Najboljše jumbo hipotekarne stopnje za leto 2021
Od danes, 27. septembra 2021, je jumbo 30-letna fiksna hipotekarna obrestna mera 3,26%, jumbo 15-letna obrestna mera je 2,98%, obrestna mera jumbo 7/1 ARM pa 2,27%. Te cene niso dražilne cene, ki jih morda vidite na spletu in temeljijo na naši metodologiji bi moral biti bolj reprezentativen za to, kaj bi stranke lahko pričakovale, da bodo navedene, odvisno od njihovega kvalifikacije. Več o tem, zakaj se naše cene razlikujejo, lahko izveste v razdelku Metodologija te strani.
Hipotekarna obrestna mera je znesek, ki ga posojilodajalci obrestujejo za stanovanjsko posojilo in se lahko razlikuje glede na znesek, ki si ga izposodite, in od tega, ali se odločite za hipoteko s fiksno ali nastavljivo obrestno mero. Jumbo hipotekarne obrestne mere so obrestne mere, povezane z jumbo posojili. Jumbo posojila presegajo meje skladnih posojil: 548.250 $ za enodružinske hiše ali 822.375 $ na lokacijah z višjo vrednostjo stanovanj. Tisti, ki iščejo stanovanja visoke vrednosti, jih bodo kupili z jumbo posojilom z ustrezno obrestno mero velikega posojila.
Medtem ko so obrestne mere pogosto podobne obrestnim meram za skladna posojila, so lahko višje, kar vodi do več obresti, plačanih med posojilom. Za izpolnjevanje pogojev bodo posojilojemalci morali imeti dober kreditni profil, ki vključuje nizko razmerje med dolgom in dohodkom in višjo kreditno oceno. Če razmišljate o najemu velikega posojila, si oglejte spodnje obrestne mere, da boste lahko določili najboljši način ukrepanja za vaše potrebe izposojanja.
Današnje jumbo hipotekarne obrestne mere
| Vrsta posojila | Nakup | Refinanciranje |
|---|---|---|
| Jumbo 30 let popravljeno | 3.26% | 3.40% |
| Jumbo 15-letno popravljeno | 2.98% | 3.17% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Današnje obrestne mere za vse vrste hipotekarnih posojil
| Vrsta posojila | Nakup | Refinanciranje |
|---|---|---|
| 30-letno popravljeno | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30-letno fiksno | 3.02% | 3.17% |
| VA 30-letno fiksno | 3.04% | 3.28% |
| Jumbo 30-letno popravljeno | 3.26% | 3.40% |
| 20-letno popravljeno | 2.99% | 3.15% |
| 15-letno popravljeno | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15-letno popravljeno | 2.98% | 3.17% |
| 10-letno popravljeno | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 ARM | 2.55% | 3.77% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 ARM | 3.23% | 3.71% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.42% | 2.77% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.61% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Pogosto zastavljena vprašanja (FAQ)
Kaj je hipotekarna obrestna mera?
Stanovanjska posojila imajo hipotekarno obrestno mero, ki je znesek obresti, ki se zaračunavajo posojilojemalcem v zameno za znesek, ki ga posodi finančna družba. Cene so lahko fiksne ali nastavljive. Fiksne obrestne mere se ne bodo spreminjale skozi celotno obdobje hipoteke hipoteke z nastavljivo obrestno mero nihajo glede na referenčno obrestno mero za čas trajanja hipoteke – običajno vsakih šest mesecev ali eno leto.
Hipotekarna obrestna mera je ena najpomembnejših značilnosti za posojilojemalce, ki iščejo možnosti financiranja stanovanj. To je zato, ker bo ta stopnja vplivala na mesečna plačila in skupne obresti, plačane med posojilom.
Kaj je jumbo hipoteka?
Jumbo hipoteka ali jumbo posojilo je vrsta posojila, ki presega omejitve vrednosti, ki jih določi Zvezna agencija za financiranje stanovanj (FHFA). Za te vrste hipotek ne jamčijo, ne kupujejo ali prodajajo Fannie Mae ali Freddie Mac, obe subjekti, ki jih sponzorira vlada.
