Najboljša študentska posojila avgusta 2021
Kat Tretina je strokovnjakinja za študentska posojila, ki je svojo kariero začela odplačevati študentska posojila v višini 35.000 USD pred leti. Njeno delo so objavili Experian, Credit Karma, Student Loan Hero in drugi.
Marisa je vodja integritete vsebine in skladnosti z vsebinami, s strokovnim znanjem o kreditnih karticah, preverjanju in shranjevanju računov, posojilnih produktih, zavarovanjih in še več.
Najbolje je, da izčrpate vse svoje možnosti zveznega študentskega posojila preden sploh pomislim na zasebna študentska posojila. Obrestne mere za zvezna posojila, izdana med 1. julijem 2021 in 30. junijem 2022, so le 3,73% za dodiplomska posojila za neposredno subvencioniranje in nesubvencioniranje.
Preden zaprosite za študentsko posojilo, je pametno primerjati obrestne mere različnih posojilojemalcev, da zagotovite najboljšo obrestno mero in pogoje posojila. Namesto, da bi tega procesa izvajali sami, kar je lahko frustrirajuće in dolgotrajno, lahko za pospešitev uporabite trg študentskih posojil.
S programom Credible izpolnite preprost obrazec in v nekaj minutah dobite ponudbe za obrestne mere od več posojilodajalcev za študentska posojila. Pridobitev ponudbe ne vpliva na vašo kreditno sposobnost, zato si lahko ogledate več možnosti odplačila. Ko najdete posojilo, ki vam ustreza, lahko vi in vaš soustvarjalec (če obstaja) izpolnite vlogo za posojilo na spletu.
Uporaba Credible je popolnoma brezplačna. Credibil dobi pristojbino za napotitev, ko zaprosite za posojilo pri posojilodajalcu na njegovem trgu. Kredibilno ne vključuje vseh razpoložljivih posojilojemalcev za študentska posojila, ima pa vrsto vrhunskih posojilodajalcev, vključno z Ascentom, Citizens Bank, College Ave in Sallie Mae.
Preberite celoten pregled:Kredibilna študentska posojila
Ko iščete dodiplomsko študentsko posojilo, je pomembno, da bodite pozorni na obrestne mere, pogoje posojila in ugodnosti posojilodajalcev, ki lahko izboljšajo vašo izkušnjo posojilojemalca. Ob upoštevanju teh dejavnikov je Rhode Island Student Loan Authority (RISLA) ločen kot najboljši splošni posojilodajalec.
Kljub imenu lahko prebivalci katere koli države izpolnjujejo pogoje za posojilo RISLA. Kandidati, ki živijo, delajo ali obiskujejo fakulteto na Rhode Islandu, bodo morda lahko dobili nižjo obrestno mero kot drugi posojilojemalci.
Zneski posojila
Kandidati si lahko za plačilo podiplomskega študija izposodijo 1.500 do 45.000 dolarjev na leto. Ni kazni za prijavo, nastanek ali predplačilo.
Obrestne mere
Za razliko od nekaterih drugih posojilodajalcev RISLA ponuja samo posojila s fiksno obrestno mero. Vendar imajo ta posojila precej nizke obrestne mere. Obrestna mera za posojilo s študentskim takojšnjim odplačilom je 2,99%, za študentsko odloženo odplačilo posojila pa je 4,74% (oboje vključuje popust pri samodejnem plačilu).
Možnosti odplačila
Kot dodiplomski posojilojemalec imate dve možnosti odplačila:
- Študentsko takojšnje poplačilo: S to možnostjo začnete plačevati 15 dni po končni izplačilu posojila. Dobili boste najnižjo možno obrestno mero.
- Odloženo odplačilo študentov: Če se odločite za študentsko odloženo odplačilo, boste dobili višjo obrestno mero. Vendar vam ne bo treba začeti plačevati šele 6 mesecev po zaključku šole.
Dodatne ugodnosti
Medtem ko RISLA ponuja nizke obrestne mere in različne odplačilne načrte, posojilodajalca resnično ločijo prednosti, ki jih zagotavlja posojilojemalcem:
- Povračilo na podlagi dohodka: Če se soočate s finančnimi težavami in si ne morete privoščiti plačil, se lahko uvrstite v načrt odplačevanja na podlagi dohodka družbe RISLA. S tem pristopom se vaš rok odplačevanja podaljša na 25 let, vaša plačila pa temeljijo na vaših dohodkih in velikosti družine.
- Nagradni program za zdravstveno nego: Rezident Rhode Islanda ali študenti, ki obiskujejo ustrezne šole na Rhode Islandu, so lahko upravičeni do programa nagrajevanja za zdravstveno nego. V okviru tega programa bo RISLA 48 mesecev znižala obrestne mere za posojila kvalificiranih posojilojemalcev na 0%.
