Mesečni načrt dohodka (MIP) Opredelitev
Kaj je mesečni načrt dohodka (MIP)?
Mesečni načrt dohodka (MIP) je vrsta strategije vzajemnih skladov, ki vlaga predvsem v dolžniške in lastniške vrednostne papirje s pooblastilom za ustvarjanje denarnih tokov in ohranjanje kapitala.
Cilj MIP je zagotoviti stalen tok dohodka v obliki izplačil dividend in obresti. Zato je običajno privlačna za upokojence ali starejše občane, ki nimajo drugih pomembnih virov mesečnega dohodka.
Ključni odlomki
- Mesečni dohodkovni načrt (MIP) je kategorija vzajemnih skladov, ki skuša ustvariti stabilen dohodek z denarnimi tokovi dividend in obresti.
- MIP bo pogosto vlagal v vrednostne papirje z nižjim tveganjem, vključno z instrumenti s fiksnim donosom, prednostnimi delnicami in delnicami dividend.
- Priljubljeni zlasti v Indiji so MIP -ji najbolj primerni za upokojence, ki iščejo stabilen dohodek in ne kapitalski dobiček.
Razumevanje mesečnih načrtov dohodkov (MIP)
Kot vzajemni sklad shema, se lahko dodelitev sredstev MIP razlikuje. Nekateri na primer vlagajo več kot 30% svojega korpusa v lastniške vrednostne papirje. Drugi želijo ohraniti to vrsto naložbe na 10% ali manj. Ne glede na pristop je večina naložb v dolžniške vrednostne papirje za ciljno enakomerno donosnost, del pa je namenjen povečanju dobička z izpostavljenostjo lastniškega kapitala. Razlikujejo se tudi vrste lastniških vrednostnih papirjev. Nekatera sredstva omejujejo izpostavljenost lastniškemu kapitalu tako, da se osredotočajo predvsem na mala, srednja ali velika podjetja. Drugi bodo uporabljali mešani pristop.
Čeprav se ta sredstva imenujejo mesečni dohodkovni načrti, MIP ne jamčijo za mesečni dohodek. Vlagatelji lahko pričakujejo stalen tok dohodka, ko je trg močan, lahko pa opazijo upad na medvedjih trgih. Na stopnjo izpostavljenosti lastniškemu kapitalu vpliva nestanovitnost trga. Ker so delnice bolj nagnjene k nihanjem cen, so običajno omejen del celotnega sklada.
MIP so najbolj priljubljeni med vlagatelji v Indiji.
Mešanica naložb v MIP
Vlagatelji morajo biti pozorni na svoje potrebe po dohodku in toleranca na tveganje pri odločanju, ali vlagati v MIP. Sklad ne zavezuje k mesečnim izplačilom dividend. Kadar je dobiček šibek, lahko v celoti preskoči plačila. Pravzaprav indijski svet za vrednostne papirje in borze (SEBI) ne dovoljuje, da vzajemni skladi jamčijo za dohodek ali dividende.
Za pravega vlagatelja lahko MIP ponudi stalen dohodek za upokojitveno življenje. Težave nastanejo, ko se ljudje upokojijo in porabijo svoj denar gnezdo jajce, z naključnim dvigom različnih zneskov za podporo svojih mesečnih stroškov. Mesečni načrt dohodka lahko vsak mesec prinese stabilno vsoto dohodka, kar omogoča natančnejše mesečno pripravo proračuna. S skrbnim mesečnim proračunom se lahko izognete tveganju prekomerne porabe. Isti cilj je prisoten v an renta.
Obdavčitev MIP
V Združenih državah se sredstva MIP obdavčijo z izračunom standardnih obresti in dividend. V Indiji se MIP za davčne namene obravnava kot dolžniška shema. Indijska davčna zakonodaja uporablja to oznako za vsak sklad, v katerega vlaga manj kot 65% svojega premoženja zaloge.
Tako kot pri drugih skladih je dobiček od naložb, prodanih pred enim letom, kratkoročni kapitalski dobiček. Kratkoročni dobički v ZDA se štejejo kot dohodek in so predmet dohodninske plošče vlagatelja. Prodaja po enoletnem pragu je dolgoročni kapitalski dobiček, obdavčen bodisi 15% bodisi 20% (odvisno od obdavčljivega dohodka) z ugodnostjo indeksacije.