Kaj potrebujem za vzpostavitev Roth IRA?
Pripravljeni ste začeti vlagati in to je super. Če ste kot eno od naložbenih orodij izbrali Roth IRA, imate srečo. Večina bank in finančnih institucij ponuja možnosti Roth IRA in jo lahko preprosto nastavite.
Kako deluje Roth IRA
A Roth IRA je individualni naložbeni račun, ki vlagateljem omogoča, da prispevajo denar po davku, ki bo rasel do upokojitvene starosti. Ker so prispevki že obdavčeni, bodo vaše razdelitve po 59½ leta neobdavčene. Prispevke je mogoče umakniti kadar koli, brez davkov in kazni, tudi leta pred upokojitvijo. Potrebujete tudi nekaj zaslužka? V določene situacije, so dovoljeni tudi ti dvigi.
Ključni odvzemi
- Prepričajte se, da ste upravičeni do odprtja Roth IRA. Če želite odpreti IRA, morate zaslužiti dohodek ali biti poročen in plačati skupne davke, da odprete zakonsko zvezo Roth IRA.
- Za odprtje računa boste potrebovali osnovne dokumente, vključno z obliko identifikacijskega dokumenta, ki ga je izdal državni organ, številko socialnega zavarovanja in številkami računov za financiranje.
- Ko je vaš račun odprt, morate izbrati sredstva, delnice ali obveznice.
Ali sem usposobljen za odpiranje Roth IRA?
Prvi korak pri odpiranju Roth IRA je ugotoviti, ali ste upravičeni. Roth IRAs so izjemno prilagodljivi brez starostnih omejitev. Edina določba je, da se morajo financirati iz zasluženega dohodka.
Zasluženi dohodek lahko pomeni plače, pridobljene z urnim delom, plačo, bonuse, dohodke iz samozaposlitve ali celo prodajo delnic ali štipendije. Otroci, ki služijo denar, so tudi upravičeni do Roth IRA, če zaslužijo dejanski dohodek, na primer s krajšim delovnim časom ali podjetniškim prizadevanjem. Denar, zaslužen z opravki ali nadomestilom, se ne šteje kot zasluženi dohodek.
Če ste poročeni, vendar brezposelni, ste morda upravičeni do a zakonska IRA dokler dohodek vašega zakonca ustreza smernicam o dohodkih IRS.
Za leto 2021 lahko zaposleni zakonec zasluži do 198.000 $ spremenjeni prilagojeni bruto dohodek (MAGI) da bi bili upravičeni do celotnega zneska prispevka. Za leto 2022 lahko zaslužijo do 204.000 $. Prihodki, ki presegajo te omejitve, so lahko upravičeni do delnih prispevkov, dokler njihov dohodek ne preseže najvišjega dovoljenega za Roth IRA.
Če želite odpreti zakonsko zvezo Roth IRA, morate svoje davke prijaviti kot poročeni in vložiti skupno.
To so dokumenti, ki jih potrebujete
Ko določite svoj status primernosti, je odpiranje Roth IRA razmeroma preprosto. Večina bančnih ali naložbenih platform zahteva le nekaj ključnih informacij za odpiranje računa.
- Vozniško dovoljenje ali kakšna druga oblika osebnega dokumenta s fotografijo, ki ga je izdal državni organ
- Vaša številka socialnega zavarovanja
- Način financiranja računa, na splošno bančna usmeritev in številka računa
- Ime in naslov vašega delodajalca, če je primerno
- Podatki o upravičencu
Če prenašate druga sredstva ali pretvarjate tradicionalno IRA v vašo novo Roth IRA, boste morda potrebovali tudi številke računov za te račune.
Kaj storiti po odprtju vašega Roth IRA
Ko je vaš račun odprt, lahko sredstva na račun nakažete s svojega bančnega računa ali iz drugih naložbenih nosilcev. Ne pozabite izbrati sredstev za vlaganje: Roth IRA je preprosto naložbeni račun, ki ga ureja davčna zakonodaja. Denar morate na svojem računu razporediti v posebne Vzajemni skladi, borzni skladi (ETF), indeksni skladi, posamezne delnice in obveznice ali druga sredstva, da bi rasli.
Ker se Roth IRA financirajo z dolarji po obdavčitvi, vam ni treba poročati o svojih prispevkih, ko vložite davke. Prejeli boste a Obrazec 5498 od vašega investicijskega organa ob koncu naložbenega leta. Ta obrazec vložijo pri IRS in poročajo, koliko ste prispevali v tem davčnem letu. Svoj izvod shranite za lastno evidenco.
Ali lahko imam tako tradicionalno IRA kot Roth IRA?
da. Imate lahko obe vrsti IRA, lahko pa imate tudi več kot eno Roth IRA. Vendar pa letna meja prispevkov ostaja enaka. Za leti 2021 in 2022 lahko prispevate do 6000 $ na vse račune IRA. Ljudje, starejši od 50 let, lahko vsako leto vložijo dodatnih 1000 $ kot nadomestni prispevek.
Ali lahko odprem Roth IRA brez vozniškega dovoljenja?
da. Uporabite lahko katero koli obliko identifikacijskega dokumenta, ki ga je izdal državni organ, na primer osebno izkaznico, ki ni voznika, zeleno karto ali potni list, ki ga je izdal ZDA. Nekateri imetniki vizuma lahko odprejo tudi Roth IRA.
Ali lahko financiram svojo Roth IRA z uporabo preživnine ali preživnine za otroka?
Žal preživnina in preživnina nista obdavčena vira dohodka, zato se ne štejeta kot zasluženi dohodek. Izjema so obdavčljivi dohodki od preživnine, ki so bili odločeni 1. decembra ali pred njo. 31, 2018.
Spodnja črta
Roth IRA je enostaven način za varčevanje za upokojitev z uporabo dolarjev po obdavčitvi za vlaganje. Z osnovno identifikacijo, kartico socialne varnosti in virom financiranja jo lahko odprete na spletu večina bank ali investicijskih družb, kot so Fidelity, Vanguard ali z drugim upravljanjem sredstev podjetja. Ker se Roth IRA financirajo z dolarji po obdavčitvi, za davčne namene ni dodatnega poročanja o vaši strani.