- Odpuščanje posojila za pripravnike: Študenti, ki opravijo primerno prakso, lahko prejmejo do 2000 dolarjev odpustka za študentsko posojilo.
- Popust za samodejno plačilo: Prijavite se za samodejna plačila in prejmite 0,25% popust na svojo obrestno mero.
- Vztrajnost: V nekaterih primerih boste morda začasno odložili plačila, če se ukvarjate s finančnimi vprašanji.
- Večletna odobritev: Nekateri posojilojemalci bodo upravičeni do večletnega programa RISLA. Dokler ostanejo vaši podatki in dohodek vašega svetovalca, kreditna ocena in drugi ključni podatki dosledno ali izboljšano, se lahko kvalificirate za dodatna posojila, ne da bi morali predložiti drugega aplikacijo.
RISLA družinam posreduje informacije o tem, kako najti finančno pomoč, vključno z zveznimi posojili, štipendijami in štipendijami. Ima tudi programe, ki nagrajujejo študente za opravljeno prakso in jim pomagajo pri pripravi na kariero po diplomi.
Preberite celoten pregled:Študentska posojila RISLA
Ko se prijavljate za študentsko posojilo, lahko pogosto izbirate med spremenljivimi in fiksnimi obrestnimi merami. Medtem ko imajo posojila s fiksno obrestno mero za čas odplačevanja enako obrestno mero, se lahko obrestna mera za posojila s spremenljivo obrestno mero sčasoma spreminja. Če želite hitro odplačati dolg, lahko z izbiro posojila s spremenljivo obrestno mero izkoristite nižjo začetno obrestno mero.
College Ave ponuja nekaj najnižjih stopenj za študentska posojila za dodiplomske študente:
- Spremenljiva stopnja: Že 0,99% (vključno s 0,25% popustom pri samodejnem plačilu)
- Fiksna obrestna mera: Že 2,99% (vključno z 0,25% popustom pri samodejnem plačilu).
S College Ave si lahko izposodite do skupnega zneska stroški udeležbe (COA). Izbirate lahko med 4 različnimi možnostmi poplačila, skupaj s 4 različnimi dolžinami roka, plačila pa lahko odložite do diplome ali pa se odločite za plačila v šoli.
College Ave ponuja naslednje možnosti poplačila:
- Celotno plačilo glavnice in obresti: Takoj začnite odplačevati glavnico in obresti, da prihranite največ v času trajanja posojila
- Plačilo samo za obresti: Plačajte za kritje obresti le v šoli
- Pavšalno plačilo: Med šolanjem plačajte 25 USD, da zmanjšate natečene obresti
- Odloženo plačilo: Med šolanjem ne plačajte ničesar, vendar bodo obresti še vedno narasle
Preberite celoten pregled:Študentska posojila College Ave
Splash Financial
Konsolidacija zasebnega študentskega posojila, znana tudi kot refinanciranje študentskega posojila, je lahko pameten način za znižanje obrestne mere in prihranek denarja v času trajanja posojila. Splash Financial je naša izbira za najboljše podjetje za refinanciranje študentskih posojil.
Na našo odločitev je vplivalo nekaj različnih dejavnikov:
- Obrestne mere: Splash Financial ponuja zelo nizke obrestne mere: variabilne obrestne mere že pri 1,63% in fiksne obrestne mere že pri 2,49% (oba vključujejo 0,25% popust pri samodejnem plačilu).
- Izdaja Cosignerja: Običajno lahko posojilojemalci Splash zahtevajo sprostitev soustvarjalca po pravočasnih 12 zaporednih mesečnih plačilih.
Najnižji znesek posojila za refinanciranje je 5000 USD. Najvišji znesek posojila ni - to bo odvisno od določenega posojilojemalca, ki refinancira vaša posojila, in drugih dejavnikov v vaši vlogi za posojilo. Če želite refinancirati prek Splash Financial, morate pridobiti 4-letno diplomo pri ustanovi, pooblaščeni za naslov IV, ali pridruženo izobrazbo na ustreznem področju.
Preberite celoten pregled: Splash Financiranje študentskega posojila
Kot starš želite najboljše za svojega otroka. To pa lahko pomeni, da jim pomagate pri plačilu izobraževanja z najemom študentskega posojila za starše.
College Ave ponuja 11 različnih pogojev odplačevanja za starševska študentska posojila, ki trajajo od 5 do 15 let. Ta prilagodljivost vam omogoča, da izberete posojilo, ki najbolje ustreza vašemu proračunu.
