Najboljše 10-letne hipotekarne obrestne mere za leto 2021
Od danes, 27. septembra 2021, je 10-letna fiksna hipotekarna obrestna mera 2,40%, 10/1 ARM je 2,78% in 10/6 ARM je 3,46%. Te cene niso dražilne cene, ki jih morda vidite na spletu in temeljijo na naši metodologiji bi moral biti bolj reprezentativen za to, kaj bi stranke lahko pričakovale, da bodo navedene, odvisno od njihovega kvalifikacije. Več o tem, zakaj se naše cene razlikujejo, lahko izveste v razdelku Metodologija te strani.
Iskanje najboljših 10-letnih hipotekarnih obrestnih mer bi pomenilo, da boste pri hipoteki lahko prihranili največ denarja. To je zato, ker so 10-letne hipotekarne obrestne mere običajno nižje od drugih pogojev. Poleg tega vam bo s krajšim rokom posojila pridobitev 10-letne hipoteke prihranila več deset tisoč dolarjev obresti v času trajanja posojila. Prav tako je priljubljena izbira za obstoječe lastnike stanovanj, ki želijo refinancirati, vendar ne želijo ponastaviti časa za dolgoročnejšo hipoteko, zlasti tiste, ki jim posojila ne ostane veliko.
Obstaja eno pomembno opozorilo: 10-letne hipoteke imajo višje mesečno plačilo. Za tiste, ki si lahko privoščijo plačila, je ta vrsta hipoteke vredna. Da bi vam pomagali sprejeti najboljšo odločitev za vaše potrebe po zadolževanju, si oglejmo najboljše obrestne mere in druge premisleke, kot je, kako se kvalificirati za 10-letno hipoteko.
Današnje 10-letne hipotekarne stopnje
| Vrsta posojila | Nakup | Refinanciranje |
|---|---|---|
| 10-letno popravljeno | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
Današnje obrestne mere za vse vrste hipotekarnih posojil
| Vrsta posojila | Nakup | Refinanciranje |
|---|---|---|
| 30-letno popravljeno | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30-letno fiksno | 3.02% | 3.17% |
| VA 30-letno fiksno | 3.04% | 3.28% |
| Jumbo 30-letno popravljeno | 3.26% | 3.40% |
| 20-letno popravljeno | 2.99% | 3.15% |
| 15-letno popravljeno | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15-letno popravljeno | 2.98% | 3.17% |
| 10-letno popravljeno | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 ARM | 2.55% | 3.77% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 ARM | 3.23% | 3.71% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.42% | 2.77% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.61% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Pogosto zastavljena vprašanja
Kaj je 10-letna hipoteka?
10-letna hipoteka je stanovanjsko posojilo, ki posojilojemalcem omogoča, da v 10 letih v celoti odplačajo svoj dolg. To je najkrajši rok za hipoteko s fiksno obrestno mero, mesečna plačila pa obsegajo tako glavnico kot obresti. Obrestne mere so ponavadi najnižje v primerjavi s 30-letnimi, 20-letnimi in 15-letnimi hipotekami. Vendar bodo zaradi krajšega roka mesečna plačila veliko več kot posojila z daljšimi roki.
Vsega naštetega ne smemo zamenjevati z 10-letnico hipoteka z nastavljivo obrestno mero (ARM) posojilo. Posojilo ARM ima rok, daljši od 10 let; pogosto gre za 30-letno hipoteko. Kako deluje 10-letni ARM, je začetna obrestna mera fiksna za prvih 10 let, nato pa se prilagodi glede na trenutne tržne razmere. 10-letna hipoteka ima strogi rok 10 let.
Kdo naj razmisli o 10-letni hipoteki?
Lastniki stanovanj, ki želijo hitro odplačati hipoteko in imajo sredstva za plačilo velikega mesečnega plačila, bi morali razmisliti o 10-letni hipoteki. Ker lahko posojilodajalci vidijo te vrste posojilojemalcev kot bolj tvegane (ker boste morali vsak mesec plačevati več), boste najverjetneje morali imeti odličen kreditni profil, da se kvalificirate.
