Kako pozavarovanje v odstopu pomaga zavarovalnicam pri širjenju tveganja

Kaj je pozavarovanje v odstopu?

Pozavarovanje ceded se nanaša na del tveganja, ki ga primarni zavarovalnik prenese na pozavarovalnico. Omogoča primarnemu zavarovalcu, da zmanjša svojo tveganje izpostavljenosti do zavarovalne police, ki jo je prevzel s prenosom tega tveganja na drugo družbo. Primarne zavarovalnice se imenujejo tudi cedenska družba, pozavarovalnica pa tudi prevzemna družba. V zameno za prevzem tveganja pozavarovalnica prejme premijo in plača škodo za sprejeto tveganje.

Pozavarovanje Ceded Razloženo

Pozavarovanje je del zavarovanja industriji kjer se podjetja strinjajo, da bodo del svojega portfelja prenesla na druga podjetja. Z odstopom dela svojega tveganja družbe, ki odstopajo, zmanjšajo svojo splošno izpostavljenost tveganju in odgovornost. To jim omogoča, da ostanejo plačilno sposobni, če morajo plačati velik zavarovalni odškodninski zahtevek. Pomaga tudi zavarovalnicam, da ohranijo nižje premije za zavarovance. Pozavarovanje lahko zapiše specializirana pozavarovalnica, npr

Lloyd's iz Londona ali Swiss Re, pri drugi zavarovalnici ali pri lastnem oddelku za pozavarovanje.

Nekatera pozavarovanja je mogoče obravnavati interno - na primer avtomobilsko zavarovanje - z diverzifikacijo vrst strank, ki jih podjetje prevzame. V drugih primerih, kot je npr Zavarovanje odgovornosti za velika mednarodna podjetja bo morda potreben poseben pozavarovatelj, ker diverzifikacijo ni možno.

Sporazum med odstopljeno družbo in prevzemno družbo se imenuje pozavarovalna pogodba in zajema vse pogoje, povezane s odstopljenim tveganjem. Pogodba določa pogoje, pod katerimi pozavarovalnica izplačuje terjatve. Prevzemna družba plača provizijo odstopljeni družbi pri odstopu pozavarovanja. To se imenuje a odstopna provizijain krije administrativne stroške, zavarovalno zavarovanje in druge povezane stroške. Družba, ki odstopa, lahko od prevzemne družbe izterja del katerega koli zahtevka.

Vrste pozavarovalnih pogodb

Za pozavarovalno odstopanje se uporabljata dve vrsti pozavarovalnih pogodb. Prva je fakultativno pozavarovanje, druga vrsta pa se imenuje pogodba o pozavarovanju.

Fakultativno pozavarovanje

V fakultativni pozavarovalni pogodbi zavarovalnica prenese na pozavarovalnico eno vrsto tveganja, ki pomeni, da se pogaja o vsaki vrsti tveganja, ki je prenesena na pozavarovalnico v zameno za premijo posamično. Po fakultativnem pozavarovanju lahko pozavarovalnica zavrne ali sprejme različne dele pogodbe ali celotno pogodbo, ki jo predlaga odstopna družba.

Pogodba o pozavarovanju

V pozavarovanje pogodbe pogodbo, se odstopna družba in prevzemna družba dogovorita o širokem naboru zavarovalnih poslov, ki jih krije pozavarovanje. Na primer, zavarovalnica, ki odstopa, lahko odstopi vse tveganje za poplavno škodo, prevzemna družba pa lahko sprejme vsa tveganja poplavne škode na določenem geografskem območju, kot je poplavno območje.

Prednosti pozavarovanja v odstopu

Pozavarovanje, ki se odstopi, daje zavarovalnici v odstopu večjo varnost za njegov kapital, solventnost in večjo stabilnost ob nenavadnih ali večjih dogodkih. Pozavarovanje zavarovatelju omogoča tudi svobodo podpisati politike, ki pokrivajo večji obseg tveganj, ne da bi pretirano dvignile stroške kritja svojih plačilnih sposobnosti ali znesek, po katerem sredstva zavarovalnice po pošteni vrednosti presegajo njene obveznosti in druge primerljive obveznosti. Pozavarovanje daje zavarovateljem na voljo znatna likvidna sredstva v primeru izjemnih izgub.