Poslovanje s prebivalstvom vs. Pojasnjeno bančništvo za podjetja

Poslovanje s prebivalstvom vs. Korporativno bančništvo: Pregled

Poslovanje s prebivalstvom se nanaša na delitev banke, ki se ukvarja neposredno s prebivalstvom, medtem ko je bančništvo za podjetja del bančnega sektorja, ki se ukvarja s strankami pravnimi osebami. Bančništvo na drobno je za širšo javnost viden obraz bančništva bančne podružnice v večini večjih mest v izobilju. Po drugi strani pa bančništvo za podjetja neposredno sodeluje s podjetji, da jim zagotovi posojila, kredite, varčevalne račune in preverjanje računov ki so posebej zasnovane za podjetja in ne za posameznike.

Poslovanje s prebivalstvom

Poslovanje s prebivalstvom ponuja finančne storitve širši javnosti. Ta stran industrije, imenovana tudi potrošniško ali osebno bančništvo, potrošnikom omogoča upravljanje denarja z dostopom do osnovnih bančnih storitev, kreditin finančno svetovanje.

Poslovanje s prebivalstvom zajema široko paleto produktov in storitev, vključno z:

• Čekovni in varčevalni računi
• Potrdila o pologu (Zgoščenke)
• Hipoteke 
• Financiranje avtomobilov
• Kreditne kartice
• Kreditne linije, kot so kreditne linije domačega kapitala (HELOC) in druge osebne kreditne produkte
• Tuja valuta in nakazilo storitve

Bančnim odjemalcem za prebivalstvo se lahko ponudijo tudi naslednje storitve, običajno prek drugega oddelka ali podružnice banke:

• Borzno posredništvo (popust in polna storitev)
• Zavarovanje
• Upravljanje premoženja
• Zasebno bančništvo

Raven prilagojenih storitev bančništva za prebivalstvo, ki jih ponuja stranka, je odvisna od njihovega dohodka in obsega njihovih odnosov z banko. Medtem ko je števec oz storitev za stranke predstavnik bi na splošno služil stranki z skromnimi sredstvi, upravitelj računa ali zasebni bančnik bi obravnaval bančne zahteve a posameznik z visoko neto vrednostjo (HNWI), ki ima obsežne odnose z banko.

Čeprav opeka in malta podružnice so še vedno potrebne za prenos občutka trdnosti in stabilnosti, ki je ključnega pomena za bančništvo in maloprodajo bančništvo je morda eno od področij bančništva, na katerega je tehnologija najbolj vplivala, zahvaljujoč širjenju avtomatizirani bančni stroji (Bankomati) in priljubljenost spletnega in telefonskega bančništva.

Korporativno bančništvo

Korporativno bančništvo, znano tudi kot poslovno bančništvo, običajno služi različni stranki, od malih do srednje velikih lokalnih podjetij z nekaj milijoni zaposlenih prihodki do velikih konglomerati z milijardami v prodaji in pisarnah po vsej državi. Izraz se je prvotno uporabljal v Združenih državah Amerike za razlikovanje od investicijskega bančništva po Glass-Steagallov zakon iz leta 1933 ločila obe dejavnosti.

Medtem ko je bil ta zakon v devetdesetih letih prejšnjega stoletja razveljavljen, je večina bank v Združenih državah in drugje pod istim okriljem že vrsto let ponujala storitve za podjetja in investicijsko bančništvo. Bančno poslovanje s podjetji je za večino bank ključno središče dobička. A kot največji začetnik posojil strankam je tudi vir rednih odpisi za posojila, ki so se ukinila.

Poslovne banke podjetjem in drugim finančnim institucijam ponujajo naslednje izdelke in storitve:

• Posojila in drugi kreditni izdelki
• Storitve zakladništva in upravljanja denarja
• Posojanje opreme
• Poslovne nepremičnine
• Financiranje trgovine
• Delodajalčeve storitve

Poslovne banke s svojim orožjem za naložbeno bančništvo svojim strankam ponujajo tudi povezane storitve, kot so upravljanje premoženja in vrednostni papirji zavarovalnice.

Posebni premisleki

Finančni sektor je eden najpomembnejših delov gospodarstvo- tako domače kot globalno. Na prvem mestu potrošniki - tako osebni kot poslovni - vložijo svoj denar na varčevalne račune, ki jih banke uporabljajo za posojanje drugim. Banke pomagajo tudi pri ustvarjanju kreditov, olajšajo trgovino in pomagajo pri oblikovanju kapital.

Kadar imajo banke težave, ima to uničujoče učinke na gospodarstvo. Vzemite finančna kriza kot primer. Kriza je imela korenine v ameriškem stanovanjskem balonu in pretirani izpostavljenosti bank in finančnih institucij po vsem svetu izvedenim finančnim instrumentom in vrednostnim papirjem, ki temeljijo na ameriških cenah stanovanj. Banke so postajale vse bolj zadržane pri posojanju denarja svojim kolegom ali podjetjem. To je povzročilo skoraj popolno zamrznitev globalnega bančnega in posojilnega mehanizma, kar je povzročilo najhujšo recesijo po vsem svetu od Velika depresija. Ta skoraj smrtna izkušnja za svetovno gospodarstvo je privedla do ponovne osredotočenosti na največje banke, ki veljajo za "prevelike, da bi propadle" zaradi svojega pomena za svetovno financo sistem.