Zvestoba vs. Vanguard: Primerjava ponudnikov 401 (k)
Fidelity in Vanguard sta med največjimi družbami skladov na svetu in oba ponujata 401 (k) načrte kot del svojih storitev. Od 401 (k) načrti delujejo po istih davčnih zakonih in predpisih, obstajajo tri glavna področja primerjave: podjetja sama, ponujena sredstva in funkcije ponudnikov.
Struktura podjetja
Vanguard je v lasti strank, ki vlagajo v njegova sredstva; v zvezi s tem je podoben kreditni uniji v lasti strank. Ker ni zunanjih lastnikov, ki bi upali ustvariti dobiček, so provizije določene ravno toliko, da lahko nosijo dejanske poslovne stroške in ohranjajo podjetje zdravo, vendar nič več.
Lastniška struktura Fidelity je bolj tradicionalna z zunanjimi lastniki, zlasti z vrsto družinskih skladov. Ta temeljna razlika pojasnjuje, zakaj provizije Vanguard dosledno nižajo tržno povprečje z veliko razliko. Vendar Fidelity nikakor ni drago podjetje. Mnoga njegova sredstva so precej cenejša od tržnega povprečja, v nekaterih opaznih primerih so celo premagali Vanguard.
Fidelity je bil v preteklosti deležen kritik zaradi svoje prakse oddajanja del podizvajalcem, kar je v bistvu omogočalo tretjim osebam označiti svoja sredstva kot "zvestobo" in zmanjšati zaslužek ter hkrati navesti nižjo donosnost naložbe vlagatelj. Ker skladom ni treba razkrivati istih razkritij, kot bi jih imel pravi sklad Fidelity, vlagatelji niso bili prepričani o dejstvu, da so je bil po mnenju Ken Himmlerja, finančnega načrtovalca, avtorja, ustanovitelja in predsednika H&H Retirement Design in Upravljanje.
Leta 2012 je začel veljati nov sklop pravil razkritja 401 (k) pristojbine bistveno bolj pregleden. Vsak ponudnik 401 (k) mora zdaj razkriti vsak cent, ki ga zaračuna, v letnem prospektu, ki ga pošlje svojim strankam.
Primerjava skladov
Od februarja 2016 Vanguard v svoji ponudbi ponuja več kot 124 sredstev, Fidelity pa približno 575. Fidelity vodi tudi mrežo skladov z dostopom do več kot 10.000 sredstev več sto različnih ponudnikov.
Glavna prednost Vanguarda so njegove tanke provizije, zlasti za indeksne sklade, kar vlagateljem pomaga pri zaključku. Razlika v pristojbinah v višini 0,5% se lahko na prvi pogled zdi nepomembna, vendar več let ali morda celo desetletja sestavljanje zaradi česar je razlika v velikosti gnezda na koncu precej pomembna.
Medtem ima Fidelity sposobnost pritegniti nadarjene upravljavce skladov in ima več izjemno uspešnih, aktivno upravljanih skladov. Pristojbine so lahko višje, vendar so lahko vredne za nišne sektorje in regionalno strokovno znanje.
Kdo ima boljšo ponudbo, se nanaša na to, kakšen vlagatelj ste. Aktivni trgovec, ki rad povošči kupčije in podcenjene sektorje, bo cenil veliko izbiro Fidelityja. Nasprotno pa bi lahko pasivnemu vlagatelju, ki enkrat letno pogleda letno letno poročilo, pomagal tanjši, a cenejši izbor osnov, ki jih ponuja Vanguard.
Lastnosti
Obe podjetji ponujata veliko izobraževalnega gradiva o pokojninskem varčevanju, dodelitev sredstev, povečujejo donose in osnove financiranja na svojih spletnih straneh. Vanguard ima bolj prilagojene vire za posebne situacije, Fidelity pa čistejši vmesnik, zaradi česar je navigacija lahka.
Vsak ponuja individualna posvetovanja po telefonu in pomoč pri odpiranju novih računov, vsak pa ponuja možnost preprostega prevračanja za mirujoči kapital 401 (k) pri prejšnjih delodajalcih. Fidelity vzdržuje številna investicijska središča v večini metropolitanskih območij in vodi brezplačne naložbe seminarji o vsem, od finančnih osnov do naprednih strategij diverzifikacije dohodkov v upokojitev. Vanguard ponuja osebne svetovalce, ki vzdržujejo profile strank in so dosegljivi po telefonu ali elektronski pošti za naložbena posvetovanja.
V resnici obe podjetji zagotavljata zelo visoko stopnjo prijaznosti do uporabnikov na svojih spletnih straneh in v svojih storitvah. Ključno kot stranka je ugotoviti, katere funkcije so za vas najpomembnejše, kakšno vrsto sredstev iščete in kakšni so stroški.