Opredelitev prvega kritja dolarja

Kaj je kritje prvega dolarja?

Pokritost prvega dolarja je vrsta zavarovalna polica brez odbiten kadar zavarovalnica prevzame plačilo, ko nastopi zavarovalni primer. Čeprav ni odbitka, je znesek, ki ga bo zavarovalnica izplačala, pogosto nižji kot pri podobnih načrtih, ki imajo odbitek, ali pa bodo premije za prvi dolar dolarjev višje.

Razumevanje pokritosti prvega dolarja

Prvi načrti kritja dolarjev so na voljo na zdravstveno zavarovanje, med drugim zavarovanje lastnikov stanovanj in avtomobilsko zavarovanje.

Pokritje prvega dolarja običajno obstaja vse do celotnega zneska police, čeprav je polni znesek tukaj precej nižji od celotnega zneska v običajnejših načrtih, ki temeljijo na odbitkih. Zaradi tega politike prvega dolarja niso tako priljubljene kot načini odbitka. Na primer, mnogi načrti zdravstvenega zavarovanja v prvem dolarju bodo imeli nizke meje, kar pomeni, da je omejitev najvišjega zneska, ki ga bo zavarovalnica pokrila.

Načrti zavarovanja za prvi dolar so višji premije ker zavarovatelj nosi večje tveganje za zavarovano stvar. Na primer, pri prvem dolarju zdravstvenega zavarovanja bo zavarovalnica zaračunala višje premije za stranko, odkar zavarovalnica začne plačevati s prvo krito storitvijo pacienta prejema. Pokritost prvega dolarja je zaradi višjih premij ponavadi manj razširjena v industriji zavarovanja stanovanj in avtomobilov.

Kritiki prvega dolarskega kritja trdijo, da to povzroča nepotrebne obremenitve zdravstvenega sistema in zvišuje cene, ker tisti s to vrsto kritja ponavadi prekomerno uporabljajo ali zlorabljajo zdravstvene storitve. Po drugi strani pa obstajajo tisti, ki trdijo, da bolniki brez kritja prvega dolarja pogosto odlašajo z obiski, ker morajo plačati iz žepnih stroškov. To lahko povzroči nenamerni učinek poslabšanja njihovih težav, kar vodi v daljše in dražje postopke.

Prednosti in slabosti kritja prvega dolarja

Pokritost prvega dolarja ima prednosti in slabosti. Na koncu je treba zavarovalnici nadomestiti zavarovanje, ki ga zagotavljajo. To pomeni, da bodo različna zavarovalna kritja ponudila nekatere stvari na račun drugih. Oseba, ki išče zavarovanje, mora določiti lastnosti, ki so zanjo najpomembnejše.

Primer police zavarovanja avtomobila prvega dolarja

Predpostavimo, da si voznik med vožnjo v garažo poškoduje avto. Avto odpeljejo v karoserijsko delavnico, škoda pa je ocenjena na 3000 dolarjev. Običajno se lahko v tem primeru oseba odloči za plačilo, da sama popravi škodo, ali če si ne more privoščiti vnaprejšnjih stroškov, lahko vloži avtomobilsko zavarovanje zahtevek. Vložitev zahtevka običajno vključuje plačilo odbitka, na primer 250, 500 ali 1000 dolarjev, odvisno od zavarovalne police. Nižje odbitne cene imajo običajno višje zavarovalne premije.

Zavarovalnica krije stroške, vendar jih voznik plača tudi z odbitkom. Če je odbitek 500 USD, pošljejo 500 USD zavarovalnici in prejmejo 3.000 USD za neto priliv v višini 2.500 USD za kritje stroškov škode.

Predpostavimo, da ima voznik polico avtomobilskega zavarovanja za prvi dolar. To pomeni, da jim ni treba plačati odbitka. Zavarovalnica plača celoten znesek, voznik pa 3000 dolarjev. Na prvi pogled je vozniku bolje pri tej politiki, saj je njihov neto priliv za kritje stroškov nesreče večji.

Vendar je treba upoštevati premije in kritje. Če so ostale enake, police prvega dolarja zavarovalnico stanejo več, zato bodo zaračunali višjo premijo. Ko pride do zavarovalnega dogodka, so voznikovi stroški iz žepa manjši, vendar vsak mesec ali leto ta voznik plačuje več premij, kar izravna to prednost. Tudi omejitve pokritosti so lahko s prvo politiko dolarja nižje. To je še posebej verjetno, če se zdijo premije primerljive z odbitnim načrtom.