Pregled kreditnih kartic, prilagojenih denarnim nagradam Bank of America

Celoten pregled kreditne kartice Bank of America po meri za gotovinske nagrade

Pojasnjene prednosti

• Velikodušne nagrade za vračilo denarja: Ta kartica ponuja 3% vračila denarja na bonusno kategorijo po vaši izbiri; možnosti so plin (kategorija, ki vključuje kurilno olje in gorivo za ladijski promet), spletno nakupovanje, jedilnica, potovanja, lekarne ali gospodinjstvo/pohištvo. Če želite, lahko kategorijo spremenite, čeprav morate pri vsaki ostati vsaj en mesec. Kartica vrača 2% gotovine v trgovinah in veleprodajnih klubih ter 1% gotovine za vse ostale nakupe.
  instagram viewer
• Preprosto zaslužena bonusna ponudba za nove imetnike kartic: Bonus je ena najlažjih uvodnih denarnih ponudb za zaslužek. Če v prvih 90 dneh s kartico napolnite samo 1000 USD, dobite 200 USD nagrade. In to je poleg tega, kar bi pri teh nakupih zaslužili v denarju.
• Brez letne pristojbine: Bank of America Rewards ponuja nadpovprečne nagrade za kartico, ki nima letne pristojbine. V nasprotju s karticami, ki se v prvem letu zgolj odpovejo pristojbini, se v naslednjih letih ne boste soočili z odločitvijo, ali boste za obnovo kartice plačali pristojbino.
• Dokaj velikodušna uvodna ponudba 0% APR: Ta kartica ima privlačne pogoje, če želite prenesti dolg, prenesen z druge kartice, brez obresti ali večjih nakupov brez obresti. Za prvih 15 obračunskih ciklov za nove nakupe in stanja, prenesena v prvih 60 dneh od odprtja računa, je uvodno obdobje 0%. Obstaja pa provizija za prenos salda v višini 3% prenesenega zneska ali 10 USD, kar je večje. Po uvodnem obdobju se APR spreminja v razponu od 13,99% do 23,99% spremenljivo.
• Znatno stanje na bančnem ali naložbenem računu omogoča dodatne bonuse za vračilo denarja: Bonusi za vračilo denarja na kartici so še vedno velikodušnejši, če imate na bančnem računu Bank of America ali naložbenem računu Merrill vsaj 20.000 USD. V okviru bančnega programa Preferred Rewards vam bo trimesečno povprečno stanje v višini 20.000 USD prineslo dodatnih 25% vračila denarja. Bonus se dvigne na 50%, če ohranite stanje v višini 50.000 USD, in na 75%, če imate na računu več kot 100.000 USD. Stranke B A A z znatnimi deleži bodo težko zaslužile boljše nagrade s katero koli drugo kartico.

Pojasnjene slabosti

• Poraba zgornjih mej za nagrade Premium: Imetniki kartic zaslužijo 3% pri kategorijah in 2% pri trgovinah z živili in veleprodajnih klubih pri prvih 2500 USD skupnih nakupov na četrtletje. To je večja številka kot pri večini kartic z velikimi črkami in bi morala zadostovati za tipično gospodinjstvo. Če pa ste posebej velik porabnik v kategorijah, ki jih predstavlja kartica, boste morda želeli razmisliti o kartici, ki ima tako visoke nagrade kot omejitve. Ni omejitev pri nagradah, ki jih lahko zaslužite po standardni 1 -odstotni obrestni meri.
• Omejene možnosti odkupa: Tako kot pri skoraj vseh karticah lahko nagrade preprosto kadar koli unovčite za dobropis za izpisek za poljuben znesek. Kjer pa večina kartic omogoča, da vsaka stranka odkupi denar nazaj, tudi kot darilne kartice ki včasih pridejo z bonusi, so druge možnosti te kartice namenjene izključno Bank of America in Merrill stranke. Nagrade se lahko položijo neposredno na tekoči ali varčevalni račun Bank of America ali se pripišejo dobropisu račun Merrill Lynch ali Merrill Edge, vključno z samodejnim vlaganjem v 529 izobraževalnih sredstev načrt.
• Nakupi v trgovinah z več kategorijami ne izpolnjujejo pogojev za nagrade v trgovini: Tako kot pri mnogih karticah tudi definicija trgovin z živili, ki jih uporablja Bank of America, oprošča supermarkete, ki prodajajo živila, kot sta Walmart in Target, pa tudi trgovine z mešanim blagom. To pomeni, da boste pri živilih, kupljenih v teh trgovinah, zaslužili le običajno 1% vračilo denarja, ne pa 2%. Lahko pa zaslužite 2 -odstotno stopnjo pri nakupih v veleprodajnih klubih, maloprodajnih vrstah, ki jih številne kartice oprostijo premijskih nagrad.