10-letno stanovanjsko posojilo je najboljše tudi za tiste, ki to želijo refinancirati svojo hipoteko in že nekaj časa odplačujejo svoje obstoječe posojilo. Na primer, tisti, ki imajo skoraj 10 let, dokler niso brez hipoteke, morda ne bodo želeli refinancirati posojila z daljšim rokom. To pomeni, razen če želite refinancirati na daljši rok, da zmanjšate plačila – ne pozabite, da boste na koncu dolgoročno plačali več obresti, če se odločite za daljši rok posojila.
Mlajši kupci stanovanj, ki prvič kupujejo stanovanje, morajo skrbno razmisliti, ali je 10-letna hipoteka najboljša izbira. Poglejte svoj trenutni dohodek in ali lahko poleg drugih finančnih obveznosti in varčevalnih ciljev vzdrži večje mesečno hipotekarno plačilo. Daljše obdobje je lahko koristnejše, tako da lahko v svojem proračunu pustite prostor za stroške, kot je npr študentska posojila, ustvarjanje sklada za nujne primere ali drugi stroški, povezani z lastništvom stanovanja, npr popravila.
Kakšne so prednosti 10-letne hipoteke?
Glavna prednost sklenitve 10-letne hipoteke s fiksno obrestno mero je, da lahko lastniki stanovanj odplačajo svoje posojilo veliko hitreje kot drugi pogoji posojila. Ker so obrestne mere lahko nižje od 20- ali 30-letnega obdobja in ker lastniki stanovanj izvajajo manj plačil, bodo posojilojemalci prihranili največ denarja za obresti z 10-letnim rokom. Poleg tega bodo lastniki stanovanj lahko veliko hitreje zgradili lastniški kapital.
Na primer, 30-letna hipoteka v vrednosti 300.000 USD z 20-odstotnim pologom in obrestno mero 3,5 % bo na koncu plačala 147.974,61 USD obresti. Če vzamete 10-letno posojilo z enako obrestno mero in enakim zneskom posojila, boste na koncu plačali 44.791,30 USD obresti, kar je 103.183,31 USD razlike. Vendar pa je mesečno plačilo za 30-letno obdobje 1.077,71 USD v primerjavi z 2.373,26 USD za 10-letno posojilo. Te finančne pomisleke je treba skrbno premisliti, preden sprejmete tako pomembno odločitev.
Kakšna je dobra 10-letna hipotekarna obrestna mera?
Hipotekarne stopnje se med različnimi posojilodajalci in iz dneva v dan razlikujejo. Tudi če pogledate povprečja iz krajev, kot sta Fannie Mae ali Freddie Mac, bo pridobivanje dobre stopnje odvisno na nekaj dejavnikov, vključno z vašim kreditnim profilom, skupno vrednostjo posojila in posojilodajalcem, s katerim se končno odločite. Zato je pomembno, da nakupujete pri različnih posojilodajalcih, da boste prejeli prilagojene ponudbe in našli najboljšega.
Glede na to, da morajo posojilojemalci plačevati visoka mesečna plačila, je bolj verjetno, da bodo posojilodajalci zahtevali odlično kreditno oceno. To je poleg dejavnikov, kot so velika količina sredstev, stalen dohodek in nizko razmerje med dolgom in dohodkom (DTI).
Vaš DTI, izračunan tako, da se vaša skupna plačila dolga delijo z vašim bruto dohodkom, je odstotek, ki ga posojilodajalci uporabljajo za ugotovite, ali si boste lahko poleg svojega drugega dolga zlahka privoščili mesečno plačilo hipoteke plačila. Z drugimi besedami, posojilodajalci želijo videti, da ne tvegate, da bi se finančno preveč raztezali.
Ko zaprosite za 10-letno posojilo, vam bodo posojilodajalci zagotovili a ocena posojila. Ta dokument podrobno opisuje začetno ponudbo, vključno z obrestno mero in morebitnimi dodatnimi stroški. Tako lahko vidite, kakšni so vaši skupni stroški skozi celotno posojilo.
Ali imajo različne vrste hipotek različne stopnje?
Posojila s fiksno in prilagodljivo obrestno mero imajo različne obrestne mere. ARM imajo obrestne mere, ki so običajno nižje za začetno obdobje s fiksno obrestno mero, vendar se običajno dvignejo, ko se to obdobje izteče (mere bodo nihale glede na tržne razmere). Hipoteke s fiksno obrestno mero imajo lahko višje začetne obrestne mere v primerjavi z ARM, vendar ostanejo enake skozi celotno življenjsko dobo posojila.
