Ali lahko zgoščenke podarite v dobrodelne namene?

Darovanje v dobrodelne namene je lahko odličen način vračanja, hkrati pa pridobite dostop do nekaterih ključnih davčnih olajšav. Odvisno od tega, kako želite vrniti, lahko vedno darujete denar, svoj čas in nekaj sredstva, kot so nepremičnine, vozila in drugi dragoceni predmeti, kljub določenim pravilom in omejitvam obstajati. To je win-win scenarij. In medtem ko prepričani vrednostnih papirjev je lahko del vaše filantropske strategije, potrdila o vlogi (CD) niso eden izmed njih. Glede na to je mogoče sprejeti ukrepe, da zagotovite, da bo denar na vašem CD-ju šel v pravo dobrodelno organizacijo.

Ključni odvzemi

CD-ja, ki je na vaše ime, ni mogoče neposredno podariti v dobrodelne namene.
Lahko pa navedete dobrodelno organizacijo kot prejemnika CD-ja.
Ko CD dozori ali se odločite, da ga predčasno umaknete, lahko ta denar podarite, če želite.

Kako deluje CD

CD je na voljo v skoraj vseh bankah in kreditnih zadrugah po vsej državi račun vezanega depozita ki se nabira obresti čez čas. Ta obrestna mera je fiksna ob odprtju računa in jo banka plača za čas trajanja CD-ja. To je zato, ker si banka dejansko izposoja denar, za katerega se strinjate, da se ga ne boste dotikali več mesecev ali let, da lahko sredstva

instagram viewer

zrela. Ko to obdobje poteče, se glavnica in obračunane obresti bodisi izplačajo lastniku ali upravičencu računa, prenesejo na drug bančni račun ali prenesejo na nov CD.

Čeprav so CD-ji povsod prisotni, kar zadeva bančne produkte, vsaka banka in kreditna zadruga ponujata svoj nabor pogojev za vsak račun. To pomeni, da lahko CD deluje za določeno obdobje in ima določeno obrestno mero pri eni instituciji, vendar so ti pogoji lahko popolnoma drugačni v drugi ustanovi.

Bodite pozorni na gibanje in načrte Fed pri določanju obrestnih mer, ko se odločate, ali želite odpreti CD ali izbrati dolžino mandata. Odpiranje dolgoročnega CD-ja tik pred zvišanjem obrestne mere Fed lahko škodi vašim prihodnjim zaslužkom, medtem ko lahko pričakovanja o znižanju obrestnih mer pomenijo pravi čas za zaklepanje dolgoročne obrestne mere.

Ali lahko CD podarite neposredno v dobrodelne namene?

Ko gre za to, ali lahko CD podarite v dobrodelne namene, je preprost odgovor ne. Ko je CD ustvarjen, se to naredi v imenu osebe ali organizacije in je priloženo njihovi davčni identifikacijski številki. Po odprtju teh podatkov ni mogoče spremeniti, dokler račun ne dozori.

Tudi če imate ime in davčno številko vaše želene dobrodelne ustanove, ne morete ustanoviti CD-ja v njihovem imenu. Če želite odpreti nov račun za dobrodelno, neprofitno ali podjetje, potrebujete posebno pooblastilo organizacije za to. To običajno zahteva pismo organizacije na uradnem pismu ali določbe v njihovih statutih, ki vam to izrecno dovoljujejo. Kljub tem omejitvam še vedno obstajajo načini, kako lahko s CD-jem koristite svoji najljubši dobrodelni organizaciji.

Drugi načini prispevanja sredstev CD v dobrodelne namene

Čeprav ne morete neposredno ustvariti novega CD-ja v dobrodelne namene, lahko ta sredstva še vedno uporabite za pomoč njihovim prizadevanjem. Čeprav ne morete spremeniti imena imetnika računa naknadno, lahko na račun dodajte upravičenca.

Upravičenec ne dobi dostopa do sredstev CD-ja, dokler lastnik računa ne umre. Če za prejemnika vašega CD-ja določite dobrodelno organizacijo, bo ta prejela sredstva na enega od dveh načinov:

CD se zaključi in sredstva se izplačajo neposredno upravičencu
Lastništvo CD-ja se prenese na upravičenca

Če ste lastnik CD-ja in želite ta sredstva prispevati v dobrodelne namene, ga lahko vedno dvignete denar zgodaj in dajte denarno donacijo – čeprav to dejanje običajno vključuje kazni. Če se odločite za ta način ukrepanja, vedite, da bodo to posledice.

Davčna pravila za upravičence

V življenjski dobi CD-ja je lastnik tisti, ki plača davke na vse zaslužene obresti. Čeprav bi CD-ji z manjšim stanjem morali pričakovati minimalne davke, bodo večji CD-ji prišli z večjimi davčnimi računi. Ko lastnik umre in je CD bodisi prenesen ali izplačan upravičencu, so potem na kavlju za vse obresti povezane davke.

Kako zahtevam dobrodelne donacije za svoje davke?

Če nameravate zahtevati odbitke za svoje dobrodelne prispevke, vodite evidenco svojih donacij, ki je potrebna za donacije v višini 250 $ ali več. Za donacije pod 250 $, IRS zahteva, da vodite preklicane čeke ali druge evidence. Potrdilo o prejemu ali kakršno koli pisno sporočilo dobrodelne ustanove, ki navaja dani znesek, datum in ime organizacije.

Kaj se zgodi, ko CD dozori?

Ko se bliža datum zapadlosti vašega CD-ja, vas bo vaša banka ali kreditna zadruga obvestila, da prihaja končni datum. Banka ali kreditna zadruga vam bo ponudila navodila, kako nadaljevati s sredstvi. Na splošno boste imeli tri možnosti: prevrnite CD na nov CD v tej banki; nakazati sredstva na drug račun pri tej banki; ali dvignite izkupiček.

Kaj je najboljši izraz za CD?

Najboljši termin za CD je tisti, ki vam bo ponudil najvišjo obrestno mero v časovnem okviru, ki ustreza vašim finančnim ciljem. Dvig denarja s CD-ja, preden zapade, lahko povzroči kazen predčasnega dviga.

Spodnja črta

Želeti podariti CD v dobrodelne namene po vaši izbiri je plemenito prizadevanje. In čeprav jih lahko imenujete kot upravičence zgoščenke, ki jo že imate, preprosto ni mogoče ustvariti CD-ja v imenu te dobrodelne organizacije, razen če ste osebno odgovorni za finance organizacije. Namesto tega se lahko odločite, da boste denar odložili pri upravičencu, kar pomeni, da lahko pustite svoj CD zbirajo obresti in sčasoma rastejo z namenom, da bi ta denar dali v dobrodelne namene, ko boste opravili stran. Če ne želite čakati tako dolgo, lahko dvignete denar s svojega CD-ja, preden dozori, čeprav bo to verjetno pomenilo, da boste na kavelj za kazen predčasnega umika.