Kartica Bank of America Customized Cash Rewards je najbolj koristna za tiste, ki imajo precejšnje stanje na računu pri Bank of America ali Merrill. Če imate na takem računu med 20.000 in 100.000 USD, boste obrestno mero vračila denarja povečali za 25% do 75%. Z bonusi boste v izbrani kategoriji zaslužili med 3,75% in 5,25%, v trgovinah z živili in veleprodajnih klubih od 2,5% do 3,5% in pri vseh drugih nakupih od 1,25% do 1,75%.

Kartica je privlačna tudi za tiste, ki nimajo računa z velikim stanjem. Zaradi velikodušnega 3% vračila denarja v izbrani kategoriji po vaši izbiri je kartica Bank of America Customized Cash Rewards idealna za kupci, ki so dobro organizirani in pripravljeni načrtovati svoje nakupe okoli te najvišje stopnje, vključno s spremembo kategorije bonusov, kadar potrebno.

Prav tako je primeren za tiste, ki veliko kupujejo v običajnih supermarketih ali v skladiščih, kot sta Sam's Club in Costco; kjer mnoge kartice (razen kartic lastnih blagovnih znamk klubov) te trgovce na drobno izvzemajo iz premijskih nagradnih stopenj, Bank of America Customized Cash Rewards izplača 2% gotovine nazaj pri tamkajšnjih nakupih.

Bonus za kreditno kartico po meri pri denarnih nagradah Bank of America

Novi imetniki kartic lahko zaslužijo 200 USD nazaj v denarju, potem ko so v prvih 90 dneh po odprtju računa na svoji kartici kupili 1.000 USD ali več. Bonus se nanese na stanje nagrad na vašem računu osem do 12 tednov po tem, ko ga izpolnite.

To je ena višjih bonus ponudb med nagradnimi karticami za vračilo denarja brez letne pristojbine. Čeprav kartica Capital One Quicksilver ponuja bonus v višini 200 USD z nižjo porabo le 500 USD v prvih 3 mesecih.

Podrobnosti o zaslužku za nagrade

Imetniki kartic lahko zaslužijo 3% vračila denarja za izbrano kategorijo: plin (kategorija, ki vključuje tudi kurilno olje in kurilno olje), spletno nakupovanje, jedilnico, potovanja, lekarne ali doma izboljšave/oprema. Kategorije lahko spremenite največ enkrat na mesec.

Bank of America je dokaj liberalna, ko gre za to, kako opredeljuje svoje kategorije na drobno. Na primer, zaslužili boste vrhunske nagrade za jedilnico ne samo v restavracijah in prodajalcih hitre hrane, ampak potencialno v obratih, ki prodajajo predvsem pijače, vključno z bari, koktajl saloni, diskotekami, nočnimi klubi in gostilne.

Tako kot pri mnogih karticah tudi veleblagovnice, ki prodajajo živila, kot sta Walmart in Target, pa tudi trgovine z blagom, niso upravičene do 2% vračila denarja v trgovinah z živili. Lahko pa zaslužite višjo stopnjo pri nakupih v veleprodajnih klubih, ki jih številne kartice izvzamejo iz kategorije premij za nagrade.

Obstaja skupna zgornja meja 2500 USD na četrtletje na ravni 3% in 2% zaslužka. Pri vseh drugih nakupih zaslužite 1% denarja nazaj.

