Kako odpreti CD za otroka

Potrdilo o depozitu (CD) je lahko zelo nizko tvegani način varčevanja za kratkoročno prihodnost. Če ima vaš otrok nekaj prihrankov, ki bi jih rad vložil, ali če želite dati nekaj denarja zanj, lahko v njegovem imenu odprete CD s skrbniškim računom.

Odpiranje CD-ja za otroka je lahko odličen način, da svoje otroke poučite o pomenu in koristih varčevanja, ne da bi njihov denar izpostavili tveganjem borze. Če želite prihraniti denar za fakulteto, pa obstajajo alternativni načini za to, ki so lahko dolgoročno bolj davčno in stroškovno učinkoviti.

V tem članku bomo razložili, zakaj bi odprli CD za svojega otroka, kako lahko to storite in raziskali nekaj alternativ.

Odpiranje potrdila o vlogi (CD) za otroka

Depozitna potrdila so ena najvarnejših naložb. Ne samo, da je donos, ki ga plačajo, zagotovljen s strani banke, ampak je denar v njih tudi zavarovan s strani zvezne vlade proti izgubi. Zaradi tega so CD-ji odlična prva naložba za otroke – kraj, kjer se lahko naučijo o pomenu varčevanja in vlaganja z zelo majhnim tveganjem.

Relativno preprosto je odpreti CD za svojega otroka. Če želite to narediti, lahko uporabite a skrbniški račun. To je račun, ki ga skrbnik (na primer starš) nadzoruje v imenu mladoletne osebe (osebe, mlajše od 18 ali 21 let, odvisno od države). Skrbnik mora odobriti vse transakcije na računu, dokler otrok ne dopolni polnoletnosti, takrat pa nanj preide vsa sredstva na računu.

Skrbniški računi so na voljo v dveh osnovnih vrstah: Enotni zakon o premestitvah mladoletnikom (UTMA) računov in starejših Zakon o enotnem darilu mladoletnikom (UGMA) računi. Njihova glavna razlika je v vrsti sredstev, ki jih lahko prispevate k njim, vendar lahko odprete CD za svojega otroka s katero koli vrsto računa.

Če želite odpreti skrbniški račun, morate najprej poiskati banko ali posredniško hišo, ki jih ponuja. Večina staršev bo začela s svojo trenutno banko. Če vaša banka ne ponuja skrbniških računov, hitro poiščite na spletu in prikazali vam se bodo številne možnosti. Odpiranje skrbniškega računa je podoben postopek kot odpiranje standardnega bančnega računa, vendar boste navedli tudi podatke o svojem otroku.

Zavedajte se, da ko odprete skrbniški račun za otroka, ne morete spremeniti upravičenca. To pomeni, da je otrok, za katerega ste odprli račun, upravičen do denarja in računa ne morete prenesti na drugega otroka. Torej, če imate tri otroke in želite odpreti CD-je za vsakega od njih, boste potrebovali tri različne skrbniške račune.

Zadnji korak je dodajanje CD-jev na skrbniški račun. Če ste odprli skrbniški račun pri banki ali posredništvu, se prijavite v njihov portal za spletno bančništvo in morali bi raziskati možnosti za CD. Od tega trenutka je vzeti CD preprosto stvar izbire tistega, ki najbolj ustreza vašemu otroku.

Glede na starost vašega otroka ga boste morda želeli vključiti v nekatere dele tega procesa. Snemanje zgoščenke za kratek čas (recimo tri mesece) je lahko dober način, da otrokom razložite osnovne koncepte vlaganja in jih naučite pomembnosti finančne discipline. Če pa želite dati denar na stran za njihovo prihodnost in zlasti za plačilo fakultete, obstajajo nekatere druge naložbene možnosti, ki bi lahko bile učinkovitejše.

Alternative CD-ju za otroka

Čeprav CD-ji ponujajo nizko tvegano varčevanje za kratkoročne cilje, niso tako učinkoviti, ko gre za varčevanje za dolgoročno prihodnost vašega otroka. Če želite na primer začeti varčevati, da bi svoje otroke poslali na fakulteto, CD morda ni najboljši način za to.

To je iz več razlogov. Ena je, da se sredstva na računih UGMA in UTMA štejejo za študentovo premoženje na brezplačni vlogi za zvezno študentsko pomoč (FAFSA). To pomeni, da če ima vaš otrok veliko denarja na CD-ju na skrbniškem računu, lahko to zmanjša znesek denarja, ki ga lahko prejme v zvezni študentski pomoči.

Imeti enako količino denarja v a 529 načrt ali a Varčevalni račun Coverdell Education (ESA) lahko vašemu otroku omogočite dostop do več pomoči. Načrt 529 je standardna izbira za starše, ki želijo prihraniti denar za stroške izobraževanja, delno zaradi davčno odložene rasti in brezdavčnih umikov, ki jih ponujajo ti načrti. Običajno ne morete kupiti CD-ja v načrtu 529, lahko pa vanj vstavite nekaj CD-jev.

Druga alternativa je a Roth IRA za otroke. To je lahko dobra možnost, če vaši otroci služijo denar in ga želijo vložiti za dolgoročno prihodnost. Prispevki na te račune lahko rastejo brez davka, vendar ne smejo preseči zneska, ki ga je otrok zaslužil v enem letu. Obstajajo tudi letne omejitve prispevkov - za leto 2022 je letna omejitev prispevka IRA 6000 $. CD-ji, zavarovani s FDIC, so med številnimi naložbenimi možnostmi a Roth IRA račun lahko sprejme.

Spodnja črta

Potrdilo o vlogi (CD) za svojega otroka lahko odprete z uporabo skrbniškega računa. Skrbniški račun lahko odprete na spletu in mu nato v imenu svojega otroka dodate CD-je. Ker so zgoščenke tako nizko tvegane naložbe, so lahko dobro orodje za poučevanje otrok o pomenu varčevanja in vlaganja.

Če želite dati denar na stran za šolanje vašega otroka, CD morda ni najboljši način za to. Račun 529, na primer, ponuja odloženo rast in neobdavčene dvige, če se uporabljajo za stroške izobraževanja. Nasprotno pa bo zaslužek vašega otroka s CD-ja obdavčen kot dohodek.