4 najboljša kratkoročna invalidska zavarovanja leta 2021
Stephanie je kot samostojna pisateljica zadnjih 11 let med številnimi drugimi pisala za Credit Karma, The Balance, Quicken in RateGenius ter bila odgovorna urednica za Dough Roller. Je strokovnjakinja za zavarovalništvo in mala podjetja. Diplomirala je iz biologije (oznaka Pre-Med) na univerzi Baylor, poleg manjše v angleščini. Trenutno si prizadeva za imenovanje CFP®.
Marisa je vodja integritete vsebine in skladnosti z vsebinami, s strokovnim znanjem o kreditnih karticah, preverjanju in shranjevanju računov, posojilnih produktih, zavarovanjih in še več.
Medsebojno_omahe
Najboljše splošno zavarovanje za kratkoročno invalidsko zavarovanje je Mutual of Omaha. Ta zavarovalnica zagotavlja do 24 mesecev nadomestil (veliko dlje, kot dopuščajo številna druga podjetja), nekatere police ponujajo kritje že od prvega dne vaše upravičene invalidnosti. Mesečne ugodnosti so na voljo do 5000 USD, police pa se lahko izdajo do starosti 61 let.
Obdobja prejemkov so od treh do 24 mesecev
Najvišji mesečni dodatek 5.000 USD
Izločitvena obdobja med nič in 90 dnevi
Velikodušne vgrajene prednosti politike
Izgube zaradi duševnih ali živčnih motenj so izključene
Delne invalidnine so na voljo le do šest mesecev, ne glede na celotno dolžino police
Politike je treba kupiti pri zastopniku
Mutual of Omaha obstaja od leta 1909, ko je prvič začel ponujati zdravstveno in nezgodno zavarovanje. Družba ima AM Best oceno finančne moči (odlično). Ponuja zavarovalno kritje po vsej državi, čeprav niso vse police na voljo v vseh državah.
Pokritost kratkotrajne invalidnosti prek programa Mutual of Omaha je nekaj najobsežnejših in bogatih z ugodnostmi, zato smo jih izbrali za najboljšega ponudnika na splošno. Najvišje kritje znaša 5000 USD na mesec, dobe ugodnosti pa segajo od treh mesecev do 24 mesecev. Obdobja izločanja so na voljo v bolj tipičnih dolžinah (30, 60 in 90 dni), vendar podjetje ponuja tudi takojšnjo pokritost z možnostmi 0/7 dni in 0/14 dni (nesreča/bolezen).
Vzajemne politike Omahe o spolno prenosljivih boleznih so prenosne in jih lahko vzamete s seboj, tudi če zamenjate službo. Prav tako imajo polne vgrajene ugodnosti, kot je delna invalidnost, odpoved premije, zagotovljena obnovljivost in sanacija. Če želite od svoje politike še več, lahko dodate dodatek za kritično bolezen, vrnitev vrhunskega kolesarjaali ugodnosti za zaprtje v bolnišnici.
Poleg tega se lahko odločite za politiko prednostnega dohodkovnega zavarovanja Omaha, ki ponuja do 36 mesecev ugodnosti brez zdravniškega pregleda. Z zajamčenim sprejemom, od 30 do 90-dnevnim izločilnim obdobjem in mesečnim kritjem do 4000 USD lahko ta osnovna politika nudi zaščito ne glede na vaš poklic.
Poleg tega se lahko odločite za politiko prednostnega dohodkovnega zavarovanja Omaha, ki ponuja do 36 mesecev ugodnosti brez zdravniškega pregleda. Z zajamčenim sprejemom, od 30 do 90-dnevnim izločilnim obdobjem in mesečnim kritjem do 4000 USD lahko ta osnovna politika nudi zaščito ne glede na vaš poklic.
Prepričanje
Če iščete kratkoročno invalidsko zavarovanje, ki ga je mogoče pridobiti hitro in brez napornega zavarovanja, se Assurity loči od konkurence. Ponuja zajamčeno štiridnevno izdajo za usposobljene prosilce z minimalnimi zahtevami glede zdravstvenega zavarovanja.
Obdobje ugodnosti od šest do 24 mesecev
Pokritost je na voljo do 3000 USD na mesec
Številne funkcije so vključene brezplačno, na voljo pa so tudi številni dodatni kolesarji
Hitra in enostavna aplikacija s štiridnevno garancijo na kvalificirane aplikacije
Popolna in delna invalidnost
Ni na voljo v New Yorku
Čeprav sta široka, sta sprejeta le dva poklicna razreda
Politike, izdane le do 59
Spletne ponudbe so omejene, politike pa je mogoče kupiti samo prek zastopnika
Poenostavljeno zavarovanje invalidskega dohodka Assurity je naša najboljša izbira za tiste, ki iščejo polico, bogato s funkcijami, s hitro izdajo in preprostim zavarovanjem. Zagotavlja od šest do 24 mesecev kritja, ne glede na to, ali ste popolnoma ali delno invalidni. Pokritost je na voljo od 300 do 3000 USD (največ 60% vašega mesečnega dohodka) z izločilnimi obdobji 30, 60, 90 ali 180 dni.
