Kakšen je minimalni znesek denarja, ki ga lahko vložim v vzajemni sklad?
Nekateri vzajemni skladi vlagateljem omogočajo odkup brez minimalnega zneska - kar pomeni, da lahko vložite tudi 5 USD, 10 USD ali 100 USD. Čeprav obstajajo vzajemni skladi brez minimalnih vrednosti, večina vzajemnih skladov za maloprodajo zahteva a minimalna začetna naložba med 500 in 5000 USD, pri čemer institucionalni razredi in skladi za varovanje zahtevajo minimalne zneske najmanj 1 milijon USD ali več.
Ključni obroki
- Številni vzajemni skladi za sodelovanje potrebujejo minimalne naložbe, ki zagotavljajo zadostno kapitalizacijo in pokrivajo stroške poslovanja sklada.
- Ti minimalni zneski se običajno gibljejo med 1.000 in 3.000 USD za vlagatelje, lahko pa so bistveno večji za institucionalne sklade vlagateljev.
- Kljub temu več vzajemnih skladov zdaj ponuja minimalne zneske 0 USD.
Kaj je minimalna naložba?
Najmanjša naložba je najmanjši dolar ali količina delnice, ki jo lahko vlagatelj kupi pri vlaganju v določen vrednostni papir, sklad ali priložnost. Pogosto, Vzajemni skladi bodo potrebovali minimalni znesek, da bi zagotovili, da imajo v upravljanju dovolj sredstev (AUM), da bi dosegli svoje naložbene cilje in pokrili režijske stroške. To pomeni, da vlagatelj ne more vlagati ali kupiti želenega zneska; morajo vložiti ali kupiti vsaj minimalni zahtevani znesek. Nekatera sredstva raje skrbijo za manjše stranke z nizkimi minimalnimi naložbenimi produkti, druga podjetja pa raje za višje minimalne naložbe, ki so namenjene posameznikom z višjo neto vrednostjo.
Za začetne vlagatelje je ta znesek težko doseči in pogosto pomeni, da je celotno stanje na računu vloženo v samo en sklad. Ti minimalni zneski so določeni v vsakem skladu kot sredstvo za preprečevanje majhnih, kratkoročnih poslov, da ne vplivajo na denarne tokove in dnevno upravljanje sklada. Minimum vsakega sklada določa slog sklada in njegov naložbeni cilj. Vendar pa obstajajo nekatera sredstva z nižjimi minimalnimi zneski, zaradi katerih je vlaganje v vzajemne sklade dostopno vsem vlagateljem.
Primeri minimalne naložbe
Kiplinger's priporoča nekaj skladov z nižjimi minimalnimi zneski nakupa. Charles Schwab Corporation (SCHW) ponuja širok tržni indeksni sklad in množico sredstva za ciljni datum, vsak z minimalnim začetnim nakupom 100 USD. Vlagatelji z možnostjo vlaganja najmanj 250 USD imajo dostop do veliko več sredstev iz različnih podjetij. Ameriški skladi na primer ponujajo več solidnih sredstev v številnih različnih sektorjih in naložbenih stilih, vse po tej ceni. Večina družin vzajemnih skladov Dodge & Cox potrebuje najmanj 2500 USD, medtem ko številni vzajemni skladi Vanguard za začetek potrebujejo 3000 USD. Medtem Fidelity ponuja več vzajemnih skladov z minimalnimi 0 USD.
Minimum vzajemnega sklada se razlikuje tudi glede na vrsto računa. Nekatera podjetja imajo nižje zneske začetnih nakupov za račune IRA. Na primer, T. Rowe Price (PRNEX) potrebuje najmanj 2500 USD začetnega nakupa za svoje vzajemne sklade na računih za upokojitev, vendar le 1000 USD za račune za upokojitev, kot so IRA. Varčevalni načrti fakultete in Zakon o enotnih prenosih mladoletnikov (UTMA) Računi imajo običajno tudi precej nižje minimalne zneske sredstev, nekatere družbe skladov pa celo dopuščajo, da se minimalni znesek doseže s sistematičnimi nakupi že pri 25 USD na mesec.
Kaj morajo povedati strokovnjaki:
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornija
Vzajemni skladi so zaprti ali odprti skladi. Zaprti skladi izdajo določeno število delnic javnosti z začetno javno ponudbo (IPO). Te delnice trgujejo na odprtem trgu prek ponudbe in povpraševanja na trgu. Zato za njih ne veljajo minimalni zneski naložb; ceno odraža trg in lahko kupite toliko enot, kot si jih lahko privoščite.
Odprti skladi ne izdajajo določenega števila delnic in so "odprti" za nove naložbe, delnice pa se po potrebi ustvarijo ali odpišejo. Ta sredstva zahtevajo minimalno naložbo, ki se običajno giblje med 1.000 in 5.000 USD. Najnižji znesek se lahko bistveno zniža ali popolnoma opusti, če je naložba izvedena na računu za upokojitev ali če vlagatelj pristane na samodejne, ponavljajoče se naložbe.