Kako odstranim bremenitve iz svojega kredita?

Vaš kreditna ocena je pomemben za nakup stanovanja, pridobitev posojila za avto na vaše ime ali samo odpiranje računa kreditne kartice. Velik del vaše ocene temelji na tem, kako upravljate plačila za posojila, kreditne kartice in druge vrste kreditov. Ob padcu računa prestopnik lahko privede do a zaračunavanje, kar vas lahko stane velikih kreditnih točk.

Negativni podatki, vključno z odplačili, lahko ostanejo v vaši kreditni zgodovini do sedem let. Morda pa je mogoče prej odpraviti bremenitev vašega kredita, tako da lahko začnete obnavljati svojo kreditno sposobnost.

Kaj je bremenitev?

Ko vam upnik da posojilo ali kreditno linijo, predpostavlja, da boste vrnili to, kar ste si izposodili. Če zamujate ali v celoti prenehate plačevati, lahko vaš račun postane neplačan. Ko je račun v zamudi dlje časa - običajno pomeni, da zamuja od 120 do 180 dni - ga lahko upnik bremeni.

Odplačilo pomeni, da je vaš račun odpisan kot izguba. Na tej točki se lahko račun dodeli ali proda agenciji za izterjavo dolgov. The izterjevalec dolgov lahko nato proti vam ukrepa, da bi vas prisilil, da plačate dolgove. To lahko vključuje klic, da zahtevate plačilo, pošiljanje pisnih zahtevkov za plačilo ali celo tožbo na civilnem sodišču, da poskusite pridobiti sodbo.

Ko vstopi zbirna agencija

Odplačila ne prekinejo vaše obveznosti vračila dolga.

Tudi če vaš prvotni upnik ni več lastnik računa, boste dolg še vedno dolžni agenciji za izterjavo, ki ga je pridobila. Odplačila in druga negativna zgodovina računa, na primer zamude ali zamude pri plačilih, lahko ostanejo na vašem kreditna poročila do sedem let.

Kako odstraniti bremenitev iz svojih kreditnih poročil

Odstranjevanje bremenitev ali drugih negativnih informacij iz vaših kreditnih poročil je lahko težavno. Tehnično lahko točne negativne kreditne informacije zakonito ostanejo v vaših kreditnih poročilih sedem let, nekatere vrste negativnih informacij pa lahko ostanejo še dlje.

Kot rečeno, obstaja nekaj pravnih sredstev za obravnavo bremenitev. Prvi je izpodbijanje zaračunanega računa, če menite, da je prijavljen pomotoma. Zvezni zakon vam omogoča, da sprožite spor z kreditni biro ki poroča o informacijah, za katere menite, da so netočne. Kreditni urad mora nato preučiti vaš zahtevek in v primeru napake popraviti ali odstraniti.

Kdaj se pogajati z upnikom

To najbrž ne bo delovalo, če vam je zaračunan račun in če so vsi podatki o njem točni. V tem primeru se lahko poskusite pogajati z upnikom ali izterjevalcem dolgov, da posodobite ali odstranite račun za bremenitev iz svoje kreditne datoteke. To se imenuje "plačilo za brisanje" in v bistvu zahtevate, da se račun odstrani iz vaših kreditnih poročil v zameno za plačilo.

Plačila za izbris so zakonita po Zakon o poštenem kreditnem poročanju, vendar je treba vedeti nekaj stvari. Prvič, upniki niso dolžni upoštevati vaše zahteve in odstraniti bremenitev iz vašega kredita. Torej, čeprav lahko zahtevate plačilo za izbris, ni zagotovila, da se upnik ali izterjalec dolga s tem strinja.

Drugič, če se strinjajo, boste verjetno morali v celoti plačati račun. Če pa je račun že nekaj časa v zamudi, je upnik morda pripravljen sprejeti poravnavo, v kateri plačate manj kot celotni znesek. V vsakem primeru boste skoraj zagotovo morali plačati nekaj za dolg.

Možnost "Popravilo kredita"

Druga možnost je delo z zakonitim odplačilo kredita podjetje poskuša odstraniti bremenitve ali druge negativne podatke iz vaše kreditne datoteke. Čeprav vam s tem lahko prihranite čas, je običajno treba plačati pristojbino, v večini primerov pa podjetje za popravilo kreditov ne more za vas narediti ničesar, česar sami ne bi mogli storiti.

Še huje, nekatera podjetja za popravilo kreditov so le tanko prikrite prevare, katerih edini cilj je goljufanje ljudi, ki potrebujejo kreditno pomoč.

Ko odstranitev polnjenja ni mogoča

Če ste se poskušali pogajati z upnikom za odstranitev bremenitve, a ste zašli v slepo ulico, je vaša edina možnost, da preprosto počakate, da mine sedem let. Ko se to obdobje izteče, bo odplačilo naravno padlo iz vašega kreditnega poročila in ne bo več vključeno v vaše izračune kreditne sposobnosti.

Še enkrat, to ne pomeni, da lahko dolga popolnoma prezrete. Po zakonu ste še vedno dolžni plačati. Na neki točki pa je zastaralni rok dolg lahko poteče. Ko se to zgodi, vas izterjevalci dolgov ne morejo več tožiti za izterjavo denarja. Zastaranje za različne vrste dolgov se od države do države razlikuje.

Obnovite svojo bonitetno oceno

Ker bo bremenjen račun še vedno prikazan v vašem kreditnem poročilu, bo še naprej slabšal vašo kreditno sposobnost. Dobra novica pa je, da se lahko s staranjem obremenitev in drugih negativnih informacij njen splošni vpliv zmanjša.

Medtem lahko delate na ponovni vzpostavitvi pozitivne kreditne zgodovine tako, da pravočasno plačujete račune in ohranite koeficient izkoriščenosti kredita nizka in omejuje, kako pogosto se prijavljate za novo posojilo.