College Ave staršem omogoča, da si izposodijo med 1.000 USD in celotnim COA. Kot dodatna ugodnost vam posojilodajalec omogoča, da dobite do 2.500 USD posojila, dostavljenega neposredno vam lahko upravljate nakup predmetov, kot so knjige, študentski material in nov računalnik za vas študent.
Posojilodajalec ima tudi nizke obrestne mere, pri katerih so spremenljive obrestne mere že 0,99%, fiksne pa 2,99% (najnižje stopnje vključujejo popust pri samodejnem plačilu). College Ave ima tri različne načrte odplačevanja, zato se lahko odločite, kateri je za vas najboljši:
- Plačilo samo za obresti: Medtem ko je vaš otrok v šoli, vsak mesec plačajte samo obresti.
- Plačilo obresti plus: Plačajte mesečne obresti skupaj z dodatnim zneskom, ki se ga odločite nameniti glavnici vsak mesec, ko je vaš otrok v šoli.
- Celotno plačilo glavnice in obresti: Po izplačilu posojila začnite vračati celotno plačilo - vključno z glavnico in obresti.
Preberite celoten pregled:Študentska posojila College Ave
Na žalost se mednarodni študenti pogosto trudijo najti zasebna študentska posojila za plačilo šole, še posebej, če nimajo dostopa do soigranta, ki je državljan ZDA. Za te študente je MPOWER Financing najboljši posojilodajalec.
MPOWER Financing ponuja mednarodnim študentom in državljanom ZDA stalna posojila za dodiplomske in podiplomske študente prebivalci in študenti odloženih ukrepov za prihod otrok (DACA), ki obiskujejo 350 odobrenih šol in univerz v ZDA in Kanada.
MPOWER Financing ne zahteva, da imajo prosilci soigranca, potrjeno kreditno zgodovino ali zavarovanje s premoženjem.
Za mednarodne dodiplomske študente si lahko izposodite 2.001 do 25.000 dolarjev z omejitvijo posojila v višini 50.000 dolarjev. Letni letni letnik znaša 14,98% (12,94% za študente), vendar se lahko kvalificirate za do 1,5% popustov, vključno z:
- 0,50% popust pri samodejnem plačilu
- 0,50% popust pri pravočasnem plačilu
- 0,50% popust pri diplomi in zaposlitvi
Tako posojila za podiplomske kot dodiplomske študente zahtevajo plačilo samo obresti, ko ste v šoli in v šestmesečnem obdobju odmora po diplomi, oba pa imata 10-letno obdobje odplačevanja.
Preberite celoten pregled:MPOWER Financiranje študentskih posojil
Kot študent, ki morda nima uveljavljene kreditne zgodovine ali kakršnega koli dohodka, se lahko sami borite za pridobitev zasebnega študentskega posojila. Če nimate staršev ali sorodnikov, ki bi delovali kot soigranti, je težko najti posojilodajalca, ki bi odobril vašo vlogo za posojilo. Za tiste, ki nimajo dostopa do svetovalca, je morda najboljša možnost Funding U.
Za razliko od nekaterih drugih posojilodajalcev, ki ponujajo nenamenjena posojila samo mlajšim in starejšim študentom, Funding U omogoča študentom dodiplomskega študija vseh razredov, da se kvalificirajo za posojilo. Morate biti državljan ZDA ali stalni prebivalec, starejši od 18 let in vpisani v 4-letni študijski program na ustrezni 4-letni fakulteti. Izposodite si lahko med 3.000 in 15.000 USD na leto. Vaša upravičenost do posojila temelji na vašem GPA (minimalni se razlikuje glede na stopnjo razreda), vašem zaslužku pri projektu, celotnem dolgu, preteklih podatkih iz vaše šole itd.
Fiksna obrestna mera za dodiplomska študentska posojila za šolsko leto 2020-21 je 7,99% do 12,99%, kar vključuje 0,5% popust pri samodejnem plačilu. Vsak mesec, ko ste v šoli do 51 mesecev, lahko opravite minimalno 20 USD ali samo obresti. Odplačilo posojila (glavnica plus obresti) se začne 6 mesecev po diplomi.
Na žalost Funding U posoja samo prebivalcem nekaterih držav. Za pridobitev posojila morate živeti v eni od naslednjih držav: Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Indiana, Kansas, Maryland, Massachusetts, Michigan, Missouri, Nebraska, New Jersey, New Mexico, New York, North Carolina, Ohio, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, Tennessee, Texas, Vermont, Virginia, West Virginia in Wisconsin.
Kako delujejo študentska posojila?