Te omejitve se razlikujejo glede na to, kje živite – na splošno imajo območja z višjimi življenjskimi stroški višje omejitve. Od leta 2021 je FHFA določil skladen kreditni limit po 548.250 $ (enodružinske hiše) za večino ameriških okrožij. Obstaja izjema, kjer so višje vrednosti doma in je omejitev povečana na 822.375 $.Vse, kar je nad temi številkami, je velika hipoteka.
Kako so določene hipotekarne obrestne mere Jumbo?
Tako kot na običajne hipoteke tudi na obrestne mere vplivamo na podlagi referenčnih vrednosti Federal Reserve in posameznih dejavnikov, kot je kreditna ocena posojilojemalca. Jumbo hipotekarne obrestne mere bodo naraščale in padale v skladu s kratkoročnimi obrestnimi merami Fed.
Poleg tega, ker so ta posojila več kot pol milijona dolarjev in predstavljajo veliko tveganje za posojilodajalce, se bodo posojilojemalci soočili z strožjimi kreditnimi zahtevami. To vključuje veliko višjo kreditno oceno (pogosto vsaj 700) in nižje razmerje med dolgom in dohodkom. Posojilodajalci bodo prav tako želeli, da posojilojemalci dokažejo, da imajo določen znesek denarnih rezerv. Boljši kot je vaš kreditni profil, nižja bo vaša velika hipotekarna obrestna mera.
Ali Federal Reserve odloča o hipotekarni obrestni meri?
The Državne rezerve hipotekarne stopnje ne določa neposredno. Namesto tega vpliva na obrestno mero posredno z odločanjem o kratkoročnih obrestnih merah. Te obrestne mere so tiste, ki jih finančne institucije uporabljajo za zadolževanje druga od druge in po katerih država izda kratkoročne obveznice.
Navsezadnje Federal Reserve uporablja te stopnje za pomoč pri vodenju gospodarstva s spodbujanjem rasti in ohranjanjem inflacije pod nadzorom. Znižanje obrestnih mer je pogosto znak, da poskušate spodbuditi gospodarstvo z novimi velikimi nakupi, kot so stanovanja.
Kadar koli se Zvezni odbor za odprti trg odloči zvišati ali znižati kratkoročne obrestne mere, posojilodajalci ustrezno zvišajo ali znižajo svoje.
Kaj je dobra jumbo hipotekarna obrestna mera?
Kaj velja za dobro hipotekarno obrestno mero, bo odvisno od vašega posameznega kreditnega profila. Samo zato, ker vidite nizke oglaševane cene, še ne pomeni, da boste to ceno dobili. Najboljše obrestne mere so na voljo tistim, ki imajo odlično kreditno sposobnost, veliko količino sredstev in nizko razmerje med dolgom in dohodkom, med drugimi dejavniki.
Ali imajo različne vrste hipotek različne stopnje?
Različne vrste hipotek ponujajo različne stopnje. Običajne hipoteke s fiksno obrestno mero imajo običajno različne obrestne mere med pogoji posojila; daljši roki imajo višje obrestne mere kot krajši roki. Na primer, 15-letna hipoteka ima običajno nižje obrestne mere kot 30-letna hipoteka.
Hipoteke z nastavljivo obrestno mero ali ARM imajo drugačne obrestne mere od hipotek s fiksno obrestno mero. Posojila ARM imajo običajno nižje začetne obrestne mere, zaradi česar so plačila bolj obvladljiva v zgodnjem obdobju posojila. Po vnaprej določenem časovnem obdobju se tečaj dvigne ali zniža, odvisno od trenutnih tržnih razmer.
Jumbo hipoteke imajo tudi drugačne obrestne mere v primerjavi s skladnimi hipotekami, ki so običajno višje od skladnih hipotek zaradi tveganja, povezanega z večjim stanjem posojila.
