikrofinanciranje nosi tveganje neplačila posameznikov, makrofinanciranje pa se sooča z izzivi zaradi korupcije ali neizvajanja učinkovitih politik.
• Mikrofinanciranje ponuja druge socialne ugodnosti, ki jih določajo pogoji posojila. Na primer, pogoji lahko določajo, da posojilojemalci prihranijo del svojega dohodka za prihodnost ali ne porabijo dela posojila za alkohol. Po drugi strani pa makrofinanciranje omogoča obsežno zaposlovanje in razvoj novih sektorjev in podjetij, vendar ne zagotavlja izboljšanja posameznika.