Tisti, ki izpolnjujejo pogoje in se prijavijo v program Preferred Rewards Bank of America, imajo možnost povečati svojo stopnjo. Stranke na ravni Gold, ki zahtevajo osebni tekoči račun Bank of America ali račun Merrill s trimesečnim povprečnim stanjem od 20.000 do 49.999 USD, prejmejo 25-odstotni bonus. Tisti na ravni Platinum s povprečnim stanjem od 50.000 do 99.999 dolarjev prejmejo 50 -odstotni bonus. Tisti na ravni Platinum Honors s povprečnim stanjem 100.000 USD ali več prejmejo 75 -odstotni bonus.

Nagrade Podrobnosti o odkupu

Imetniki kartic imajo manj možnosti odkupa kot pri večini drugih kartic, še posebej, če niso bančništvo ali naložbena stranka Bank of America. Nagrade v denarju lahko kadar koli unovčite za dobropis v izpisku za kateri koli znesek. Nagrade je mogoče nakazati tudi na tekoči ali varčevalni račun Bank of America ali unovčiti za dobropis na ustreznem računu Merrill Lynch ali Merrill Edge.

Imetniki kartic se lahko odločijo tudi za vračilo denarja v obliki prispevkov na račun 529 pri Merrill Lynch ali Merrill Edge. Možno je celo nastaviti samodejno odkupovanje od 25 USD do ustreznega računa Bank of America, Merrill Lynch ali Merrill Edge.

Kako povečati svoje nagrade

Če želite kar najbolje izkoristiti to kartico, se v vsakem četrtletju poskusite čim bolj približati omejitvi porabe v višini 2500 USD. Ker ta številka predstavlja razmeroma visok znesek za večino gospodinjstev, boste morda želeli nakupovati strateško, da povečate denar. Če ste na primer še posebej potrpežljivi in ​​organizirani, lahko kategorijo premijskih nagrad pogosto spremenite tako, da ustreza sezonski porabi. Na primer, med prazniki lahko preklopite na najbogatejše nagrade za oblačila, kupite darila za oblačila in izkoristite prodajo. Ko načrtujete večje nakupe pohištva in gospodinjskih predmetov, lahko kategorijo preklopite na opremo, na bencin pa, ko se odpravljate na daljše poletno potovanje.

Z optimiziranimi najvišjimi nagradami bi morali čim več preostale porabe usmeriti v trgovine z živili in skladišča, kjer boste zaslužili še vedno uglednih 2% denarja nazaj. Res je, skladiščni klubi, kot sta Costco in Sam's Club, nalagajo pristojbine med 45 in 60 USD na leto za standardno letno članstvo. Vendar bi morali te stroške zlahka utemeljiti z višjimi zaslužki denarja in običajnimi nizkimi cenami kluba.

Če ste pripravljeni sprejeti končne ukrepe za povečanje prednosti te kartice, razmislite o prenosu nekaterih sredstev banki Bank of America ali Merrill, da bi zaslužili višje bonitete za prednostne nagrade od 25% do 75% pri vračilu gotovine zaslužki. Vendar pa glede na zneske, ki bi jih morali nakazati (20.000 do 100.000 USD), bodite previdni pri spremembah s toliko posledicami, da preprosto zaslužite dodatne nagrade.

Povprečen primer

Izračunali bi, da bi povprečno gospodinjstvo s to kartico zaslužilo vsaj 300 dolarjev nagrade. Evo, kako se naša matematika pokvari.

Predpostavimo (preprost in s tem verjeten) scenarij izbire kategorije, ki je upravičena do 3% denarnih nagrad, v katerih tipično gospodinjstvo v ZDA porabi največ, tistega za večerjo. Po podatkih Urada za statistiko dela povprečno gospodinjstvo porabi 293,83 USD na mesec za hrano zunaj doma.Če bi na kartico zaračunali 3% vračilo denarja, bi povprečna četrtletna poraba za prehrano od 881,49 USD prinesla približno 26,44 USD na četrtino ali 105,78 USD na leto. Tipična poraba gospodinjstva za živila bi dodala še 1.160,75 USD na četrtletje.Pri 2 -odstotni stopnji vračila denarja za take nakupe bi ta poraba prinesla nagrade v višini še približno 23,22 USD ali četrtino ali 92,86 USD na leto.

