ETF, zasnovan za upokojence

Med drugimi možnostmi se lahko upokojenci odločijo za ustanovitev rente prejeti stalen tok denarja za čas, ko prenehajo z rednim dohodkom. Medtem ko se rente na splošno štejejo za oblike tveganja brez tveganja, imajo pomanjkljivosti; rente se v glavnem obravnavajo nelikviden, na primer in so močni le toliko, kolikor je zavarovalnica ali druga ustanova, ki jim jih nudi.

Ker je 79 milijonov baby boomerjev in na tisoče jih se upokoji vsak dan, jih je zdaj več kot kdaj koli prej potrebo po dodatnih možnostih za zagotovitev, da ti posamezniki še naprej prejemajo redni denar za življenje stroški. Nova borzni sklad (ETF) je bil ustvarjen za to demografsko kategorijo in se predstavlja kot alternativa rentam, katerih namen je vlagateljem ponuditi enakomerno 7 -odstotno letno stopnjo distribucije.

ETF, ki je bil uveden januarja 2018, se imenuje ETF Indeks indeksa Nasdaq 7HANDL Strategy Shares, in upokojencem ponuja rešitev vprašanja črpanja sredstev, nakopičenih v življenjski dobi vlaganje. HNDL trdi, da je prvi ETF, namenjen vlagateljem za dosledno mesečno distribucijo. Še več, ta distribucija naj bi do konca vsakega leta znašala 7% vrednosti sredstev sklada. V primerjavi z drugimi vozili je 7% velika ponudba; z nizkimi obrestnimi merami, varčevalni računi in Zgoščenke običajno plača 1% ali manj, medtem ko Ameriške zakladnice plačati 2% do 3%.

Portfelj družbe HNDL David Miller pojasnjuje, da je "edinstvena [glede HNDL] 7 -odstotna ciljna porazdelitev. V nasprotju z lastništvom raznolikega portfelja vlagateljem ne bi bilo treba prodati dela svojega deleža, da bi ustvarili tisto, kar bi dobili od distribucij. "

Bloomberg Intelligence višji analitik ETF Eric Balchunas 7 -odstotni donos HNDL -ja imenuje "res sočen", vendar dodaja, da "je precej drago in obstaja še en izdelek, ki naredi nekaj podobnega in plača skoraj enak donos. "HNDL's količnik stroškov je višji od mnogih ETF, letno 1,17%.

Po drugi strani pa sklad prvega skrbniškega sklada z več premoženjem z razpršenim dohodkom (MDIV) si prizadeva za donos 6,7% in zaračuna le 0,70%. Ker se v ta kotiček prostora ETF pojavlja več udeležencev, se bodo možnosti upokojenim vlagateljem verjetno še izboljšale.

Ni dividenda

Bistveno je, da distribucija, ki jo prejmejo vlagatelji HNDL, ni dividenda ampak dosledno izplačilo, ki je zanesljivo. Kljub temu lahko delno ali celotno razdelitev sestoji iz donosa kapitala, kar pomeni, da se lahko po potrebi razdelitev financira s kapitalom, ki so ga vložili vlagatelji.

Direktor za naložbe Newfound Research Corey Hoffstein podpira zamisel sklada in pravi, da je "edinstven in nov pristop, zlasti v okolju z nizko donosnostjo, kjer imajo ljudje težave pri iskanju virov distribucije. "

Sestava ETF

HNDL si prizadeva za dolgoročno rast in stabilnost tako, da deluje kot sklad sredstev, z drugimi ETF-ji in sledenjem dveh indeksov v razmerju 50-50. Indeks HNDL trenutno sestavljata Core Portfolio in Dorsey Wright Explore Portfolio. Prva od teh ponuja dolgoročno izpostavljenost ameriškim trgom lastniškega kapitala in fiksnega dohodka, pri čemer so dodelitve določene na 70% obveznic in 30% delnic. Ta portfelj vsebuje tri najcenejše agregate obveznice ETF in kapitalski ETF-ji z ​​mešanico velikih kapitalov ter najcenejši ETF indeksa NASDAQ-100, ki se mesečno uravnoteži.

Dorsey Wright Explore Portfolio deluje kot indeks taktične dodelitve za tekoči dohodek. Sestavljajo ga največji, najcenejši in najbolj likvidni ETF -ji v 12 različnih kategorijah. Te kategorije vključujejo prednostna dividenda zaloge, pokritih klicev, rast in dohodkovni kapital, nepremičninski investicijski skladi (REIT), komunalne delnice, obveznice z visokim donosom, hipotekarni vrednostni papirji, vmesne obveznice podjetij, dividendne delnice, aktivni fiksni dohodek, obvladati komanditna partnerstva (MLP) in obveznice Build America (obdavčljive občinske obveznice).

Upravljavci sklada uporabljajo vzvod 23% portfelja kot sredstvo za povečanje donosa. Soustanovitelj indeksa HANDLS (High-Distribution AND Liquid Solutions) Indexes David Cohen pojasnjuje, da "ne želimo govoriti o delu finančnega vzvoda, ker to vznemirja ljudi, vendar je vzvod lahko vaš prijatelj. Vzemite portfelj z nizkim tveganjem in ga povečajte do stopnje tveganja, ki ga želite prevzeti, in na splošno imate boljše naložbene izkušnje. "

Spodnja črta

HNDL ima odlično prodajo: 7% ciljnih distribucij vsako leto z relativno nizkim tveganjem. Ali je to preveč dobro, da bi bilo res, zlasti v okolju z nizkimi obrestnimi merami, ki smo ga videli v zadnjem desetletju? No, sklad je držal obljubo, da bo vsako leto vrnil slabih 7% v distribucijah brez izgube cena delnice - ker pa sklad obstaja le od leta 2018, bo čas pokazal, ali ga lahko obdrži gor.