Popolnoma amortizirajoča definicija plačila

Kaj je popolnoma amortizirajoče plačilo?

V celoti amortizirano plačilo se nanaša na vrsto rednega odplačevanja dolga. Če posojilojemalec plača v skladu s posojilom amortizacijski načrt, je dolg v celoti poplačan do konca določenega roka. Če je posojilo posojilo s fiksno obrestno mero, vsaka v celoti amortizirajoče plačilo je enak znesek v dolarjih. Če je posojilo posojilo z nastavljivo obrestno mero, se v celoti amortizirano plačilo spremeni s spreminjanjem obrestne mere za posojilo.

Razumevanje popolnoma amortizirajočega plačila

Posojila, za katera se izvedejo amortizirana plačila, so znana kot samoamortizirajoča se posojila. Hipoteke so tipična posojila, ki se amortizirajo in običajno nosijo v celoti amortizirana plačila.

Za ponazoritev a v celoti amortizira plačilo, predstavljajte si, da moški vzame 30-letno hipoteko s fiksno obrestno mero s 4,5% obrestno mero, njegova mesečna plačila pa znašajo 1.266,71 USD. Na začetku življenjske dobe posojila je večina teh plačil namenjenih obresti in le majhen del glavnice posojila; pred iztekom posojila večina vsakega plačila krije glavnico, le majhen del pa se dodeli za obresti. Ker so ta plačila v celoti amortizirana, če jih posojilojemalec izvede vsak mesec, odplača posojilo do konca njegovega roka.

Popolnoma amortizirajoča plačila vs. Plačila samo za obresti

Plačilo samo za obresti je nasprotje popolnoma amortiziranega plačila. Če naš posojilojemalec krije le obresti za vsako plačilo, ni na urniku, da bi posojilo odplačal do konca njegovega roka. Če posojilojemalec posojilojemalcu omogoča začetna plačila, ki so manjša od v celoti amortiziranega plačila, so v celoti amortizirana plačila pozneje v življenjski dobi posojila bistveno višja. To je značilno za mnoge hipoteke z nastavljivo obrestno mero (ARM).

Za ponazoritev, zamislite si, da nekdo vzame hipoteko v višini 250.000 USD s 30-letno dobo in 4,5% obrestno mero. Vendar je obrestna mera ne fiksna, ampak prilagodljiva, posojilodajalec pa zagotavlja le 4,5 -odstotno obrestno mero za prvih pet let posojila. Po tem se samodejno prilagodi.

Če bi posojilojemalec v celoti amortiziral plačila, bi plačal 1.266,71 USD, kot je navedeno v prvem primeru, in ta znesek bi se povečal ali zmanjšal, ko se obrestna mera posojila prilagodi. Če pa je posojilo strukturirano, tako da posojilojemalec v prvih petih letih plačuje le obresti, njegova mesečna plačila v tem času znašajo le 937,50 USD. Vendar niso popolnoma amortizirani. Posledično se lahko po izteku uvodne obrestne mere njegova plačila povečajo na 1.949,04 USD. Posojilojemalec se v bistvu zaveže, da bo pozneje v času posojila v celoti izplačal amortizirana plačila, če ne plača v celoti amortiziranih plačil.

Druge vrste plačil posojila

V nekaterih primerih se lahko posojilojemalci odločijo za popolno amortizacijo plačil ali drugih vrst plačil za svoja posojila. Zlasti če posojilojemalec vzame a možnost plačila ARM, prejme štiri različne mesečne možnosti plačila: 30-letno v celoti amortizirano plačilo, 15-letno v celoti amortizirano plačilo, plačilo samo za obresti in minimalno plačilo. Plačati mora najmanj minimalno. Če pa želi ostati na pravi poti, da se posojilo izplača v 15 ali 30 letih, mora opraviti ustrezno v celoti amortizirano plačilo.