Ta skupna poraba v višini 2.042,24 USD je še vedno skoraj 500 USD manjša od skupne četrtletne zgornje meje za kategorije 3% in 2%. Predpostavimo torej, da naše gospodinjstvo preostanek četrtletne omejitve porabi za skupne kategorije nakupov v skladiščnem klubu, kjer nakupi zaslužijo 2 -odstotno stopnjo. Lahko bi na primer kupili kombinacijo plina, ki ga ponujajo nekateri klubi (povprečna poraba gospodinjstva na četrtletje: 523,50 USD), oblačil (470,75 USD) in izdelkov za osebno nego (196,50 USD).

Poraba preostalih 457,76 USD na četrtletje, da bi dosegli četrtletno omejitev 2500 USD, bi v skladiščnem klubu prinesla približno 9,16 USD na četrtletje ali 36,62 USD na leto v 2% denarnih nagradah. To je več kot polovica letne članarine kluba v višini 60 USD.

Tako bi lahko še naprej uživali v nizkih cenah kluba za nadaljnje nakupe in zanje zaslužili 1% gotovine. Recimo, da vsako leto zaračunate dodatnih 9.000 USD za različne nakupe. Ti stroški bi, kjer koli nastanejo, prinesli dodatnih 90 USD na leto po 1% obrestni meri.

Ta scenarij porabe bi prinesel 325,26 USD letno v skupnih nagradah za vračilo denarja.

Aspiracijski primer

S te kartice boste dobili največ denarja, če boste vsako četrtletje dosegli zgornjo mejo porabe 2500 USD, pri čemer boste porabili samo po 3% stopnji.

Če želite to narediti, bi morali biti velik, raznolik potrošnik, ki taktično spreminja kategorije, da kar najbolje izkoristi vašo porabo.

Recimo, da en mesec od četrtletja porabite 1500 USD za potovanja, nato pa naslednji mesec preklopite na izboljšanje doma in porabite 500 USD; in nato v zadnjem mesecu četrtletja porabite dodatnih 500 USD za spletno nakupovanje. Najvišji dovoljeni znesek vračila denarja za četrtletje pri nakupih po 3% vračilu gotovine je 75 USD. Nato bi, tako kot pri običajnem zgornjem primeru, k skupnemu znesku dodali nacionalno povprečje 1.160,75 USD na četrtino za živila, kar bi prineslo nagrade po 1% stopnji še 11,61 USD. Poleg tega dodatne nagrade v višini 8,82 USD na četrtino za 1% vračila denarja pri običajni porabi 881,50 USD na četrtino za večerjo.

To bi prineslo 95,83 USD nagrade za četrtletje. Predpostavimo pa, da je imetnik kartice upravičen do najvišje stopnje Bank of America's Preferred Program nagrad z zadrževanjem skupnega stanja računa 100.000 USD ali več v B of A in Merrill račune. To bi prineslo 75 -odstotno povečanje zaslužka od nagrad in prineslo dodatnih 71,87 USD v gotovini za četrtletje. Skupni znesek za četrtletje bi bil impresivnih 167,70 USD.

Ti zaslužki verjetno niso vzdržljivi. Glede na omejitve 3 -odstotnih kategorij vračila denarja celo bogati porabniki verjetno ne bi mogli zlahka preseči meje porabe znotraj njih štiri četrtletja zapored. Predpostavimo pa, da so to storili dve četrtini, s čimer bi zaslužili 335,40 USD nagrade, vključno s povečanjem Preferred Rewards.

V drugi polovici leta bi si lahko prizadevali za enako 2000 $/500 $, razdeljeno med 3% in 2% nagrad, ki smo jih določili za zgornji povprečni primer. Ta poraba daje skupaj 140 USD za dve četrtini. Recimo, da bi vse leto zaračunali dodatnih 9.000 USD izbrane porabe, kar bi prineslo 1% vračila denarja. To bi dodalo 90 USD denarja nazaj. S temi 90 USD in 140 USD iz bonusnih kategorij dveh četrtin imamo 230 USD. Z najvišjim prednostnim bonusom 75% bi 230 USD zaslužilo 172,50 USD več za skupaj 402,50 USD.

Če sestavimo leto, bi imeli skupaj 737,90 USD denarnih nagrad.

