Najboljši posojilodajalci FHA leta 2021
Končna sodba
Najboljši posojilodajalci FHA ponujajo kombinacijo odličnih storitev, nizkih cen in prilagodljivih pogojev. Zajamčena stopnja to počne. Njihov popolnoma spletni postopek prijave in poenostavljena tehnologija prenosa in zapiranja dokumentov otežujeta hipotekarni postopek.
Čeprav je to podjetje znano po tem, da je hipotekarni postopek popolnoma digitalen, imajo po vsej državi tudi na stotine lokacij podružnic za kupce stanovanj, ki imajo raje osebni dotik. Kar zadeva najboljšo ponudbo, zajamčena obrestna mera ponuja konkurenčne cene in nizke provizije za posojilojemalce. Pri posojilih FHA lahko izbirate tudi med različnimi možnostmi za polog in polog.
Primerjajte najboljše posojilodajalce FHA
| Podjetje | Najnižja kreditna ocena | Začetna obrestna mera | Pogoji | Minimalno predplačilo | Spletna aplikacija |
|---|---|---|---|---|---|
|
Zajamčena mera Najboljša na splošno |
620 | 2.625% | 15 ali 30 let | 3.5% | Da |
|
Carrington hipoteka Najboljše za slabo kreditno sposobnost |
500 | Ni določeno | 15 ali 30 let | 3.5% | Ne |
|
Raketna hipoteka s pospešenimi posojili Najboljše za nepremičninske vlagatelje |
580 | 2.25% | Ni določeno | 3.5% | Da |
|
Posojila za dom v kalibru Najboljše za nove kupce stanovanj |
620 | Ni določeno | Ni določeno | 3.5% | Da |
|
Chase Bank Najboljše za storitev za stranke |
Ni določeno | 2.50% | 30 let | 3.5% | Ne |
Kako izbrati najboljšega posojilodajalca FHA
Izbira najboljših posojilodajalcev FHA je osebni proces in pred odločitvijo o tem, kje dobiti posojilo FHA, je treba upoštevati številne dejavnike. Tukaj je treba iskati:
- Kvalifikacijske zahteve: Prvi korak pri zožitvi najboljših posojilodajalcev FHA je zagotoviti, da izpolnjujete njihove kreditne in dohodkovne zahteve. Čeprav tega morda ne bodo objavili, bodo imeli vsi posojilodajalci minimalno kreditno oceno in zahteve glede razmerja med dolgom in dohodkom.
- Cene in pristojbine: Z nakupovanjem po najboljših cenah in najnižjih provizijah prihranite denar pri posojilih FHA. Poleg gledanja na obrestne mere bodite pozorni na provizije za posojilojemalce, kot so provizije za prijavo, zaključne provizije, pristojbine za prevzem, provizije za zavarovanje in cenitve.
- Postopek prijave: Ali želite vse narediti na spletu, ne da bi se morali z nekom pogovarjati, ali raje delate s predstavnikom osebno? Vaš odgovor bo vodil, koga boste na koncu izbrali za posojilo FHA.
- Pogoji in zneski posojila: Morali bi vedeti, ali želite 15-letno ali 30-letno hipoteko in približno koliko posojila potrebujete. Tako lahko izključite vse posojilodajalce FHA, ki ne ponujajo tistega, kar iščete.
Posojila FHA vs. Posojila USDA
Oboje Posojila FHA in Posojila USDA podpirajo vladne agencije in omogočajo posojilojemalcem, tudi tistim z nižjimi kreditnimi rezultati kot posojilodajalci običajno zahtevajo nakup stanovanja z nižjim vplačilom in obrestno mero, kot je običajno za Vendar niso enaki - posojila USDA so bila ustvarjena za spodbujanje stanovanjskih trgov na podeželju, zato jih lahko uporabite samo za nakup stanovanja na kvalificiranih območjih. Spodnja tabela prikazuje nekatere ključne razlike.
| Vrsta posojila | Posojilo FHA | Posojilo USDA |
|---|---|---|
| Najnižja kreditna ocena | 580 (500, če plačate 10% akontacije) | 640 v večini primerov |
| Razmerje med dolgom in dohodkom | Manj kot 43% (50%, če imate dobro kreditno sposobnost) | 41% v večini primerov |
| Zahteve glede dohodka | Nobena | Mediani dohodek za vaše območje ne sme presegati 115% |
| Minimalno akontacijo | 3.5% | 0% |
| Omejitve posojil | Najmanj 356.362 USD, največ 822.375 USD, se razlikuje glede na regijo | Nobena |
| Hipotekarno zavarovanje | Obvezno | Obvezno |
| Druge zahteve | Dom mora biti primarno prebivališče vsaj eno leto | Kupiti je treba na kvalificiranem podeželju |
Pogosto zastavljena vprašanja
Ali je posojila FHA težko dobiti?
Posojila FHA je lažje dobiti kot običajna posojila. Imajo nižje zahteve glede kreditne ocene in bolj prilagodljive zahteve glede dohodka.
Kakšne kvalifikacije na splošno zahtevajo posojilodajalci FHA?
Večina posojilodajalcev FHA zahteva, da imate kreditno oceno najmanj 580 za posojilo s 3,5% vplačilom ali 500 z 10% akontacijo, čeprav bodo nekateri posojilodajalci potrebovali oceno 600 ali 620. Posojilodajalci FHA upoštevajo tudi vaše razmerje med dolgom in dohodkom ali del vašega bruto dohodka, ki gre vsak mesec k vašemu dolgu, in na splošno bi moral ostati pod 43%. Včasih se lahko kvalificirate z DTI do 50%, če imate dobro kreditno sposobnost.
Kakšne so slabe strani zadolževanja pri posojilodajalcu FHA?
Glavna pomanjkljivost posojil FHA je, da jih potrebujejo hipotekarno zavarovanje. Tudi če se odločite za najboljše posojilodajalce FHA, lahko to pomeni nekaj dodatnih tisoč zaključnih stroškov in višja mesečna plačila. Posojila FHA lahko dobite tudi za primarno prebivališče, zato je njihova uporaba pri nakupu naložbene nepremičnine težavna. V nepremičnini morate živeti vsaj prvih 12 mesecev.
Metodologija
Upoštevali smo več kot ducat različnih hipotekarnih posojilodajalcev, ki ponujajo posojila FHA, preden smo ta seznam zožili na najboljše posojilodajalce FHA. Pri tem smo pregledali storitve za stranke, stopnje in provizije, postopek prijave, kreditne zahteve in različne vrste posojil.
Ko smo izbrali najboljše posojilodajalce FHA, smo se usmerili v njihove pogoje, zahteve in hipoteko postopek za iskanje posojilodajalcev, ki so specializirani za vse, od prvih kupcev stanovanj do vlagateljev do posojilojemalcev s slabim kredit. Pomembna je bila tudi preglednost, zato so imeli prednost posojilodajalci, ki so objavili jasne obrestne mere in pogoje.