Opredelitev pokritosti predhodnih dejanj

Kaj je zajetje predhodnih dejanj?

Kritje predhodnih dejanj je značilnost zavarovalne police, ki pokriva škode, nastale zaradi zavarovalnih dogodkov, ki so nastali pred nakupom police. To poenostavi zavarovalne zadeve za imetnike Zavarovanje odgovornosti ki zamenjajo zavarovalce.

Razumevanje pokrivanja predhodnih dejanj

Kritje predhodnih dejanj se običajno prodaja v okviru zavarovanja odgovornosti, ki ščiti subjekte pred trpijo pravne posledice za nekatere dejavnosti, ki jih izvajajo, ki nehote povzročijo poškodbe ali škodo drugi. Na primer, zavarovanje pred zlorabo lahko krije pravne stroške in odškodnino, če pacient toži zdravnika zaradi opravljanja malomarne oskrbe. Ker lahko za odločanje o teh zahtevkih traja nekaj časa, bi lahko podjetje brez težav vložilo zahtevek za dejanje, ki ga je storilo eno leto ali več prej.

Zavarovalnice, ki ponujajo kritje predhodnih dejanj, običajno navedejo datum retroaktivnega kritja ali datum v preteklosti, ki je na neki točki pred prvim datumom tekočega obdobja kritja. Z zavarovanjem predhodnih dejanj bo zavarovalnica nato pokrila vse zahtevke, vložene za dogodke, ki so nastali po retroaktivnem datumu do točko aktivnega kritja (tudi če so se ti dogodki zgodili, ko je bilo zadevno podjetje ali subjekt zavarovano z drugo zavarovalno polico ponudnik). Datum retroaktivnega kritja določa omejitve kritja predhodnih dejanj.

Pokritost predhodnih dejanj vs. Politika zahtevkov

Kritje predhodnih dejanj je mogoče primerjati s politiko zahtevkov. Ko kupite zavarovalno polico, zavarovalnica krije vse škode, ki so nastale in so bile prijavljene v obdobju zavarovanja. V primeru, da nastane tako odškodnina, medtem ko je zavarovalna polica aktivna, kot tudi dogodek, ki je prižgal če je v tem časovnem obdobju tudi prišlo do zahtevka, bo politika zavarovanja pokrila zavarovana. Pri pravilniku o trditvah je zelo pomembno, da svojo politiko ustrezno obnovite, da v vašem kritju ne bo vrzeli.

Če želite zagotoviti, da ste zajeti za dejanja, ki so se zgodila, preden ste kupili kritje, boste morali kupiti kritje za predhodna dejanja. Na primer v primeru zahtevka za napačno ravnanje, če zahtevek ne nastane v istem letu kot dejavnost, ki če je prišlo do nenamerne škode ali škode drugim (kar je običajno), politika vloženih zahtevkov ne zajema zahtevek.

Primer zajema predhodnih dejanj

Stopnje zavarovanja zdravniških zlorab se od države do države zelo razlikujejo in temeljijo na vrsti prakse, ki jo ima zdravnik. Politike jasno opredeljujejo datume začetka veljavnosti in tveganja, ki jih bo politika pokrila. Z drugimi besedami, politika bo zajemala vse zahtevke v obdobju kritja za vsa dejanja, storjena v obdobju kritja. Brez dodatnega kritja pa zdravnik, ki zamenja prevozniki pri zavarovanju proti zlorabi v začetku leta izkoristiti bolje premije bi imel problem, če bi se marca pojavil zahtevek za poseg, ki ga je zdravnik opravil v prejšnjem letu junija.

Če zdravnik sprejme novo politiko zlorabe, ki vključuje kritje predhodnih dejanj z retroaktivnim datumom pred 1. junijem prejšnjega leta, bo novo kritje plačalo škodo. Večina politike zahtevkov samodejno uporabi datum za nazaj, ki ustreza prvemu datumu kritja, ko zavarovanci nenehno obnavljajo svoje police. Zato zdravnik, ki je pokrit s takšno politiko, ne bi imel težav pri vložitvi zahtevka za štiriletni primer v skladu s politiko, ki jo je praksa neprestano obnavljala zadnjih pet let.

Nekateri zavarovatelji ponujajo kritje predhodnih dejanj brez datuma za nazaj. Te politike zajemajo vse zahtevke v obdobju kritja, ne glede na to, kdaj je bila izvedena dejavnost, ki je povzročila zahtevek. Zavarovatelji se običajno izogibajo popolnemu kritju predhodnih dejanj posameznikom ali podjetjem, ki so poslovala brez predhodne odgovornosti zavarovalno kritje po teoriji, da so take stranke verjetno počakale na nakup zavarovanja, dokler ne zaznajo povečanega tveganja enega ali več terjatve.