Standardne ugodnosti

• Zavarovanje prekinitve potovanja
•  Podaljšana garancija in zaščita pri nakupu
• Zaščita pred prekoračitvijo
• Spletno in mobilno bančništvo
• Izjave brez papirja
• Kartica s čipom
• Brezplačna mesečna ocena FICO brezplačno

Izkušnje imetnika kartice

Bank of America se je v študiji zadovoljstva kreditnih kartic J.D. Power 2020 v ZDA uvrstila na tretje mesto in dosegla nadpovprečno visoko oceno.

Storitve za stranke s kreditnimi karticami so na voljo 24 ur na dan na telefonski številki 800-732-9194.

Varnostne funkcije

Bank of America ponuja standardne varnostne funkcije, vključno s samodejnim prejemom spremljanja goljufij in brez odgovornosti za goljufive nakupe.

Ta kartica ima tudi tehnologijo čipov, zaščito pred prekoračitvijo, spletno in mobilno bančništvo ter opozorila o računu. To kartico lahko dodate v svojo digitalno denarnico, se prijavite za opozorila o računu, da prejmete opomnike o stanju in datumih zapadlosti ter vsak mesec prejemate brezplačno posodobitev ocene FICO.

Naša sodba

Ta kartica brez letne pristojbine je močna možnost za gospodinjstva, katerih poraba se med letom zelo razlikuje glede na kategorijo in tako vrednost prilagodljivost pri izbiri (vsak mesec, če želijo) kategorije nakupa, za katero zaslužijo najvišjo stopnjo vračila denarja, velikodušne 3%. To je edinstvena lastnost. Tudi če kartico pustite pri privzeti kategoriji bencina, ta 3% stopnja dobro konkurira najboljšim cenam za nakup plina na drugih karticah z gotovino nazaj.

Poleg tega kartica ponuja zdravo 2% stopnjo pri nakupih v supermarketih in skladiščih. Sposobnost zaračunavanja hrane in vsega drugega pri nakupih v klubih-vključno z Costco, BJ's in Sam's Club-je nenavadna pri plačljivi kartici in vam lahko omogoči prejmejo primerljivo 2% gotovine, ki jo ti klubi ponujajo s svojimi premijskimi članarinami, ne da bi morali plačati dodatno članarino med 60 in 120 USD letno torej. Vendar ne pozabite, da bi zamudili dodatnih 2%, ki bi jih zagotovilo članstvo v premijskem skladišču, skupaj z vsemi ugodnostmi, povezanimi s članstvom.

Prednostne nagrade, ki jih ta kartica podeljuje tistim z velikim stanjem na računu (20.000 USD in več) pri Bank of America ali Merrill, so edinstvena lastnost zaradi česar prilagojene denarne nagrade Bank of America predstavljajo nepremagljive možnosti vračila denarja za take stranke, ki lahko k svojemu skupnemu znesku dodajo 25% do 75% nagrade.

Poleg teh imetnikov računov ta kartica ni nujno optimalna izbira za vsakogar. Zelo velikim porabnikom, ki lahko v četrtini četrtine zaračunajo več kot 2500 dolarjev zgornje meje porabe, so morda bolje kartica, ki plačuje nižjo stopnjo, vendar za neomejeno porabo in v vseh kategorijah, kot sta gotovinska kartica Citi Double in Capital One Quicksilver Cash Nagrade. Gotovinska kartica Citi Double na primer ponuja 1% vračila gotovine pri nakupu in dodatnih 1% gotovine, ko odplačate stanje - v bistvu 2% vračila gotovine. Če porabite 4000 USD na mesec, je največ, kar bi lahko zaslužili s kartico Bank of America Customized Cash Rewards, 170 USD na četrtletje. Z gotovinsko kartico Citi Double boste v denarju zaslužili 240 USD.

Ker nekatere kartice ponujajo boljše uvodne 0 -odstotne APR ponudbe za nakazila salda in nove nakupe, denarne nagrade po meri Bank of America niso idealne, če so te ugodnosti vaša glavna prednostna naloga na kartici. Kljub temu je ponudba te kartice dovolj velikodušna, čeprav je za nakazilo dobroimetja potrebno plačilo, ki ga nekatere kartice ne nalagajo.