Obstajajo tudi različni pogoji posojila tako za fiksno obrestno mero kot za ARM, kot so 10-letno, 15-letno, 20-letno ali 30-letno posojilo. Daljše kot je obdobje, višje so obrestne mere.
Ali sta obrestna mera in APR enaki?
The letna odstotna stopnja, ali APR, ni isto kot obrestna mera. Obrestna mera je stroški, ki jih posojilodajalci zaračunavajo lastnikom stanovanj za izposojeni denar - ta znesek boste videli kot odstotek. To ne vključuje nobenih stroškov drugih provizij, povezanih s hipoteko.
APR je prav tako izražen v odstotkih, vendar vključuje tako obrestno mero kot morebitne dodatne provizije, ki jih posojilodajalci naložijo za hipoteko. Te provizije lahko vključujejo provizijo za prijavo, provizijo posrednika, diskontne točke, provizije za izvor in kredite posojilodajalca.
Kje lahko najdete 10-letne hipotekarne stopnje?
10-letne hipoteke lahko najdete na spletnih mestih bank, spletnih posojilodajalcih ali prek primerjalnih spletnih mest tretjih oseb, kot je Investopedia. Upoštevajte, da so te cene zgolj ocene in ne odražajo individualnih ponudb, ki jih boste prejeli po oddaji prijavnega obrazca z vašimi osebnimi podatki.
Kako se lahko kvalificirate za 10-letno hipoteko?
Izpolnjevanje pogojev za 10-letno hipoteko bo odvisno od vrste posojila, ki ga želite, ne glede na to, ali je to običajna hipoteka ali posojilo, ki ga podpira država. Na primer, nekatere hipoteke, ki jih podpira vlada, imajo lahko dodatne zahteve, kot so posojila USDA, ki so na voljo kupcem stanovanj na podeželju z omejenim dohodkom.
Sicer pa sposobnost, da izpolnjujejo pogoje za hipoteko vključuje stalen vir dohodka, razmerje med dolgom in dohodkom, ki je v skladu s smernicami posojilodajalcev, in pošteno ali dobro kreditno oceno. V večini primerov bodo posojilojemalci morali imeti polog, vendar je natančen znesek odvisen od posojilodajalca in vrste hipoteke. Izjema je posojilo združenja veteranov (VA), ki nima a zahteva po predplačilu za kvalificirane posojilojemalce.
Da bi pokazali, da imate stalen vir dohodka, bodo morali posojilojemalci predložiti dokumentacijo, kot so plačilni listi, bančni izpiski in W2. Posojilodajalci imajo lahko strožje zahteve od samozaposlenih, kot so dve leti davčnih napovedi in dodatna dokumentacija, ki dokazuje vaš dohodek iz zadnjih dveh let.
Če niste prepričani, ali se boste lahko kvalificirali za 10-letno hipoteko, se pri posojilodajalcu ali uglednem hipotekarnem posredniku posvetujte, katere zahteve morate izpolnjevati. Na ta način si lahko prizadevate zanje, da boste povečali svoje možnosti, da vam odobrijo hipoteko.
Kako smo izbrali najboljše 10-letne hipotekarne obrestne mere
Da bi ocenili najboljše 10-letne hipotekarne obrestne mere, smo morali najprej ustvariti kreditni profil. Ta profil je vključeval kreditno oceno v razponu od 700 do 760 z razmerjem med posojilom in vrednostjo nepremičnine (LTV) 80 %. S tem profilom smo dosegli povprečje najnižjih obrestnih mer, ki jih ponuja več kot 200 najboljših posojilodajalcev v državi. Kot take so te stopnje reprezentativne za to, kar bodo resnični potrošniki videli pri nakupu hipoteke.
Upoštevajte, da se hipotekarne obrestne mere lahko dnevno spreminjajo in da so ti podatki zgolj informativni. Osebni kreditni in dohodkovni profil osebe bosta odločilna dejavnika pri tem, kakšne obrestne mere in pogoji posojila lahko dobijo. Obrestne mere za posojila ne vključujejo zneskov davkov ali zavarovalnih premij in veljajo posamezni posojilodajalci.