Obnovljivost je zagotovljena do starosti 67 let in pogojno do starosti 71 let, odpoved premije pa je vključena brez dodatnih stroškov. Izbirna kritja vključujejo a jahač v kritični bolezni, vrnitev vrhunskega kolesarja in kolesar z retroaktivno koristjo. Če želite dodati te možnosti - in kupiti pravilnik, ki vam najbolj ustreza - se morate posvetovati z lokalnim zastopnikom Assurity, saj kritja ni mogoče kupiti na spletu.
Poenostavljena polica zavarovanja invalidskega dohodka je na voljo le dvema poklicnima razredoma, ki vključujejo poklicne/pisarniške poklice (kot so farmacevti, računovodje, prodajni uradniki, biologi in drugo) ter usposobljeni in nekvalificirani ročni poklici (kot so električarji, vodovodarji, kmetje, mehaniki, skrbniki, upravljavci žerjavov in kot). Čeprav so te kategorije precej široke, je sprejemljivost le dveh razredov morda omejena na nekatere prosilce.
Ta posebna politika zagotovil se oglašuje kot hiter in preprost izdelek. Ponujajo štiridnevno garancijo za izdajo kvalificiranim prosilcem, zdravstveno zavarovanje pa je omejeno na zdravniško pregled zgodovine/zdravil na recept in potencialni telefonski razgovor (starejši od 30 let, ki zahtevajo 2000 USD+ mesečno pokritost). Le v določenih primerih se zahteva izjava zdravnika.
Assurity zagotavlja zaupanja vredno kritje od leta 1890 in trenutno imajo oceno finančne moči A- (odlično) AM Best.
Državna kmetija
Medtem ko mnoge druge zavarovalnice za kratkoročno invalidsko zavarovanje omejujejo vaše kritje na samo tri ali šest mesecev, State Farm ponuja kratkoročne invalidske police s triletnim trajanjem. obdobja prejemkov. To jim prinaša priznanje za najboljše podjetje, če iščete daljše obdobje pokrivanja.
Kritje je na voljo v enoletnih in triletnih obdobjih zaslužkov
Ugodnosti se gibljejo od 300 do 3000 USD
Enostaven postopek prijave
Na voljo v 47 državah
Citati in pravilniki so na voljo samo prek zastopnika
Ni normalnega poroda o porodu ali nosečnosti
Ni pokrivanja za zaplete zaradi estetske operacije
Državna kmetija, ustanovljena leta 1922, se je prvič ukoreninila v svetu avtomobilskih zavarovanj. Družba se je od takrat razširila in strankam po vsej državi ponuja različne možnosti zavarovanja, vključno s kritjem kratkotrajne invalidnosti.
State Farm ima trenutno najvišjo možno oceno finančne moči A ++ (Superior) finančne moči AM Best. Njihove police kratkoročnega invalidskega zavarovanja so na voljo v 47 državah (brez Massachusettsa, New Jerseyja in Rhode Islanda). Prav tako se ponašajo s preprostim postopkom prijave, ki vam zagotavlja pokritost hitreje kot kdaj koli prej.
Kratkoročno invalidsko zavarovanje prek državne kmetije zagotavlja mesečno kritje med 300 in 3000 USD, odvisno od vašega poklica in trenutnega dohodka, in izločitvena obdobja so 30, 60 ali 90 dni. Obdobja ugodnosti so racionalizirana z enoletnimi ali triletnimi možnostmi, vendar jim slednje prinaša prvo mesto v našem pregledu, če iščete daljšo pokritost.
Pri Državni kmetiji je treba upoštevati nekaj pomembnih izključitev; na primer nosečnost in porod ne veljata za zajeti situaciji. Če pa imate zaplete, povezane z nosečnostjo ali porodom (ki jih diagnosticira zdravnik), ste morda upravičeni do kritja. Poleg tega vas nekateri pravilniki pokrivajo zaradi zapletov, ki izhajajo iz kozmetičnih postopkov, vendar to ni tako primer z Državno kmetijo (izjema je, če gre za rekonstrukcijsko operacijo po travmi, bolezni ali okužba).
