Opredelitev hipoteke vse v enem

Kaj je hipoteka vse v enem?

Hipoteka vse v enem je a hipoteka ki lastnikom stanovanj kratkoročno odplačuje več obresti, hkrati pa jim omogoča dostop do pravičnost zgrajena v posesti. V enem izdelku združuje elemente tekočega in varčevalnega računa s hipotekarno in lastniško kreditno linijo (HELOC). Odlična za ljudi, ki imajo dobro kreditno sposobnost, hipoteka vse v enem omogoča lastnikom stanovanj, da prej poplačajo svoja posojila, ne da bi jih bilo treba refinancirati.

All-In-One vs. Tradicionalna hipoteka

S tradicionalno hipoteko lastnik stanovanja plačuje, tako da lahko zniža glavnico in obresti. Po drugi strani pa hipoteka vse-v-enem vsebuje nekaj dodatnih ugodnosti, ki hipotekarnemu hipotekarniku omogočajo, da varčevalni račun združi s svojo hipoteko, podobno kot

pobotana hipoteka ali kreditna linija domačega kapitala (HELOC).

Plačila se nanašajo na glavnico in deleže obresti, tako kot običajna hipoteka, z eno ključno razliko - plačila se položijo v varčevalni račun, zato so dostopni za umik. Hipoteka vse v enem zmanjša znesek obresti, plačanih v času trajanja posojila. Prav tako zmanjšuje vse pristojbine, ki bi lahko nastale, ko se lastnik stanovanja odloči za to refinanciranje, ki lahko v običajni 30-letni življenjski dobi hipoteke prinese več deset tisoč dolarjev.

Lastnik stanovanj lahko uporablja lastniški kapital iz hipoteke vse v enem, ne glede na to, za katero se odločijo, tudi za vsakodnevne stroške, kot so trgovina z živili, in za nujne primere, kot so popravila doma in zdravstveni stroški. Do lastniškega kapitala lahko dostopate tako, da dvignete z debetno kartico, pisno preverjanja neposredno z računa ali s prenosom sredstev iz hipoteke na tradicionalno preverjanje ali varčevalni račun itd.

Vsi posojilodajalci na splošno dovoljujejo neomejeno črpanje, če so računi plačani, kot je dogovorjeno, na voljo so sredstva in katero koli umiki se sčasoma vrnejo. Metode dostopa do lastniškega kapitala pa se lahko med institucijami razlikujejo.

Omejitve hipotek "vse v enem"

Čeprav tovrstna hipoteka daje lastniku stanovanja dostop do likvidnost, navidez neskončna količina lastniškega kapitala je lahko velika pomanjkljivost - zlasti za ljudi, ki niso finančno disciplinirani.

Obstaja tveganje, da lahko lastnik stanovanja s hipoteko vse v enem neprestano črpa iz lastniškega kapitala, ko gradi, in nikoli ne odplača v celoti svoje hipoteke. Drugo opozorilo je, da so hipoteke vse v enem pogosto nekoliko višje obrestna mera kot drugi hipotekarni izdelki.

Hipoteka vse v enem vs. Refinanciranje

Ko želi lastnik hiše spremeniti obstoječe pogoje svoje bankovne opombe, lahko refinancira svojo hipoteko. Razlogi za refinanciranje se lahko razlikujejo od tega, da bi radi izkoristili nižje obrestne mere za odstranitev zakonca po ločitvi.

Za refinanciranje hipoteke mora lastnik stanovanja narediti enake korake, kot so jih naredili ob prvem nakupu svoje nepremičnine. Morali se bodo obrniti na pooblaščenega hipotekarni posrednik ali posojilojemalca, da pregleda svoje prihodke in kredit in preverijo, ali izpolnjujejo pogoje za vse spremembe, ki jih želijo narediti. Hiša bo še vedno morala izpolnjevati zahtevane standarde, odvisno od programa posojila pa lahko pride tudi do preverjanja dokumentov.

Ko je vloga za refinanciranje izpolnjena in odobrena, morajo lastniki stanovanj opraviti postopek zapiranje postopku. To na splošno vključuje manj papirjev kot prvotni nakup, vendar je še vedno potrebno izvesti novo hipotekarno poročilo in listino, ki vsebuje nove pogoje posojila.

Tako kot pri a refinanciranje izplačila, hipoteka vse v enem omogoča lastniku stanovanja črpanje lastniškega kapitala. Toda, kot je navedeno zgoraj, lahko lastniki stanovanj prihranijo veliko časa in denarja s hipoteko vse v enem, in sicer tako, da se izognejo vsem povezanim papirjem in pristojbine.