Vlaganje v delnice: kako začeti za začetnike

Naložbe so način, kako odložiti denar, medtem ko ste zaposleni z življenjem in naj vam ta denar dela, tako da boste lahko v prihodnosti v celoti izkoristili koristi svojega dela. Vlaganje je sredstvo za srečnejši konec. Legendarni vlagatelj Warren Buffett opredeljuje vlaganje kot "... postopek polaganja denarja zdaj za več denarja v prihodnosti." The Cilj vlaganja je vložiti denar v eno ali več vrst naložbenih nosilcev v upanju, da boste svoj denar povečali čas.

Recimo to imate 1000 dolarjev na stran, in pripravljeni ste vstopiti v svet vlaganja. Ali pa imate morda samo 10 USD dodatnega na teden in bi se radi lotili vlaganja. V tem članku vas bomo vodili skozi začetek delovanja kot vlagatelj in vam pokazali, kako povečati donos in hkrati zmanjšati stroške.

Kakšen vlagatelj ste?

Preden naložite denar, morate odgovoriti na vprašanje, kakšen vlagatelj sem? Ko odprete posredniški račun, je spletni posrednik všeč Charles Schwab ali Zvestoba vas bo vprašal o vaših naložbenih ciljih in o tem, koliko tveganja ste pripravljeni prevzeti.

Nekateri vlagatelji želijo aktivno sodelovati pri upravljanju rasti svojega denarja, nekateri pa raje »določijo in pozabite. "Bolj" tradicionalni "spletni posredniki, tako kot zgoraj omenjena, vam omogočajo vlaganje v delnice, obveznice, sredstva, s katerimi se trguje na borzi (ETF), indeksni skladi in vzajemni skladi.

Spletni posredniki

Posredniki imajo bodisi popolno storitev bodisi popust. Posredniki s polnimi storitvami, kot že ime pove, ponujajo celotno paleto tradicionalnih posredniških storitev, vključno s finančnimi nasveti za upokojitev, zdravstvom in vsem, kar je povezano z denarjem. Običajno se ukvarjajo le s strankami z višjo neto vrednostjo in lahko zaračunajo znatne pristojbine, vključno z a odstotek vaših transakcij, odstotek premoženja, ki ga upravljajo, in včasih letno članstvo pristojbino. Pri posrednikih s polnimi storitvami je običajno videti najmanj 25.000 USD ali več. Kljub temu tradicionalni posredniki upravičujejo svoje visoke provizije s svetovanjem, ki je podrobno prilagojeno vašim potrebam.

Posredniki s popustom so bili prej izjema, zdaj pa so to norma. Spletni posredniki s popustom vam ponujajo orodja za izbiro in izvedbo lastnih transakcij, mnogi med njimi pa ponujajo tudi svetovalno storitev za nastavitev in pozabo na robo. Ker je prostor finančnih storitev v 21. stoletju napredoval, spletni posredniki so dodali več funkcij, vključno z izobraževalnimi materiali na svojih spletnih mestih in v mobilnih aplikacijah.

Poleg tega, čeprav obstajajo številni posredniki s popustom brez (ali zelo nizkih) omejitev minimalnih vlog, morda se boste soočili z drugimi omejitvami in določene pristojbine se zaračunajo na računih, ki nimajo minimalnega zneska depozit. To bi moral vlagatelj upoštevati, če želi vlagati v delnice.

Roboadvisorji

Po finančni krizi leta 2008 se je rodila nova vrsta investicijskega svetovalca: roboadvisor. Jon Stein in Eli Broverman iz Izboljšanje so pogosto pripisani kot prvi v prostoru. Njihovo poslanstvo je bilo uporabiti tehnologijo za znižanje stroškov za vlagatelje in poenostaviti naložbeno svetovanje.

