Osebna posojila vs. Avtomobilska posojila: v čem je razlika?
Osebna posojila vs. Posojila za avto: Pregled
Če ste na trgu za velik nakup, kot je avto, boste morda morali najeti posojilo, da pokrijete stroške. Osebna posojila in avto posojila sta dve najpogostejši možnosti financiranja. Ob predpostavki, da izpolnjujete njihove zahteve glede posojanja, jih je mogoče dobiti relativno enostavno.
Kakšna je torej razlika med obema? Osebno posojilo je mogoče uporabiti za različne namene, vključno z nakupom avtomobila, medtem ko je posojilo za avto (kot pove že ime) izključno za nakup vozila. Vsaka vrsta posojila ima svoje prednosti in slabosti; pomembno je, da jih tehtate in primerjate, preden se podpišete s črtkano črto.
Ključni obroki
- Osebno posojilo je mogoče uporabiti za različne namene, avtomobilsko posojilo pa je namenjeno izključno nakupu vozila.
- Osebno posojilo je mogoče zavarovati z nečim vrednostnim ali pogosteje nezavarovanim.
- Posojilo za avto je zavarovan z vozilom, ki ga nameravate kupiti, kar pomeni, da vozilo služi kot zavarovanje za posojilo.
- V vsakem primeru dobra kreditna sposobnost običajno pomeni, da je lažje dobiti odobritev in ponuditi boljše pogoje posojila.
Osebno posojilo
Osebno posojilo posojilojemalcu zagotavlja sredstva od posojilojemalca (običajno banke) v a pavšalni znesek, ki ga lahko posojilojemalec uporabi po lastni presoji, na primer za počitnice, poroko ali dom izboljšava.
Osebno posojilo je mogoče zavarovati z vrednostjo, na primer z vozilom ali hišo, kar omogoča posojilodajalec zaseg vašega premoženja za izterjavo izgub, če posojila ne odplačate. Vendar se večina ljudi odloči za nezavarovano posojilo, kar pomeni, da je posojilo dano brez zavarovanje.
Dva ključna elementa, ki vplivata na skupni znesek posojila, sta obrestna mera in rok posojila. A kalkulator osebnega posojila je lahko koristno orodje za določanje, kako bodo ti dejavniki vplivali na plačilo za vsak mesec.
Obrestne mere
Na splošno so nezavarovana posojila višja obrestne mere kot primerljiva zavarovana posojila z zavarovanjem. Nezavarovana osebna posojila imajo tudi veliko strožje zahteve za odobritev, zato boste na svoji strani želeli odlične kredite. Če je vaše v slabem stanju, osebno posojilo morda ne bo opcija.
Vaš kreditna ocena bo vplival tako na znesek posojila kot na obrestno mero fiksno ali spremenljivka. Boljši kot je vaš kreditni rezultat, večja je vaša sposobnost zadolževanja in nižja je vaša obrestna mera. Nasprotno, slabša je vaša bonitetna ocena, nižja je vaša sposobnost zadolževanja in višja je obrestna mera.
Ni omejitev glede porabe sredstev
Prilagodljivost v strukturi plačil (kratkoročna proti dolgoročni)
Obrestne mere bodo verjetno na visoki strani
Strožje zahteve posojil
Potrošniki s slabimi kreditnimi ocenami se ne bodo kvalificirali
Pogoji
Osebna posojila imajo nabor odplačilo obdobje, navedeno v mesecih - 12, 24, 36 itd. Daljši pogoji posojila bodo znižali vaše mesečno odplačilo, vendar boste v času trajanja posojila plačevali več obresti. Nasprotno pa krajši pogoji posojila pomenijo višja mesečna odplačila, vendar imajo na splošno manj obresti, saj hitreje odplačujete glavnico.
Večina posojilodajalcev sprejema spletne vloge za osebna posojila, pogosto pa lahko na avtomobilskem prodajalcu pridobite posojilo za avto.
Posojilo za avto
Posojilo za avto je zavarovano proti vozilu, ki ga nameravate kupiti, kar pomeni, da vozilo služi kot zavarovanje za posojilo. Če ti privzeto pri vaših odplačilih lahko posojilojemalec zaseže avto. Posojilo se ves čas posojila odplačuje v fiksnih obrokih. Podobno kot a hipoteka, posojilodajalec ohrani lastništvo nad sredstvom, dokler ne izvedete zadnjega plačila.
Če želite ugotoviti, katera obrestna mera in rok posojila bi najbolje ustrezali vašim potrebam, preden se odpravite v trgovino, razmislite o poskusu z kalkulator avto posojila prvi.
Obrestne mere
Glede na to, da ima posojilodajalec finančni nadzor nad avtomobilom - to je zavarovano posojilo - se dolg šteje za manjše tveganje, kar na splošno pomeni znatno zmanjšano obrestna mera za posojilojemalca. Obrestne mere so tudi fiksne, zato posojilojemalci niso izpostavljeni povečanju, ki je lahko povezano z nezavarovanimi osebnimi posojili.
Običajno nižja obrestna mera
Lažje pridobiti z povprečno kreditno zgodovino
Pogosto priročna finančna rešitev "na kraju samem"
Nimate lastništva avtomobila, dokler ni končno poplačilo
Za zavarovanje posojila je običajno potreben avans
Pogoji
Večina avtomobilskih posojil je vezanih na 36, 48, 60 ali 72 mesecev. In tako kot osebno posojilo, krajši kot je rok, večja je mesečna odplačila in obratno. Manj od povprečja kreditna zgodovina ne bo nujno med vami in vašim posojilom za avto (za razliko od osebnega posojila). Manj bo vplival tudi na vašo obrestno mero ali znesek izposoje, kar narekuje cena avtomobila.
Obstaja več načinov za pridobitev posojila za avto. Preden se prijavite za posojilo trgovca, je vredno raziskati, ali je lokalna banka oz kreditna unija vam lahko ponudi boljšo ponudbo.
Posebni premisleki
Ne glede na to, ali se odločite za osebno ali avtomobilsko posojilo, se stopnje in ponudbe med institucijami razlikujejo. Zato naredite domačo nalogo in nakupujte po ugodnih cenah. Raziščite banke, kreditne zadruge in druge posojilne platforme najti najboljšo kombinacijo obrestnih mer in dolžine posojila za ugodno mesečno plačilo.
Spodnja črta
Ko gre za nakup novega avtomobila, se bo veliko potrošnikov odločilo za posojilo za avto, ki ga financira prodajalec, ker je hitro in priročno. Toda v nekaterih primerih je lahko učinkovitejše pridobivanje namesto tega osebno posojilo. Če želite sprejeti premišljeno odločitev, se najprej vprašajte:
- Ali imam zavarovanje posojila?
- Kakšno obrestno mero (in pripadajoča odplačila) si lahko resnično privoščim?
- Je moja kreditna sposobnost dovolj dobra?
Odločitev med obema se nanaša na tehtanje prednosti in slabosti glede na vaše individualne okoliščine.