Ali sta obrestna mera in APR enaki?
Posojilojemalci lahko opazijo ponudbo nekaterih posojilodajalcev obrestne mere in letne odstotke (APR), ki sta si podobni, v resnici pa sta dve različni stvari. Obrestna mera, izražena v odstotkih, je znesek, ki ga posojilodajalec namerava zaračunati posojilojemalcem za posojeni znesek (znan kot glavnica). APR, izražena tudi v odstotkih, vključuje obrestno mero in vse stroške posojilodajalca, vključene v posojilo, kot so provizije za prijavo, provizije posrednika, provizije za izvirnik in morebitne hipotekarne točke.
APR so ponavadi višji od ustreznih obrestnih mer. Če so podobni, to pomeni, da ima hipoteka manj dodatnih stroškov, vključenih v posojilo. Nižji kot je APR, manj posojilojemalci plačajo za posojilo v času trajanja pogodbe.
Kako se kvalificiram za boljše jumbo hipotekarne stopnje?
Zaradi strožjih zahtev za izpolnjevanje pogojev za jumbo hipoteko morajo posojilojemalci poskrbeti imajo visoko kreditno oceno, nizko razmerje med dolgom in dohodkom (DTI) in veliko sredstev ali denarnih rezerv. Z drugimi besedami, posojilodajalci želijo, da posojilojemalci dokažejo, da so finančno stabilni in dovolj kreditno sposobni, da najamejo veliko posojilo, saj posojilodajalci ne morejo prodati svojih posojil Fannie Mae ali Freddie Mac razbremeniti nekatera tveganja.
Mnogi posojilodajalci želijo videti ocene 700 ali več, da bi ponudili konkurenčne obrestne mere. Če želite dvigniti svojega, najprej poglejte, kje stojite. Na AnnualCreditReport.com lahko dobite brezplačno kreditno poročilo vseh treh večjih kreditnih uradov – Equifax, Experian in TransUnion. Prepričajte se, da so vsi podatki v vaših poročilih točni. V nasprotnem primeru se obrnite na urad za kreditno poročanje in ustreznega upnika glede morebitnih neskladij, da jih izpodbijate.
Obstaja veliko načinov za dvig ali ohranjanje vaše kreditne ocene, vendar je najučinkovitejši način zagotoviti, da odplačujete svoj dolg in pravočasno plačate. Druga dejanja vključujejo nenajem dodatnih posojil pri vlogi za hipoteko.
Kar zadeva vaš DTI, je to razmerje odstotek vašega bruto dohodka, ki gre za plačilo vaših mesečnih dolžniških obveznosti. Posojilodajalci pogledajo to številko, da ugotovijo, ali si lahko privoščite hipotekarna plačila. Posojilodajalci želijo, da imajo posojilojemalci DTI največ 43 %, v idealnem primeru pa iščejo razmerja DTI 36 % ali manj.
Posojilodajalci si ogledajo tudi tisto, kar se imenuje a sprednji DTI, kjer izračuna, koliko vašega bruto dohodka gre za stanovanja. Za izračun sprednjega dela vzemite vse svoje stanovanjske stroške (vključno s plačili hipoteke in zavarovanjem lastnikov stanovanj) in jih delite s svojim bruto dohodkom. Posojilodajalci imajo raje, da ta številka ni večja od 28 % vašega celotnega dohodka.
Če je vaš DTI visok, lahko ta znesek znižate tako, da povečate svoj dohodek ali odplačate več obstoječega dolga.
Drugi načini, ki vam lahko pomagajo, da se kvalificirate za boljše jumbo hipotekarne stopnje, vključujejo več denarnih rezerv. Večje količine sredstev kažejo posojilodajalcem, da lahko po potrebi črpate iz teh rezerv za plačilo mesečnih hipotekarnih plačil. Hipotekarni posojilodajalci morda ne bodo zahtevali velikega predplačila (nekateri lahko zahtevajo 10 % znižanje), ampak da bi se izognili stroškom zasebno hipotekarno zavarovanje in povečate svoje možnosti za boljšo obrestno mero, je dobro, da si prizadevate za 20 % dol.