Na spletnem mestu State Farm ne morete kupiti police ali celo ponudbe za kritje. Namesto tega se boste morali obrniti na lokalnega agenta, če želite izvedeti več o kolesarjih in razpoložljivih možnostih na vašem območju ali oblikovati prilagojen pravilnik.
LifePreserve
Politike LifePreserve v individualni lasti lastnikom podjetij in drugim samozaposlenim posameznikom olajšajo nakup zavarovanja za kratkoročno invalidnost. Zaradi tega je LifePreserve naša najboljša izbira, če morate kupiti kritje za kratkotrajno invalidnost, vendar ne morete iti prek delodajalca ali kupiti pri skupinskem načrtu.
Ponudbo lahko dobite na spletu v približno petih minutah
Prilagodljiva pokritost omejuje od 300 USD do 2000 USD
Vsi načrti za zaščito dohodka imajo 14-dnevno obdobje izločitve
Za uvedbo dajatev je potreben le 20 -odstotni padec dohodka
Politike zajema ravnatelj
Omejitve pokritosti morda ne bodo dovolj za visoko zaslužene osebe
Ugodnosti so zagotovljene le do šest mesecev
Za enega delodajalca morate delati najmanj 20 ur na mesec
Ni na voljo povsod
Skupni pogoji so izključeni iz kritja
Če iščete preprosto zavarovanje dohodka, ki ga lahko v nekaj minutah kupite na spletu, brez potrebe LifePreserve si je pri samostojnem zaposlovanju prislužil prvo mesto med delodajalcem ali nakupom skupinskega načrta. Politike družbe LifePreserve je podpisala glavna življenjska zavarovalnica, zaupanja vredno ime od leta 1879, ki ima oceno finančne moči A+ od AM Best.
Pokritost je na voljo v 44 državah (brez Kalifornije, Floride, Havajev, Montane, Severne Dakote, New Yorka in Wyominga) za zaposlene posameznike, stare od 18 do 59 let. Vsi načrti za zaščito dohodkov LifePreserve vključujejo 14-dnevno čakalno dobo (izločitev) z do šest meseci ugodnosti. Obnovitve so zagotovljene do starosti 65 let, police pa ponujajo med 300 in 2000 USD mesečnih nadomestil, odvisno od vašega dohodka.
Dokler delate 20 ali več ur pri enem delodajalcu, ste upravičeni do načrta invalidskega zavarovanja prek storitve LifePreserve. Olajšajo pridobivanje ponudbe in oddajo vloge, tudi če ste lastnik podjetja ali ste samozaposleni, kar pa ne velja za vse zavarovalnice. Če ste samostojni delavec, ki z vsako stranko dela le nekaj ur na mesec, morda ne boste mogli kupiti kritja.
Z LifePreserve lahko krijete invalidsko zavarovanje takoj, ko doživite le 20 -odstotni kritje padca dohodka. To pomeni, da lahko zaslužite do 80% svojega tipičnega dohodka in še vedno izkoristite ugodnosti svoje politike.
Če kupujete kratkoročno invalidsko zavarovanje za zaščito svojega dohodka po nosečnosti ali porodu, boste želeli poiskati drugje; razen če obstajajo zapleti, za katere potrebujete zdravniško oskrbo, LifePreserve ne bo ponudil standardne pokritosti po porodu. Izguba dohodka zaradi določenih stanj duševnega in živčnega sistema je prav tako izključena.
Prenos ponudbe na spletu je preprost, kar traja približno pet minut. Zdravstvena vprašanja so osnovna in vključujejo stvari, kot so uporaba tobaka, nedavno zamujeno delo, načrtovane/priporočene zdravstvene postopke, zavrnjeno ali spremenjeno življenjsko zavarovanje in trenutno invalidskega statusa.
Če ste zadovoljni s ponudbo, lahko pokritost kupite z le nekaj kliki. Ugotovili smo, da bi 35-letna ženska tekstopiska v Virginiji, ki je nekadilka brez opazne zdravstvene anamneze, stala 2000 dolarjev kritja približno 65 dolarjev na mesec.
Pogosta vprašanja
Kaj je kratkoročno invalidsko zavarovanje?
Če ste poškodovani ali zbolite in ne morete zaslužiti običajnega dohodka, vas lahko kratkoročno invalidsko zavarovanje finančno zaščiti. Ta kritje se začne po določenem obdobju invalidnosti (imenovano čakalna doba ali odprava) in vam vsak mesec izplača odstotek vašega dohodka.
Zavarovanje dohodka za kratkoročno invalidnost je namenjeno kritju začasnih invalidnosti, na primer okrevanju po porodu ali celjenju zlomljene kosti. Uporablja se lahko tudi za vmesno kritje, medtem ko čakate, da se delodajalčev pokrije z dolgotrajno invalidnostjo, kar ima lahko veliko daljše izločilno obdobje.
