Zakon o poštenem kreditnem poročanju (FCRA) Opredelitev

Kaj je Zakon o poštenem kreditnem poročanju (FCRA)?

Zakon o poštenem kreditnem poročanju (FCRA) je zvezni zakon, ki ureja zbiranje kreditnih informacij potrošnikov in dostop do njihovih kreditnih poročil. Sprejet je bil leta 1970, da bi obravnaval poštenost, točnost in zasebnost osebnih podatkov, ki jih vsebujejo datoteke agencije za poročanje o kreditih.

Kako deluje Zakon o poštenem kreditnem poročanju (FCRA)

Zakon o poštenem kreditnem poročanju je primarni zvezni zakon, ki ureja zbiranje in poročanje kreditnih informacij o potrošnikih. Njegova pravila zajemajo, kako se pridobijo informacije o kreditu potrošnika, kako dolgo se hranijo in kako se delijo z drugimi - vključno s potrošniki samimi.

The Zvezna trgovinska komisija (FTC) in Urad za finančno zaščito potrošnikov (CFPB) sta dve zvezni agenciji, ki sta zadolženi za nadzor in izvrševanje določb zakona. Mnoge države imajo tudi svoje zakone o kreditnem poročanju. Dejanje v celoti najdete v Naslov 15 zakonika Združenih držav, oddelek 1681.

Trije glavni uradi za poročanje o kreditih - Equifax, Experian in TransUnion - pa tudi druga, bolj specializirana podjetja, zbirajo in prodajajo informacije o finančni zgodovini posameznih potrošnikov. Podatki v njihovih poročilih se uporabljajo tudi za izračun kreditnih rezultatov potrošnikov, kar lahko na primer vpliva na obrestno mero, ki jo bodo morali plačati za izposojo denarja.

Določanje podatkov za zbiranje

Zakon o poštenem kreditnem poročanju opisuje vrste podatkov, ki jih biroji lahko zbirajo. To vključuje zgodovino plačil osebe, pretekla posojila in trenutne dolgove. Vključuje lahko tudi podatke o zaposlitvi, sedanje in prejšnje naslove, ali so kdaj vložili zahtevek za stečaj ali dolgujejo preživnino za otroke, in vse podatke o aretaciji.

FCRA tudi omejuje, kdo sme videti kreditno poročilo in v kakšnih okoliščinah. Na primer, posojilodajalci lahko zahtevajo poročilo, ko nekdo zaprosi za hipoteko, posojilo za avto ali drugo vrsto kredita. Zavarovalnice si lahko ogledajo tudi kreditna poročila potrošnikov, ko se prijavijo za polico. Vlada ga lahko zahteva kot odgovor na odredbo sodišča ali sodni poziv velike porote ali če oseba zaprosi za nekatere vrste dovoljenj, ki jih izda vlada. V nekaterih primerih, vendar ne v vseh, so morali potrošniki začeti transakcijo ali se pisno dogovoriti, preden lahko kreditni urad objavi svoje poročilo. Na primer, delodajalci lahko zahtevajo kreditno poročilo prosilca za delo, vendar le z dovoljenjem prosilca.

Pravice potrošnikov po Zakonu o poštenem kreditnem poročanju (FCRA)

Potrošniki imajo tudi pravico, da si ogledajo svoja kreditna poročila. Po zakonu so upravičeni do enega brezplačnega kreditnega poročila vsakih 12 mesecev iz vsakega od treh večjih birojev. V ta namen lahko zahtevajo svoja poročila na uradni, pooblaščeni spletni strani vlade, AnnualCreditReport.com. Po FCRA imajo potrošniki tudi pravico do:

• Preverite točnost njihovega poročila, kadar je to potrebno za zaposlitev.
• Prejmite obvestilo, če so bili podatki v njihovi datoteki uporabljeni proti njim pri prijavi za kredit ali druge transakcije.
• V svojem poročilu izpodbijati nepopolne ali netočne informacije v poročilu, ki naj bodo pravilne, popraviti njihov kredit.
• Odstranite zastarele, negativne podatke (po sedmih letih v večini primerov 10 v primeru stečaja).

Če kreditni urad na njihovo zahtevo ne odgovori zadovoljivo, lahko potrošnik vložiti pritožbo pri Zveznem uradu za finančno zaščito potrošnikov.