Študentska posojila so denar, izposojen od vlade ali zasebnega posojilodajalca za plačilo fakultete. Posojilo je treba skupaj z obračunanimi obresti vrniti po diplomi. Posojilo se običajno lahko uporabi za kritje šolnine, sobe in prehrane, knjig in drugih stroškov, povezanih s šolo. Študentska posojila se razlikujejo od štipendij in štipendij, ki jih ni treba vračati.
Lahko se prijavite za študentsko posojilo na spletu in izpolnite svoje (in po potrebi tudi starševske) finančne podatke. Kvalifikacije za študentska posojila so različne, odvisno od vrste posojila, ki ga prejmete, lahko pa vključujejo oceno FICO in dohodek. Običajno boste potrebovali več študentskih posojil za kritje celotnega šolnine in vseh s tem povezanih stroškov. Svetovalec za finančno pomoč iz vaše srednje šole ali prihodnje fakultete bi vam lahko pomagal bolje krmariti po postopku.
Kakšne so različne vrste študentskih posojil?
Običajno študentska posojila spadajo v dve glavni kategoriji: zvezna in zasebna. Zasebna posojila imenujemo tudi alternativna posojila.
Zvezna študentska posojila: Obstaja več vrst zveznih posojil, vendar imajo na splošno nižje obrestne mere in boljše pogoje odplačevanja kot zasebna posojila. Prav tako so lažje dostopni in jih je lažje dobiti kot zasebno posojilo. Imajo fiksne obrestne mere in nekatere možnosti niso odvisne od vaše kreditne zgodovine.
Zasebna študentska posojila: To je treba preučiti, potem ko so izčrpana zvezna študentska posojila. Zasebna študentska posojila lahko zajemajo nadaljnje izobraževanje brez diplome, šolnino za državljane ZDA in stroške izobraževanja, ki nastanejo po diplomi.
V nedavnem intervjuju z Carrie Johnson, in akreditirani finančni svetovalec (AFC®) in izredni profesor na državni univerzi v Severni Dakoti, je dejala: "Zvezna študentska posojila imajo številne ugodnosti vračila. Na primer, obstajajo možnosti odpuščanja za določene poklice ali v primeru invalidnosti. Če se posojilojemalec trudi plačati, obstaja možnost, da začasno prekinete plačila. Zasebna študentska posojila ne ponujajo teh ugodnosti in v mnogih primerih, če posojilojemalec umre, je njihov sopotnik odgovoren za preostanek preostalega posojila. "
Koliko stanejo študentska posojila?
Glavni stroški, povezani s študentskimi posojili, so obresti. Nekatera posojila pa lahko zaračunajo tudi pristojbine za nastanek, kazni za predplačilo in zamude. Zvezna posojila imajo ponavadi nižje obrestne mere, zato je najbolje, da se zanj najprej prijavite. Trenutno je obrestna mera za zvezna študentska posojila za dodiplomske študente 3,73%.
Ali so študentska posojila vredna?
Študentska posojila so lahko draga, z prijavninami in z mesečnimi plačili glavnice in obresti. Lahko so še posebej dragi, če se poleg 4-letne fakultete odločite za podiplomsko, medicinsko ali pravno šolo. Če imate alternativni način plačila za fakulteto, je super, da to najprej raziščete. V nasprotnem primeru so študentska posojila na splošno vredna stroškov, ker vlagate vase in v svoje izobraževanje, ki bi vam lahko pomagalo pri iskanju višje plačane službe ali pridobivanju znanja in spretnosti za začetek svojega dela lastno podjetje.
Na izbiro je toliko zveznih in zasebnih študentskih posojil. Pregledali smo na desetine študentskih posojil in izbrali najboljša študentska posojila glede na njihove obrestne mere, vrste ponujenih posojil, zahteve soustanovitelja, možnosti konsolidacije posojil in splošno uporabo proces.
Raziskava za ta članek je vključevala posojilojemalce zasebnih študentskih posojil za študente (npr pa tudi podjetja, ki refinancirajo študentska posojila), zožena od nacionalnih bank, kreditnih zadrug in posojilodajalcev. Merila za merjenje vsakega posojilodajalca so vključevala vse razpoložljive letne razpone za ta posojila, zaračunane pristojbine, odplačilne načrte in stiske ponujene možnosti ter vključitev dodatnih funkcij, kot so izdaja cosignerja, razpoložljivost starševskega posojila in možnost refinanciranja.
Navsezadnje so najboljši podelili najvišji status posojilodajalcem, ki so na voljo po vsej državi ki je ponujal najnižje fiksne APR, najobsežnejše programe za stiske in najmanj pristojbine.