Odkar se je Betterment uvedel, so bila ustanovljena druga podjetja, ki se ukvarjajo z roboti, in celo uveljavljeni spletni posredniki, kot je Charles Schwab, so dodali robotom podobne svetovalne storitve. Po poročilu Charlesa Schwaba 58% Američanov pravi, da bodo do leta 2025 uporabili nekakšen robo-nasvet. Če želite algoritem za sprejemanje naložbenih odločitev namesto vas, vključno z nabiranjem davčnih izgub in ponovnim uravnoteženjem, je morda pravi svetovalec za vas. In kot uspeh indeksno vlaganje je pokazalo, da če je vaš cilj dolgoročno bogastvo, bi se morda bolje odrezali z robo svetovalcem.

Naložite prek svojega delodajalca

Če imate omejen proračun, poskusite vložiti samo 1% svoje plače v pokojninski načrt, ki vam je na voljo pri delu. Resnica je, da tako majhnega prispevka verjetno ne boste zamudili.

Delovni pokojninski načrti odštejejo vaše prispevke od vaše plače, preden se izračunajo davki, zaradi česar bo prispevek še manj boleč. Ko boste z 1% prispevkom zadovoljni, ga boste morda povečali, ko boste prejemali letne povišice. Dodatnih prispevkov verjetno ne boste zamudili. Če imate na delovnem mestu pokojninski račun 401 (k), morda že vlagate v svojo prihodnost z dodelitvami vzajemnim skladom in celo delnicam svojega podjetja.

Minimum za odpiranje računa

Številne finančne institucije zahtevajo minimalne vloge. Z drugimi besedami, ne bodo sprejeli vaše prijave za račun, razen če deponirate določeno vsoto denarja. Nekatera podjetja vam niti ne dovolijo odpreti računa z zneskom, ki je manjši od 1000 USD.

Preden se odločite, kje želite odpreti račun, se splača nakupovati in preveriti ocene posrednikov. Na vrhu vsakega pregleda navajamo minimalne vloge. Nekatera podjetja ne zahtevajo minimalnih depozitov. Drugi lahko pogosto znižajo stroške, na primer trgovanje pristojbine in pristojbine za upravljanje računa, če imate stanje nad določenim pragom. Kljub temu lahko drugi dajo določeno število poslov brez provizije za odprtje računa.

Provizije in provizije

Kot radi pravijo ekonomisti, brezplačnega kosila ni. Čeprav se v zadnjem času številni posredniki trudijo znižati ali odpraviti provizije pri poslih, ETF -ji pa ponujajo indeksno vlaganje vsi, ki lahko trgujejo z posredniškim računom golih kosti, morajo vsi posredniki zaslužiti od svojih strank v eno smer oz drugo.

V večini primerov vam bo posrednik zaračunal provizijo vsakič, ko trgujete z delnicami, bodisi z nakupom ali prodajo. Provizije za trgovanje se gibljejo od najnižjega zneska 2 USD na trgovino, pri nekaterih posrednikih pa lahko dosežejo tudi 10 USD. Nekateri posredniki sploh ne zaračunavajo provizije za trgovino, vendar to nadomeščajo na druge načine. Nobene dobrodelne organizacije ne izvajajo posredniških storitev.

Odvisno od tega, kako pogosto trgujete, se lahko te provizije povečajo in vplivajo na vašo donosnost. Naložbe v delnice so lahko zelo drage, če pogosto vstopate in zapuščate pozicije, zlasti z majhno količino denarja, ki je na voljo za vlaganje.

Ne pozabite, da je trgovina naročilo za nakup ali prodajo delnic v enem podjetju. Če želite kupiti pet različnih delnic hkrati, se to obravnava kot pet ločenih poslov in za vsako vam bomo zaračunali.

Zdaj pa si predstavljajte, da se odločite, da boste s svojimi 1000 USD kupili delnice teh petih podjetij. Če želite to narediti, boste imeli 50 USD stroškov trgovanja - ob predpostavki, da je provizija 10 USD - kar ustreza 5% vaših 1.000 USD. Če bi v celoti vložili 1.000 USD, bi se vaš račun po stroških trgovanja zmanjšal na 950 USD. To predstavlja 5 -odstotno izgubo, še preden lahko vaše naložbe sploh zaslužijo.

