Ali bi morali uporabiti hipotekarno posojilo za plačilo šole?
Američani so ob koncu leta 2021 imeli 9,9 bilijona dolarjev lastniškega kapitala, kar je rekord. Ob istem času, dolg za študentsko posojilo dosegel osupljivih 1,747 bilijona dolarjev. Za posameznike, ki v teh dneh nimajo prihrankov za pokritje astronomskih stroškov fakultete, izkoristijo lastniški kapital prek stanovanjsko posojilo je zelo privlačna možnost. Vendar pa najbolj privlačna izbira ni vedno najboljša za vaše splošno finančno počutje.
Ključni odvzemi
- Posojila za stanovanjski kapital imajo lahko nižje obrestne mere kot študentska posojila, vendar imajo veliko tveganje.
- Če ne morete plačati posojila za lastniški kapital, bi vam lahko zaplenili.
- Pred najemom hipotekarnega posojila je treba razmisliti o varčevanju za fakulteto, če imate čas za to, štipendije in cenejše šole.
Prednosti in slabosti uporabe posojila za lastniški kapital za plačilo šole
Prednosti
V primerjavi s študentska posojila, stanovanjska posojila imajo lahko nižje obrestne mere, kar vam prihrani denar med posojilom. Če ste starš, ki želi poskrbeti za izobraževanje svojega otroka, je stanovanjsko posojilo morda edini način, da dobite velik pavšalni znesek, potreben za šolnino v semestru.
Slabosti
Če uporabljate lastniški kapital, ki ga imate v svojem domu, za plačilo izobraževanja nekoga drugega, se zadolžete za plačilo izobraževanja, ki ga nekdo drug morda ne bo končal. Če se vaše finančno stanje spremeni, lahko izgubite dom zaradi diplome, ki jo nekdo drug morda niti ne doseže. Thanasi Panagiotakopulos, pooblaščeni finančni načrtovalec in ustanovitelj družbe LifeManaged, meni, da je uporaba lastniškega kapitala za plačilo šole v skrajnem primeru. Stranke s študentskimi otroki so običajno v zadnjem času faza kopičenja in "nimajo časa, da bi se zadolžili pred upokojitvijo," pravi Panagiotakopoulos.
Alternative za uporabo posojila za lastniški kapital za plačilo šole
Plačevanje fakultete je lahko težavno, zlasti z današnjimi izjemno visokimi stroški. Če imate še čas, preden boste morali plačati šolo, začnite a 529 načrt zdaj in če odložite čim več, vas lahko postavi na boljše mesto do zapadlosti prvega šolninskega računa. Potencialni študent bo morda želel razmisliti o tem, da bi šel v cenovno ugodnejšo šolo in pridobil splošno izobrazbo zahteve najprej prek cenejšega skupnega kolidža in prijavljanja za vsako priložnost za štipendijo na voljo.
Če boste kmalu postali prazen gnezdilec, potem prodajte svoj dom, zmanjšajte velikost na nekaj manjšega in uporabite del izkupička za plačilo šole je lahko način za vzvod lastniškega kapitala vašega doma, ne da bi prevzeli dodatne dolg.
Medtem študentska posojila imajo lahko šokantno visoke obrestne mere, običajno zapadejo v plačilo šele šest mesecev po študent je diplomiral in nekatera posojila, kot so subvencionirana zvezna neposredna posojila, med tem ne obračunavajo obresti čas. Medtem ko je vaš študent še v šoli lahko začnete plačevati njihova posojila, če jim želite pomagati plačati fakulteto, vendar nimate sredstev za to vnaprej. Plačila, izvedena, ko so še v šoli, bodo uporabljena neposredno na ravnatelj in jim bo pomagal hitreje odplačevati posojila po diplomi.
Kaj je stanovanjsko posojilo?
Hišno posojilo je posojilo za določen znesek, ki uporablja pravičnost imate v svojem domu zavarovanje za posojilo. Posojilo ima fiksna mesečna plačila, običajno s fiksno obrestno mero v določenem časovnem obdobju. Če ne morete vrniti posojila, lahko izgubite dom izvršba.
Ali so stanovanjska posojila draga?
Posojila za stanovanjski lastniški kapital so običajno cenejša od nezavarovanega dolga, kot je osebno posojilo ali kreditna kartica, ker so zavarovana z lastniškim kapitalom, ki ga imate v vašem domu kot zavarovanje.
Ali se posojila za stanovanjski kapital obravnavajo kot sredstva za FAFSA?
Brezplačna prijava za zvezno študentsko pomoč (FAFSA) ne šteje lastniškega kapitala v vašem domu proti vam, ko pa ta lastniški kapital vzamete ven prek domačega lastniškega kapitala posojila, bo denar, ki ste ga prejeli s posojilom, obravnaval kot sredstvo, pobotano z dolgom posojilo. Poleg FAFSA imajo številne posamezne šole programe finančne pomoči, ki lahko ali ne upoštevajo pravičnosti v vašem osnovnem prebivališču, ko razmišljajo o upravičenosti do pomoči. Za posebna pravila se posvetujte s svojo šolo.
Ali bi morali sopodpisati študentska posojila?
Sopodpisovanje študentskih posojil nekoga drugega je tvegano in ga je treba obravnavati le kot zadnjo možnost. Po sedanji zakonodaji je študentska posojila težko dobiti razrešitev prek stečaja. Če nekomu sopodpišete posojila in jih ta ne more odplačati, boste na kavelj zanje.
Spodnja črta
Plačilo za fakulteto je v zadnjih letih postalo astronomsko nedosegljivo, hkrati pa je lastniški kapital v nebo narasel. Najem hipotekarnega posojila za plačilo šole je lahko privlačna možnost, vendar razmislite o tveganja – in sicer, da bi lahko izgubili dom zaradi zasege, če ne boste mogli slediti plačil pred se prijavi na enega. Obstaja veliko načinov, kako narediti fakulteto bolj dostopno, zato se prepričajte, da ste izčrpali vse možnosti, preden vzamete posojilo za lastniški kapital, da ga plačate.