Opredelitev potrdila o depozitu s spremenljivo obrestno mero (CD)

Kaj je potrdilo o depozitu s spremenljivo obrestno mero (CD)?

S spremenljivo obrestno mero potrdilo o pologu (CD) je izdelek, ki ga ponujajo banke in kreditne zadruge, ki ima določen rok, vendar nihajočo obrestno mero. Hitrost tega CD -ja določa več dejavnikov, na primer osnovna cena, indeks cen življenjskih potrebščin (CPI), zakladne menice ali tržni indeks. The osnove za izplačani znesek je odstotna razlika med začetnim in končnim indeksom. The Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) ščiti CD-je s spremenljivo hitrostjo in druge.

Razumevanje CD-ja s spremenljivo hitrostjo

CD s spremenljivo obrestno mero vlagateljem omogoča, da svoj denar položijo na varen, zaščiten račun, kjer bo v času trajanja mandata zaslužil relativno skromne obresti. Zaslužene obresti so običajno nedostopne imetniku računa, dokler CD ne dozori. Nekateri izdajatelji ponujajo CD brez kazni, ki omogoča predčasen dvig sredstev. Vendar bo obrestna mera verjetno nižja od zgoščenk, ki te možnosti ne ponujajo.

CD s spremenljivo obrestno mero plačuje obrestno mero, ki lahko narašča in pada skozi celotno življenjsko dobo vrednostnega papirja. Natančni dejavniki, ki bodo določali obrestno mero CD-ja s spremenljivo obrestno mero, se razlikujejo glede na institucijo. Nasprotno pa a CD s fiksno hitrostjo ima "zaklenjeno" obrestno mero na podlagi nastanka CD -ja. To pomeni, da tečaj ostane nespremenjen ves čas mandata.

Na splošno velja, da je CD eden varnejših načinov vlaganja denarja, zlasti ker jih zaščita FDIC podpira.CD-ji so na splošno med najbolj zanesljivimi možnostmi naložb z nizkim tveganjem. Apelirajo na konzervativne varčevalce in vlagatelje, ki se ne nagibajo k tveganju. Vlaganje v CD -je je tudi odličen način za diverzifikacijo tveganja vašega portfelja. Za nove ali previdne vlagatelje je morda boljši začetek zgoščenka s fiksno obrestno mero, toda tisti, ki jim je udobje, da povečajo tveganje le malo, bodo morda želeli razmisliti o zgoščenki s spremenljivo obrestno mero.

Posebni premisleki CD-ja s spremenljivo hitrostjo

Ko razmišljate o CD -ju s spremenljivo obrestno mero, morate upoštevati nekaj stvari. Najprej se spomnite, da so ti CD -ji imajo na splošno največji potencial za dobiček v času nizkih obrestnih mer. Če kupite zgoščenko s spremenljivo obrestno mero, ko so obrestne mere nizke, obstaja velika verjetnost, da se bo tečaj med obdobjem povečal. Nasprotno, če so ob odprtju CD -ja obrestne mere visoke, se bodo verjetno kmalu znižale.

Upoštevajte tudi, katere funkcije so za vas najpomembnejše. CD s spremenljivo obrestno mero, ki ima strogo kazen za zgodnji umik, morda ni tako privlačen kot izdelek s fiksno obrestno mero, ki ima bolj sproščeno politiko predčasnega umika.

Čeprav privlačno zvenijo, imajo CD-ji s spremenljivo hitrostjo tudi določene pasti. Dolgotrajne nizke obrestne mere lahko na primer negativno vplivajo na vaše donose, tudi če se obrestne mere pozneje zvišajo. Nasprotno pa so CD-ji s fiksno obrestno mero v teh časih bolj donosni.

Donosi CD-jev z variabilno obrestno mero so tudi dovzetni za inflacijo. To še posebej velja v času visoke inflacije. CD v bistvu zaklene vaša sredstva za določen čas. Če se inflacija v tem časovnem obdobju poveča in vaši donos ne sledi temu, se vrednost vaših posesti na splošno zmanjša.

Primer CD-ja s spremenljivo hitrostjo

Recimo, da CD temelji na osnovni tarifi, ki je stopnja, ki jo poslovne banke zaračunavajo svojim najbolj kreditno sposobnim strankam. CD je izdan za triletno obdobje z garancijo vračila glavnice. V tem času se osnovna stopnja zniža s 4% na 1%. Razlika v osnovni tečaji med časom izdaje in zapadlostjo (v tem primeru -3%) je znesek, ki ga dolguje imetnik. Če se osnovna obrestna mera premakne v nasprotni smeri in se z 1% poveča na 4%, imetnik dobi CD od CD -ja.