Nalaganje vs. Vzajemni sklad brez obremenitve: v čem je razlika?

Nalaganje vs. Vzajemni sklad brez obremenitve: Pregled

Vzajemni skladi so pogosto razvrščeni glede na to, kako se pristojbine zaračunajo stranki. Vzajemni sklad je sestavljen iz skupine vrednostnih papirjev, ki jih upravlja upravljanje naložb podjetje. Vzajemni skladi lahko dajejo vsak dan vlagatelji dostop do diverzifikacijo, strategije in strokovno vodenje, ki jih običajno ne bi mogli doseči brez obsega, ki bi ga dosegli z združevanjem denarja. Podjetje, ki ponuja sklad, uporablja a skupni sklad naložbeni pristop k vlaganju v vrednostne papirje, ki ustrezajo naložbeni strategiji sklada, kot je določeno v njegovem prospektu.

Tako kot večina stvari v življenju so vzajemni skladi povezani s provizijami in provizijami. Nekateri vzajemni skladi bodo imeli prodajno provizijo, imenovano obremenitev. Nasprotno pa se drugi skladi tržijo kot skladi brez obremenitve, kar pomeni, da ne zaračunavajo prodajne dajatve.

Obremenitve so le ena od pristojbin, ki jih je treba upoštevati pri vlaganju v vzajemni sklad. Pristojbina je lahko nujno zlo po vsem, kar je treba plačati strokovnemu vodstvu, lahko pa postanejo tudi vir negativnega donosa.

Prav tako so lahko provizije, ki se zaračunavajo vzajemnim skladom, sporne, ko gre za to, kam gredo te provizije: plačevanje upraviteljem naložb, tržnikom ali provizijam posrednikom.

Naloži vzajemni sklad

A naložite vzajemni sklad vam zaračuna prodajno provizijo ali provizijo za kupljene delnice. Ta strošek je lahko odstotek zneska, v katerega vlagate, ali pa je pavšalna pristojbina, odvisno od ponudnika vzajemnih skladov.

Na primer, če bi vložili 1.000 USD v 5 -odstotni naložbeni sklad, bi dejansko vložili le 950 USD, preostalih 50 USD pa bo družbi pripadalo kot provizija. Pristojbina gre za nadomestilo prodajnemu posredniku, kot je posrednik, finančni načrtovalec ali investicijski svetovalec, za njegov čas in strokovno znanje pri izbiri ustreznega sklada za vlagatelja. Vlagatelj lahko naleti na različne vrste obremenitev.

• Prednje obremenitve, imenovane tudi delnice razreda A, so enotna dajatev, ki jo plača vlagatelj pri nakupu delnic sklada.
• Zadnja obremenitevali delnice razreda B zaračunajte enkratno pristojbino, plačano ob odkupu ali prodaji delnic vzajemnega sklada.
• Raven obremenitve sredstva, znana tudi kot delnice razreda C, so letne dajatve in bodo fiksni odstotek vzeti iz sredstev sklada.

Obremenitve so le ena od pristojbin, ki lahko vplivajo na vlagatelja vzajemnega sklada. Nekatere obremenitve bodo plačane iz sredstev vzajemnega sklada in bodo zmanjšale donose, ki bodo razdeljeni vlagatelju.

Vzajemni sklad brez obremenitve

A brez obremenitve vzajemni sklad pomeni, da pri nakupu delnic ali pri prodaji njihovih delnic ne bo obračunanih prodajnih stroškov. Vendar to ne pomeni, da se ne zaračuna nobena pristojbina.

Sklad se lahko trži kot sklad brez obremenitve, če zaračuna manj, kot dovoljuje Regulativni organ finančne industrije (FINRA) 12-1b polnjenja. Čeprav ta sredstva ne zaračunavajo prodajne provizije za vnaprej ali nazaj, jih lahko nadomestijo z zaračunavanjem drugih pristojbin.Najboljši način za določitev stroškov je branje prospekta sklada.

Družba za upravljanje bo plačevala vse stroške, ki temeljijo na dnevnem skladu sklada neto vrednost sredstev (NAV) iz sredstev vzajemnega sklada brez obremenitve. Ta način plačila vpliva na vlagatelja, ko prejme manjšo distribucijo.

Prav tako lahko obstajajo omejitve pri odkupu delnic brez obremenitve. Delnice v skladu brez obremenitve je mogoče prodati ali odkupiti šele po določenem obdobju. Tisti, ki so bili prodani zgodaj, bodo plačani, če pa ste dolgoročni vlagatelj, vam ni treba skrbeti.

Sredstva brez obremenitve se pogosto prodajajo prek investicijske družbe in ne prek prodajnega podjetja tretjih oseb. Nekatera podjetja, na primer banke ali posredniki, lahko zaračunajo lastne pristojbine za upravljanje transakcij vzajemnih skladov tretjih oseb.

Večina ljudi priporoča, da se v celoti izognete naložbenim sredstvom. Številne študije so pokazale, da obe vrsti vzajemnih skladov ponujata enak donos, vendar vam naložbeni skladi zaračunavajo provizijo. Zagovorniki skladov brez obremenitve pravijo, da se lahko provizija zdi majhna, enkratna pristojbina, vendar je izguba zbranih donosov skozi leta lahko precejšnja. Pa še drugi utemeljite sredstva na podlagi osebnih odnosov ali drugih dejavnikov udobja. Navsezadnje je od posameznega vlagatelja, da izbere tiste, ki so najbolj smiselni.