Kaj je hipotekarni zapis?
Hipotekarna menica – znana tudi kot zadolžnica ali celo hipotekarna zadolžnica – je pravni dokument, ki vas zavezuje, da odplačate hipoteko v dogovorjenem roku. V opombi so navedeni tudi pogoji vaše posojilne pogodbe z vašim ponudnikom hipotek. To vključuje vaš mesečni znesek plačila, koliko obresti boste plačali na hipoteko in kaj se zgodi, če zamujate s plačilom ali ga v celoti zamudite.
Ker je hipotekarni zapis pravno zavezujoč, je pomembno, da je točen. V tem članku bomo razložili namen hipotekarnega zapisa in kako preveriti, ali je vaš pravilen.
Ključni odvzemi
- Hipotekarni zapis je pravni dokument, ki ga podpišete ob zaprtju hipoteke.
- Hipotekarna menica je sestavljena iz zadolžnice in hipoteke ali listine o zaupanju.
- Hipotekarni zapis vsebuje ključne podrobnosti o vašem posojilu: vašo obrestno mero, mesečne obroke in stroške, ki jih boste morali plačati, če zamujate s plačili.
- Hipotekarni zapis tudi določa vaše premoženje kot zavarovanje za posojilo.
- Pred podpisom preverite svoj hipotekarni zapis. To je pravno zavezujoče.
Kaj je hipotekarni zapis?
Ko se približate koncu hipotekarni postopek, in ste pripravljeni zapreti na nepremičnini boste morali podpisati nekaj papirjev. Običajno boste povabljeni v naslovno družbo (ali odvetniško pisarno) na zaključni sestanek. Na tem sestanku boste pozvani, da podpišete hipotekarni zapis.
Ko se ljudje sklicujejo na hipotekarni zapis, se običajno sklicujejo na vsaj dva različna dokumenta:
- Zadolžnica, ki je pravni dokument, ki ga podpišete, da se strinjate z odplačilom hipoteke. Opomba vam bo zagotovila podrobnosti o vašem posojilu, vključno z zneskom, ki ga dolgujete, obrestno mero hipoteke posojilo, datume, ko je treba plačati, dolžino odplačila in kraj, kjer je treba plačati poslano. Opomba pojasnjuje tudi posledice neplačila mesečnih hipotek.
- Hipoteka (včasih imenovana tudi varnostni instrument). To je dokument, ki daje vašemu hipotekarnemu ponudniku pravico, da prevzame vaše premoženje, če hipoteke ne plačate pod pogoji, ki ste jih sprejeli v zadolžnici. Ponovno bo navedel podatke, ki so navedeni na zadolžnici.
The Oddelek za stanovanja in urbani razvoj (HUD) ima dober primer, kako izgleda standardna hipotekarna zadolžnica.
Če se vzameta skupaj, se ta dva dokumenta imenujeta "hipotekarni zapis". Zelo pomembno je, da pred podpisom preverite, ali so pravilni, zato jih pozorno preberite. Če o nečem niste prepričani, prosite svojega ponudnika hipotek za pojasnila, preden jih podpišete.
Če je v razdelku o zasedenosti navedeno, da boste poselili nepremičnino kot glavno prebivališče, morate to storiti.
Kaj vsebuje hipotekarni zapis?
Hipotekarni zapisi se med posojilodajalci nekoliko razlikujejo, vendar bo vsak hipotekarni zapis vseboval enake osnovne informacije. Na zadolžnici boste našli:
- Znesek hipotekarnega posojila - to je skupni znesek, ki si ga izposodite.
- Obrestna mera, ki jo boste plačali. Če imate hipoteko z nastavljivo obrestno mero, bo to začetna obrestna mera, ki jo boste plačali, dokument pa bo pojasnil, kako in kdaj bo vaša obrestna mera prilagojena.
- Znesek predplačila.
- Ali so potrebna mesečna ali dvomesečna plačila.
- Če obstaja kazen predplačila.
- Pojasni lahko tudi posledice zamude pri plačilih.
Hipoteka sama (včasih imenovana instrument zavarovanja) bo ponovila te informacije, razložila pa bo tudi vaše odgovornosti in pravice kot posojilojemalca. Najpomembneje je, da je to dokument, ki ponuja vaše premoženje kot zavarovanje za posojilo - in posojilodajalcu omogoča, da vzame nazaj vaše premoženje, če zamujate s svojimi plačili.
Hipoteka običajno določa tudi nekatere pogoje. Upoštevajte, da če je v razdelku o zasedenosti tega dokumenta navedeno, da boste poselili nepremičnino kot svoje glavno prebivališče, potem morate to storiti. Morda obstaja tudi klavzula, ki navaja, da ne morete shranjevati nevarnih snovi na svoji posesti.
Kdo ima hipotekarni zapis?
Ko podpišete hipotekarni zapis, ga bo najprej imel vaš hipotekarni ponudnik. Zelo verjetno pa ga bodo hitro prodali naprej preko sekundarnega trga. To ne vpliva na vaše pravice ali obveznosti kot prejemnika posojila.
Kaj če posojilojemalec ne izpolni obveznosti?
Če posojilojemalec ne izplača hipoteke, lahko posojilodajalec začne postopek izvršbe. Stranka, ki izvaja zaseg – ne glede na to, ali je to prvotni posojilodajalec ali ne – mora predložiti hipotekarni zapis. Nekatere izvršbe so bile poražene, ker hipotekarnega zapisa ni bilo mogoče predložiti. Vendar pa je Enotni poslovni zakonik (UCC), sklop poslovnih zakonov, ki urejajo finančne pogodbe, zaposlene v državah, dejansko dovoljuje zasege v primeru izgubljenih bankovcev, pravi Joseph William Singer, profesor prava na Harvardu univerza.
Kako dobim kopijo hipotekarnega zapisa?
Ko zaprete hišo, boste prejeli kopijo zadolžnice, vendar če izgubite to dokumentacijo, jo lahko zamenjate. Lahko se obrnete na imetnika beležke, da vam pošlje kopijo. Prav tako se lahko obrnete na okrožnega zapisovalca aktov, da vam reproducira kopijo vašega zapiska.
Spodnja črta
Hipotekarni zapis je pravni dokument, ki ga boste podpisali, ko boste zaprli hipoteko. Navaja podrobnosti o tem, koliko ste izposodili in kako ga boste odplačali. Bistveno je, da tudi nepremičnino določi kot zavarovanje za posojilo.
Zelo pomembno je, da preverite, ali je vaša hipoteka pravilna, preden jo podpišete. Če daje drugačne pogoje od tistih, s katerimi ste se dogovorili s svojim posojilodajalcem, se obrnite nanj za pojasnilo. Prav tako poskrbite, da boste kopijo hipotekarnega zapisa shranili na varnem, potem ko ste zaprli hipoteko.