Običajno boste ugotovili, da kratkoročno invalidsko zavarovanje zajema obdobje od treh mesecev do dveh let, odvisno od izbranega ponudnika in politike. Če potrebujete več kritja, razmislite o nakupu dolgoročnega invalidskega zavarovanja.
Bi morali dobiti kratkotrajno invalidnost?
Nihče ne pričakuje, da bo postal invalid, resnica pa je, da bo vsak četrti zaposleni Američan v določenem trenutku invalid, preden dopolni upokojitveno starost. To bi lahko pomenilo popolno invalidnost (kjer sploh ne morete delati) ali delno invalidnost (kjer preprosto ne more delati tako pogosto ali tako pogosto) in je lahko posledica česar koli, od nepričakovane bolezni do okrevanja od avtomobila nesreča.
Ne glede na to, kako izgleda vaša poškodba ali bolezen, bi bilo treba razmisliti o kratkoročnem invalidskem zavarovanju, če še nimate šest do 12 mesecev. prihranki v skladu za nujne primere. Če ne morete pokriti hipoteke, plačila z avtomobilom ali kupiti živil brez običajnega dohodka-zlasti za pol leta ali več-je lahko kratkotrajna invalidnost vredna stroškov.
Kaj izključuje kratkoročno invalidsko zavarovanje?
Kot pove že ime, je zavarovanje za dohodek od kratkotrajne invalidnosti namenjeno kritju za kratek čas, običajno dve leti ali manj. Ko boste izpolnili zahtevano čakalno dobo, bo nadomestil odstotek vašega dohodka do največje koristi vaše politike.
Kratkoročno invalidsko zavarovanje v večini primerov ne krije že obstoječih pogojev; kadar so, običajno mine šele po 12 mesecih ali več od začetka veljavnosti pravilnika. Kratkoročna invalidnost prav tako ne zagotavlja zdravstvene oskrbe ali dolgotrajne oskrbe.
Kakšna je razlika med kratkotrajno invalidnostjo in FMLA?
Zakon o družinskem in zdravstvenem dopustu (FMLA) je koristna uredba, ki zaposlenim omogoča, da vzamejo dopust, če so bolni, poškodovani ali potrebujejo skrb za družinskega člana, brez strahu, da bodo izgubili službo proces. FMLA ni plačan dopust in ščiti le vaš položaj na delovnem mestu do 12 tednov.
Po drugi strani pa kratkoročno invalidsko zavarovanje naredi zagotovite plačano kritje, če morate zaradi poškodbe ali bolezni vzeti dopust. Natančno finančno kritje in obdobje nadomestil, ki jih bo ponujala vaša kratkoročna invalidnost, je odvisno od pravilnika, ki ga kupite.
Koliko stane kratkoročno invalidsko zavarovanje?
Tako kot pri večini zavarovalnih produktov bodo stroški zavarovanja za dohodek od kratkotrajne invalidnosti odvisni od vaših osebnih dejavnikov. Upoštevali boste vaš poklic in z njim povezane nevarnosti, prav tako anamnezo, starost in stvari, kot je uporaba tobaka.
Na vaše stroške zavarovanja za kratkoročno invalidnost bo vplivala tudi natančno izbrana polica. Krajše je obdobje izločitve, višje so ugodnosti in daljše je obdobje, več lahko pričakujete, da boste plačali.
Ob tem smo zahtevali več kratkoročnih ponudb invalidskega zavarovanja in ugotovili, da je v povprečju a 35-letna pisarna bi lahko pričakovala, da bo za 3000 dolarjev mesečne zaščite dohodka plačala okoli 50 dolarjev na mesec pokritost.
Kako smo izbrali najboljše kratkoročno invalidsko zavarovanje
Za določitev najboljšega kratkoročnega invalidskega zavarovanja smo preučili vsa podjetja, ki ponujajo posamezne police. Medtem ko številne zavarovalnice ponujajo kratkoročno kritje, je običajno to na delovnem mestu v obliki polic skupine; te politike se pogosto izgubijo, če zapustite to delovno mesto, pogoji kritja pa se lahko zelo razlikujejo, odvisno od vašega delodajalca in od tega, kaj so pripravljeni zagotoviti/pokriti.
Pri primerjanju zavarovalnic s tega seznama smo preučili razpoložljivost posameznih polic, omejitve kritja in ponujene dobe ugodnosti. Primerjali smo tudi ocene potrošnikov, ocene finančne moči in enostavnost pridobitve kritja.