Povratni hipotekarni posojilodajalec, obtožen zavajajočega trženja

V zadnjem primeru svojih okrepljenih izvršilnih dejavnosti je Urad za finančno varstvo potrošnikov (CFPB) je vložil pritožbo in predlagal poravnavo zaradi domnevnega zavajajočega trženja največjega v državi povratna hipoteka posojilodajalec.

Kaj trdi CFPB

V tožbi, vloženi prejšnji teden pri ameriškem okrožnem sodišču za osrednje okrožje Kalifornije, CFPB trdi, da je Irvine, American Advisors Group (AAG) s sedežem v Kaliforniji je uporabila napihnjene in zavajajoče ocene stanovanj v neposrednih pošiljateljih, da bi pritegnila morebitno povratno hipoteko stranke.

CFPB je tudi trdil, da je AAG leta 2016 kršil odredbo o predhodnem soglasju, ki je ponovno vključeval zavajajoče oglaševanje in zavajajoče trditve. Če jo vnese sodišče, mora AAG plačati 1,1 milijona dolarjev civilne kazni in 173.400 dolarjev odškodnine za potrošnike.

"American Advisors Group je kršila zaupanje potrošnikov z oglaševanjem povratnih hipotek z napihnjenimi in zavajajoče ocene domačih vrednosti," je dejal vršilec dolžnosti direktorja CFPB David Uejio ob napovedi dejanje. "CFPB bo deloval odločno, ko bomo odkrili škodo potrošnikom ali prakse, ki želijo izkoristiti ranljive skupine prebivalstva."

Tiskovni predstavnik AAG je priznal, da je zadeva vključevala neposredno pošto, ki je vključevala ocene vrednosti hiše tretjih oseb.

"AAG je v tej preiskavi v celoti sodelovala, je že začela sprejemati ukrepe za obravnavo pomislekov CFPB in z veseljem reši zadevo," je za Investopedia povedal tiskovni predstavnik. "Te vrste trženjskih težav jemljemo resno in smo zavezani k zagotavljanju jasnih in točnih informacij našim strankam, ki jim bodo pomagale pri odgovornem dostopu do lastniškega kapitala."

Glede na tožbo CFPB so bile ocene srednjih vrednosti v povprečju napihnjene za 18 %, medtem ko so bile vrednosti na višjih vrednostih v povprečju višje za 28 %.

Medtem ko je AAG v svoje marketinško gradivo vključil opombo pod črto, v kateri trdi, da je "poskušal zagotoviti, da so posredovane informacije o vrednosti stanovanj zanesljive", je CFPB dejal, da ta prizadevanja niso dovolj. Trdilo je, da AAG ni opravil "nikakršne analize, ki bi bila neposredno povezana z ocenjenimi vrednostmi stanovanj, ki jih je oglaševala v svojih poštnih sporočilih."

Po podatkih Reverse Market Insight, podjetja za analizo industrijskih podatkov s sedežem v Dana Point, Kalifornija, ima AAG prvo mesto med posojilodajalci za povratne hipotekarne kredite na nacionalni ravni, s 33-odstotnim tržnim deležem.

Pred nami je večji nadzor za povratne hipotekarne posojilodajalce?

Tožba AAG je druga izvršba CFPB proti povratnemu hipotekarnemu posojilodajalcu letos. Aprila je urad obtožil, da je Nationwide Equities Corp. Mahwah, NJ. pošiljal zavajajoče oglase za posojila na stotine tisoč starejših posojilojemalcev.

In obstajajo znaki, da jih bo morda še več. V polletnem poročilu kongresu, objavljenem 10. 8 je na primer CFPB zapisal, da ima "številne tekoče in na novo odprte preiskave poštenega posojila institucij."

Ukrepi CFPB sledijo poročilu iz leta 2015, v katerem je pregledal oglase različnih povratnih hipotekarnih posojilodajalcev na petih velikih trgih v ZDA. Ta študija je pokazala, da so mnoge vsebovale zmedene, nepopolne in netočne izjave o zahtevah posojilojemalca, vladnem zavarovanju in tveganjih posojilojemalca.

Kompleksni izdelek

Zvezno zavarovane povratne hipoteke, uradno znane kot hipoteke za konverzijo lastniškega kapitala (HECM), so vrsta posojila ki omogoča lastnikom stanovanj, starim 62 let in več, da izkoristijo svoj lastniški kapital v obliki pavšalnega zneska, kreditne linije ali mesečno žreba.

Lastniki stanovanj morajo še naprej plačevati davke na nepremičnine ter stroške zavarovanja in popravil. Posojilo je treba vrniti, ko posojilojemalec umre, proda hišo, se odseli za 12 mesecev ali neplača.

HECM upravlja Zvezna stanovanjska uprava (FHA). Poročilo ameriškega vladnega urada za odgovornost za leto 2019, ki je preučilo podatke FHA, je pokazalo, da so se povratne hipotekarne neplačila povečale z 2 % odpovedi posojil v letu 2014 na 18 % v letu 2018, večinoma zaradi neizpolnjevanja zahtev posojilojemalcev glede zasedenosti ali plačila davka na nepremičnine in zavarovanje.

Ker je tako pomembno, da temeljito razumete, kako ta posojila delujejo – in možna tveganja posojilojemalcem – CFPB poziva lastnike stanovanj, naj pregledajo ta navodila na svoji spletni strani.