Če bi prodali teh pet delnic, bi spet imeli stroške trgovanja, kar bi znašalo še 50 USD. Za povratno potovanje (nakup in prodajo) na teh petih zalogah bi vas stalo 100 USD ali 10% začetnega zneska depozita v višini 1.000 USD. Če vaše naložbe ne zaslužijo dovolj za pokrivanje tega, ste izgubili denar samo z vstopom in izstopom iz položajev.

Obremenitve vzajemnih skladov

Poleg trgovske provizije za nakup a vzajemni sklad, obstajajo drugi stroški, povezani s to vrsto naložbe. Vzajemni skladi so profesionalno vodeni skladi vlagateljev, ki vlagajo osredotočeno, na primer delnice z veliko kapitalizacijo v ZDA.

Vlagatelj bo imel pri vlaganju v vzajemne sklade veliko provizij. Eno najpomembnejših pristojbin, ki jih je treba upoštevati, je koeficient stroškov upravljanja (MER), ki ga upravljavska skupina zaračuna vsako leto na podlagi števila sredstev v skladu. MER se giblje od 0,05% do 0,7% letno in se razlikuje glede na vrsto sklada. Višji kot je MER, bolj vpliva na skupne donose sklada.

Morda boste videli številne prodajne dajatve, imenovane obremenitve ko kupujete vzajemne sklade. Nekatere so prednje obremenitve, vendar boste videli tudi sredstva brez obremenitve in zaledne obremenitve. Prepričajte se, da razumete, ali sklad, ki ga razmišljate, nosi prodajno obremenitev, preden ga kupite. Če se želite izogniti tem dodatnim stroškom, si oglejte seznam posrednikov sredstev brez obremenitve in sredstev brez provizije.

Kar zadeva začetnega vlagatelja, so provizije vzajemnih skladov dejansko prednost glede na provizije za delnice. Razlog za to je, da so provizije enake, ne glede na znesek, ki ga vložite. Zato lahko v vzajemni sklad vložite le 50 ali 100 USD na mesec, če izpolnjujete minimalne zahteve za odprtje računa. Izraz za to se imenuje povprečje dolarjev (DCA), in je lahko odličen način za začetek vlaganja.

Popestrite in zmanjšajte tveganja

Raznolikost velja za edino brezplačno kosilo pri vlaganju. Na kratko, z vlaganjem v vrsto sredstev zmanjšate tveganje, da bo uspešnost ene naložbe močno škodila donosu vaše celotne naložbe. Lahko bi to razumeli kot finančni žargon za "ne dajajte vseh jajc v eno košarico".

Kar zadeva diverzifikacijo, bodo pri tem največ težav pri naložbah v delnice. Kot smo že omenili, bi lahko bili stroški vlaganja v veliko število delnic škodljivi za portfelj. Z depozitom v višini 1.000 USD je skoraj nemogoče imeti dobro razpršen portfelj, zato se zavedajte, da boste morda morali najprej vložiti v eno ali dve podjetji (največ). To bo povečalo tveganje.

Tu se osredotoči največja korist vzajemnih skladov ali skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Obe vrsti vrednostnih papirjev imata v skladu veliko število delnic in drugih naložb, zaradi česar so bolj razpršeni kot posamezne delnice.

Spodnja črta

Vlagati je mogoče, če šele začenjate z majhno količino denarja. To je bolj zapleteno kot samo izbira prave naložbe (podvig, ki je sam po sebi dovolj težak), zato se morate zavedati omejitev, s katerimi se soočate kot novi vlagatelj.

Morali boste narediti domačo nalogo, da poiščete zahteve za minimalni depozit in nato primerjate provizije z drugimi posredniki. Verjetno ne boste mogli stroškovno učinkovito kupiti posameznih delnic in jih kljub temu razpršiti z majhno količino denarja. Prav tako se boste morali odločiti, pri katerem posredniku želite odpreti račun.