Poklicni dohodek za upokojence (RICP) Opredelitev
Kaj je strokovnjak za dohodke iz upokojitve (RICP)?
Izraz Pokojninski dohodek (RICP) se nanaša na finančnega strokovnjaka, ki je specializiran za načrtovanje dohodkov ob upokojitvi. Finančni strokovnjaki si naziv RICP prislužijo po tem, ko sledijo programu za upokojitev strokovnjaki za dohodek. Ko postanejo usposobljeni, RICP svetujejo upokojencem in skoraj upokojencem, kako najbolje uporabiti premoženje nabrali so se za upokojitev, da bi udobno živeli v okviru realnega proračuna in jim denarja ni zmanjkalo predčasno.
Ključni odlomki
- Poklicni strokovnjak, ki potrjuje dohodek ob upokojitvi, je specializiran za načrtovanje dohodkov ob upokojitvi.
- Imenovanje dobijo strokovnjaki, ki zaključijo program usposabljanja RICP, ki ga ponuja American College of Financial Professionals.
- RICP-ji pomagajo upokojencem in skoraj upokojencem trajnostno uporabljati premoženje, ki so ga nabrali za upokojitev.
- Kandidati za RICP morajo imeti tri leta poslovnih izkušenj.
- Študenti opravijo tri tečaje in za vsakega morajo opraviti izpit.
Razumevanje strokovnjakov za dohodek pri upokojitvi (RICP)
Glede na njeno spletno stran American College of Financial Services finančnim strokovnjakom omogoča dostop do izobraževanja, ki ga potrebujejo za dosego svojih kariernih ciljev. Finančni programi segajo od zakupljena življenjska zavarovalnica (CLU) zavarovanje posebni program - prvi program finančnega imenovanja, ki ga šola ponuja od leta 1927 - novejšemu programu RICP.
The nepridobitno univerza v Bryn Mawru v Pensilvaniji je ustvarila oznako RICP za potrebe finančnega načrtovanja naraščajoče populacije upokojencev in skoraj upokojencev v Ameriki. Znanje, potrebno za pridobivanje upokojitve prihranki zmožnost uporabe teh prihrankov za ustvarjanje udobnega in trajnega dohodka ob upokojitvi velja za dve ločeni lastnosti.
Naraščajoče število upokojencev ustvarja povpraševanje po finančnih delavcih, ki ljudem pomagajo pri optimalni uporabi njihovega premoženja med upokojitvijo - ne le pri varčevanju za upokojitev, ko se starajo.
RICP je namenjen finančnim strokovnjakom, ki že imajo široko zasnovano poverilnico za finančno načrtovanje, kot je npr pooblaščeni finančni svetovalec, pooblaščeni finančni načrtovalecali CLU ali katerih podjetja že poudarjajo načrtovanje dohodkov ob upokojitvi. Kandidati morajo imeti tri leta poslovnih izkušenj, da se lahko vključijo v program. Glede na spletno stran je dodiplomski ali podiplomski študij enakovreden enoletnim izkušnjam.
Za vstop v program RICP morajo prijavitelji že biti finančni strokovnjaki, na primer pooblaščeni finančni svetovalec, pooblaščeni finančni načrtovalec ali pooblaščeni življenjski zavarovalnica.
Učni načrt RICP, zasnovan kot samostojni program, je sestavljen iz treh spletnih tečajev, ki jih morajo študenti opraviti. Ti so naslednji:
- Dohodkovni proces, strategije in rešitve
- Viri dohodkov za upokojitev
- Upravljanje načrta dohodkov za upokojitev
Program študentom ponuja vrsto najboljših praks, od tem, kot so Socialna varnost, tveganja pri finančnem načrtovanju upokojitve, Medicare in druge zdravstveno zavarovanje možnosti, potrebe po dolgotrajni oskrbi ter davčno in nepremičninsko načrtovanje. Ti oborožujejo RICP z orodji, ki jih potrebujejo, da svojim strankam pomagajo ohraniti običajni življenjski standard med upokojitvijo, odpravijo vrzeli v dohodkih, ustvarijo nepremičninski načrtin omejite tveganje.
Študenti morajo na koncu vsakega tečaja opraviti zaprt izpit s 100 vprašanji. RICP se morajo držati a etični kodeks in zahteve glede poročanja. Posamezniki z oznako RICP morajo svoje poverilnice tudi posodobiti s 15 urami stalnega izobraževanja, ki jih morajo opraviti vsaki dve leti.
Posebni premisleki
Medtem ko imajo številni finančni delavci izkušnje pri svetovanju in pomoči posameznikom pri kopičenju upokojitve premoženjevse večje število upokojencev pomeni, da obstaja veliko povpraševanje po strokovnem znanju o upravljanju in uporabi teh sredstev. Manj svetovalcev pa ima znanje o temah, na primer o tem, kako določiti naslednje:
- Ko je stranka finančno pripravljena na upokojitev
- Stopnja, po kateri je treba dvigniti pokojninske prihranke
- Kako bi se morala razporeditev premoženja posameznika med upokojitvijo spremeniti
- Najboljša starost za začetek uveljavljanja posameznika Prejemki socialne varnosti
- Kako plačati zdravstveno varstvo in oskrbo na domu za ostarele
- Davčno načrtovanje poznih življenj
- Stanovanje za upokojence
Cilj programa RICP je zapolniti finančno vrzel industriji.