Kako veliko hipoteko si lahko privoščim?
Koliko si lahko izposodite, je odvisno od dejavnikov, kot so vaša kreditna ocena, dohodek, premoženje in vrednost nepremičnine. Jumbo hipoteke so na splošno najboljše za nekoga, ki ima visoke dohodke – v bistvu za nekoga, ki si lahko privošči višja plačila.
Tudi če posojilodajalci ponujajo določen znesek posojila, to ne pomeni, da morate kupiti dom do te meje. Previdno premislite, koliko želite plačati in si lahko privoščite, da boste lahko dosegli svoje druge finančne cilje, kot je varčevanje za upokojitev. Dobro pravilo je, da uporabite sprednji DTI za določitev vaše največje dostopnosti, ki ne sme presegati 28 % vašega dohodka.
Kaj so hipotekarne točke?
Hipotekarne točke, imenovane tudi diskontne točke, so provizija, ki jo posojilojemalci plačajo posojilodajalcem, da dobijo nižjo obrestno mero. Z drugimi besedami, predčasno odplačujete obresti za določeno časovno obdobje, da bi plačali manj za celotne življenjske stroške vašega posojila.
Ena hipotekarna točka stane 1 % zneska vašega posojila. Na primer, če vzamete posojilo za 600.000 $, boste plačali 6.000 $, da znižate obrestno mero za 0,25%. Morda se ne zdi velik znesek, vendar lahko v času trajanja posojila prišteje do deset tisoč dolarjev obresti.
Na primer, vzamete hipoteko v vrednosti 600.000 $ z 20 % znižanjem in obrestno mero 3,25 %. S 30-letnim velikim posojilom boste plačali 272.036,52 $ obresti. Nasprotno, če ste plačali 6.000 $ za znižanje obrestne mere na 3 %, boste na koncu plačali 248.531,77 $ obresti, kar je prihranek 23.504,75 $.
Ali naj dobim jumbo hipoteko?
Odločitev o najemu jumbo hipoteke je odločitev, ki je ne smemo sprejeti zlahka. Zato je pomembno razumeti, kaj posojilodajalci iščejo, ko gre za te vrste hipotek, in zagotoviti, da si lahko privoščite mesečna plačila. Pri domovih, ki imajo višjo vrednost, so lahko tudi potrebe po zavarovanju in vzdrževanju stanovanj dražje, zato ne pozabite teh stroškov vključiti v svoj proračun.
Če se odločite za naprej, se boste verjetno soočili z bolj zapletenim in zapletenim postopkom, da bo posojilodajalec odobril posojilo. Zato je nakupovanje ključnega pomena – iskanje pravega posojilodajalca vam ponuja najboljše možnosti za nakup vašega sanjskega doma.
Kako smo izbrali najboljše jumbo hipotekarne stopnje
Da bi ocenili najboljše jumbo hipotekarne obrestne mere, smo morali najprej ustvariti kreditni profil. Ta profil je vključeval kreditno oceno v razponu od 700 do 760 z razmerjem med posojilom in vrednostjo nepremičnine (LTV) 80 %. S tem profilom smo dosegli povprečje najnižjih obrestnih mer, ki jih ponuja več kot 200 najboljših posojilodajalcev v državi. Kot take so te stopnje reprezentativne za to, kar bodo resnični potrošniki videli pri nakupu hipoteke.
Upoštevajte, da se hipotekarne obrestne mere lahko dnevno spreminjajo in da so ti podatki zgolj informativni. Osebni kreditni in dohodkovni profil osebe bosta odločilna dejavnika pri tem, kakšne obrestne mere in pogoji posojila lahko dobijo. Obrestne mere za posojila ne vključujejo zneskov davkov ali zavarovalnih premij in veljajo posamezni posojilodajalci.