Koliko moram biti star, da odprem Roth IRA?
Roth IRAs so eno najbolj uporabnih naložbenih orodij z davčnimi ugodnostmi, ki so na voljo večini Američanov. Medtem ko večina ljudi začne vlagati nekje po prvi zaposlitvi s polnim delovnim časom, se mlajše generacije nestrpno vključijo v igro. Toda ali lahko otroci in najstniki odprejo svoje Roth IRA? Da, vendar morda potrebujejo pomoč starša ali skrbnika.
Ključni odvzemi
- Za odprtje Roth IRA ni starostnih omejitev. Dokler zaslužite, lahko odprete račun.
- Starši bodo kot mladoletni morali odpreti skrbniški račun na otrokovo ime in nadzirati naložbe do njegove polnoletnosti.
- Otroci plačujejo nizko ali brez davkov, zato jim prispevek po obdavčitvi na tej točki njihovega življenja omogoča, da izkoristijo največ koristi.
Brez starostnih omejitev
Eden najboljših delov Roth IRA, razen sposobnosti, da vas kasneje v življenju zaščiti pred višjimi davčnimi stopnjami, je, da ni starostnih omejitev za odpiranje računa. Dokler je imetnik računa zaslužil dohodek za leto, lahko prispeva k a Roth IRA.
Čeprav bodo morda lahko zaslužili, se ne morejo sami prijaviti na Roth IRA do 18. leta. Pred tem lahko odprete tisto, kar je znano kot skrbniška Roth IRA.
A skrbniški Roth IRA dovoljuje mladoletnim, da prispevajo do najvišjega zneska prispevkov za leto ali 100 % svojega zaslužka, kar je manj. Za davčni leti 2021 in 2022 bi lahko prispevali do 6000 dolarjev.
Če želite odpreti skrbniško Roth IRA, boste morda morali malo poiskati. Vse banke ali borznoposredniške družbe ne ponujajo skrbniških računov. Ko izberete platformo za otrokov račun, boste za prijavo potrebovali njegovo številko socialnega zavarovanja. Po tem boste morali samo spremljati njihove plače, da ugotovite, koliko lahko prispevajo vsako leto.
Omejitev za skrbniško Roth IRA je 6.000 $ ali 100 % njihovega dohodka, kar je manj.
Kaj je zasluženi dohodek?
Medtem ko je veliko najstnikov poleti ali po šoli zaposleno s krajšim delovnim časom, to ni edini dohodek, ki šteje. Plače, plače, bonusi in dohodki iz samozaposlitve se štejejo za zasluženi dohodek.
Za mnoge otroke je dohodek iz samozaposlitve lahko vstop v svet Roth IRA. Na primer, če ima James nadobudne sledilce TikTok ali YouTube kanal, bi lahko ta dohodek uporabili za Roth IRA, če zaslužijo manj od letne omejitve dohodka (140.000 $ za leto 2021 in 144.000 $ za 2022).
V manjšem obsegu bi varstvo otrok, košnja trate ali druga podjetniška prizadevanja šteli kot zasluženi dohodek. Če ima vaša družina podjetje, lahko zaposlite svojega otroka in mu plačate pošteno tržno plačo, ki jo lahko nato vložite.
Kar ne šteje, žal, je dodatek ali denar za opravke. V idealnem primeru IRS želi, da se ves zasluženi dohodek izsledi, bodisi z 1099 ali W-2 ali s priloženimi potrdili o delu, na primer v primeru varstva otrok.
Prednosti Roth IRA za mladoletnike
Če vaš otrok spada v kategorijo zasluženega dohodka, potem bo imel koristi od Roth IRA. Ker otroci običajno spadajo v zelo nizek davčni razred, bi svoje dolarje po obdavčitvi vložili po nizki stopnji v svojo Roth IRA. Glede na to dejstvo se bodo skoraj neizogibno znašli v višjem davčnem razredu, ko se bodo za to odločili dvigujejo denar, ne glede na to, ali porabijo sredstva za polog za hišo ali čakajo do upokojitve starost.
Prednost je tudi možnost umika prispevkov kadar koli. Ta prilagodljivost pomeni, da lahko uporabijo sredstva iz otroštva za financiranje svojega izobraževanja ali sanj o lastništvu doma.
Ali lahko prispevam k Roth IRA mojega otroka?
da. Starši ali družinski prijatelji in sorodniki lahko prispevajo k skrbniški Roth IRA, če njihovi prispevki ne presegajo zneska, ki ga je otrok zaslužil v enem letu. Starši lahko prispevajo celoten ali del razpoložljivega zneska zasluženega dohodka. Na primer, če je vaš otrok z varstvom otrok zaslužil 3000 $, lahko vi ali drugi družinski člani prispevate do tega zneska.
Kdo nadzoruje naložbe znotraj skrbniške Roth IRA?
Kot oseba, ki je odprla račun, na koncu nadzirate, katere naložbe se izvedejo, dokler otrok ne dopolni 18 ali 21 let, odvisno od države, v kateri prebivate.
Kaj se zgodi s skrbniškim računom, ko postanejo polnoletni?
Ko otrok doseže to starost 18 ali 21 let, odvisno od države, se bo skrbniški Roth IRA prenesel na otroka in deloval kot običajen Roth IRA. Otrok bo potem imel možnost prispevati in se umakniti, kot se mu zdi primerno.
Spodnja črta
Lepota Roth IRA je njena prilagodljivost, začenši s pomanjkanjem starostnega praga. Če je vaš otrok nadobudni podjetnik, otroški igralec ali le priden najstnik, lahko izkoristi prednosti tega davčnega načrta. Bolj kot kateri koli drug uporabnik so otroci deležni prispevkov po najnižjem možnem davčnem razredu. Poleg tega, če jih zgodaj seznanite s prakso varčevanja in spoznavate naložbe, lahko ustvarite vseživljenjske navade, ki jim bodo dobro služile.