Uvod v Vanguard Target upokojitvene sklade
Vanguard je prepoznal neizpolnjeno potrebo vlagateljev po preprostem, uravnoteženem investicijskem skladu za dosego njihovih upokojitvenih ciljev. Vanguard je zgodaj vstopil v areno skladov za ciljne datume, ko je leta 2003 začel s prvo izbiro Vanguard Target Re upokojenskih skladov, sčasoma pa je v poznejših letih dodal še več ciljnih datumov.
Vsak sklad v nizu ciljnih datumov vsebuje osnovno mešanico skladov indeksa Vanguard. Zaradi sestave indeksnih vzajemnih skladov in sloga upravljanja Vanguard ima niz skladov Vanguard Target Re upokojitev nizek delež stroškov od 0,21% do 0,23%.
Strategija skladov ciljnih datumov
Sredstva na ciljni rok ponuditi vlagateljem enostaven način za lastništvo razpršenega portfelja z enotno izbiro vzajemnih skladov, ki se z leti spreminja, da odraža tveganje vlagateljeve sposobnosti.
Za dolgoročni ciljni datum sklad obsega agresivnejšo kombinacijo osnovnih indeksnih skladov v prvih letih. Ko se ciljni datum približuje, se prilagodi bolj konzervativnemu spoju. Ko sklad doseže svoj ciljni datum, bo osnovni portfelj odražal portfelj sklada Vanguard Target Income Fund.
Skladi ne jamčijo določenega donosa na koncu, vendar samodejno zmanjšajo tveganje v portfelju, saj se bliža datum, ko bodo potrebna sredstva.
Vanguard Target upokojitveni skladi
Trenutna ponudba Vanguard Target Funds vključuje Vanguard Target Re upokojitveni sklad in ciljne pokojninske sklade 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 in 2065. Seznam se začne z najbolj konzervativnim skladom in konča z najbolj agresivnim skladom. Dolgoročno obzorje sklada 2060 na primer omogoča, da je portfelj močno ponderiran v delnicah z majhnim odstotkom obveznice, medtem ko bi bil sklad za leto 2015 večinoma obveznice in zelo malo lastniških vrednostnih papirjev.
Vanguard Target upokojitveni sklad 2045
Vanguard Target upokojitveni sklad 2045 je dober primer pregleda trenutne uspešnosti in sestave portfelja. Sklad ima ciljno časovno obdobje od 2041 do 2045 in ima štiri Vanguard indeksnih skladov. Osnovna sredstva in uteži od junija 2021 so naslednji:
- 53,4% v Skladu Vanguard Total Index Fund
- 36,0% v Vanguard Total International Stock Index Fund
- 7,5% v indeksnem skladu Vanguard Total Bond Market II
- 3,1% v Vanguard Total International Bond Index Fund
Ker je časovni okvir tega sklada 24 let (od leta 2021), ima več skladov indeksov kapitala in majhen del skladov indeksov obveznic. Vlagatelji, ki se nameravajo upokojiti med letoma 2043 in 2047, bi lahko razmislili o tem skladu. Če želijo manj tvegatilahko izbirajo med prejšnjimi ciljnimi datumi.
Donos SID za sklad je 31. maja 2021 1,51%. Ustanovitev sklada je bila leta 2003, zato lahko potencialni vlagatelji upoštevajo uspešnost sklada v več kot 10 letih. The povprečni letni donos (AAR) za 10 let znašal 10,39%, sklad pa ima za tri- in petletno uspešnost Morningstar štiri zvezdice.
Uspeh Vanguard Target upokojitvenih skladov
Vanguard je dosegel uspeh pri vrsti skladov za ciljne datume, saj je ponudil nizko izdatno različico za trg upokojencev. Začetni minimum naložbe je 1.000 USD, zato so sredstva privlačna za posamezne vlagatelje in 401 (k) udeležencev. Skupina Vanguard ponuja dobro vodeno izbiro skladov z močno zgodovino uspešnosti. Pomembna značilnost je tudi samodejno ponovno uravnoteženje portfelja.
Zakon o pokojninski zaščiti iz leta 2006 je kot ciljno nadomestno naložbeno alternativo (QDIA) vključil sredstva na ciljne datume. Sponzorji pokojninskega načrta lahko ta sredstva uporabijo kot privzeto naložbo za udeležence, ki se ne odločijo za naložbe.
Za vlagatelje, ki želijo izbiro naložbe na enem mestu ali pristop vlaganja v upokojitev dokončno pozabi, so enostavna izbira Vanguard Target upokojitveni skladi. Še posebej so privlačni za mlade vlagatelje, ki šele začenjajo kariero in morda nimajo časa ali znanja, da bi kritizirali različne naložbene izbire.