Današnje hipotekarne obrestne mere in trendi
Hipotekarne obrestne mere so rasle le več kot teden dni in s tretjim skokom v toliko dneh je 30-letno povprečje preseglo 6-odstotni prag, raven, ki je ni bilo v skoraj 14 letih.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 6.23% | 6.58% |
| FHA 30-letno fiksno | 6.17% | 6.21% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 5.32% | 5.40% |
| 15-letno fiksno | 5.28% | 5.59% |
| 5/1 ROKA | 4.67% | 4.99% |
Današnja državna povprečja hipotekarnih obrestnih mer
Četrtkov skok 30-letnih obrestnih mer je presegel petkov večji skok, zdaj pa je ponedeljek zasenčil oba s še bolj dramatičnim udarcem in dvignil povprečje za 31 bazičnih točk. Zdaj pri 6,23 % je trenutno povprečje skoraj pol odstotne točke nad najvišjo vrednostjo 5,76 %, zabeleženo 2. maja, in je najvišja vrednost povprečja od novembra 2008.
Obrestne mere za 15-letna posojila so se v ponedeljek podobno dvignile in pridobile 34 bazičnih točk na 5,28%. Tako kot 30-letna posojila so tudi 15-letne obrestne mere pred kratkim v začetku maja dosegle najvišjo raven v 13 letih, vendar jih je današnja rast dvignila nad teh 5,16 %.
Medtem so se 30-letne obrestne mere Jumbo v ponedeljek dvignile za četrt odstotne točke in pristale pri 5,32%. To je prvič, da je Jumbo 30-letno povprečje preseglo 5 % od leta 2011.
Po velikem padcu obrestnih mer lansko poletje so hipotekarna povprečja skokovito narasla do začetka maja, nato pa so se do konca meseca znižala. Zdaj je junij dvignil 30-letno povprečje za osupljivih 3,34 odstotne točke nad najnižjo točko avgusta 2021, ko je znašal 2,89%.
Po drugi strani sta 15-letno in Jumbo 30-letno povprečje trenutno za 3,07 oziroma 2,26 odstotne točke višja od njunih avgustovskih dolin.
Ponedeljkova povprečja refinanciranja so se gibala skoraj enako, pri čemer se je 30-letno povprečje refinanciranja povzpelo za 32 točk, 15-letno povprečje za 38 točk, 30-letne obrestne mere Jumbo pa so se dvignile za 25 točk. Strošek refinanciranja s posojilom s fiksno obrestno mero je trenutno od štiri do 35 točk dražji od novih posojil za nakup.
Pomembno:
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite oglaševanimi na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni. Lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so lahko izbrani na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali najemanja manjšega posojila od običajnega glede na vrednost stanovanja.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nov nakup | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 6.23% | +0.31 |
| FHA 30-letno fiksno | 6.17% | +0.42 |
| VA 30-letno fiksno | 6.06% | +0.33 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 5.32% | +0.25 |
| 20-letno fiksno | 6.15% | +0.41 |
| 15-letno fiksno | 5.28% | +0.34 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 5.31% | +0.24 |
| 10-letno fiksno | 5.50% | +0.51 |
| 10/1 ROKA | 5.16% | +0.26 |
| 10/6 ARM | 5.97% | -0.11 |
| 7/1 ROKA | 4.99% | +0.23 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.25% | -0.03 |
| 7/6 ARM | 5.89% | -0.13 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.99% | +0.25 |
| 5/1 ROKA | 4.67% | +0.23 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.38% | +0.14 |
| 5/6 ARM | 5.87% | -0.11 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.86% | +0.25 |
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Refinanciranje | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 6.58% | +0.32 |
| FHA 30-letno fiksno | 6.21% | +0.25 |
| VA 30-letno fiksno | 6.16% | +0.14 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 5.40% | +0.25 |
| 20-letno fiksno | 6.56% | +0.34 |
| 15-letno fiksno | 5.59% | +0.38 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 5.40% | +0.25 |
| 10-letno fiksno | 5.58% | +0.33 |
| 10/1 ROKA | 5.78% | +0.57 |
| 10/6 ARM | 6.19% | -0.29 |
| 7/1 ROKA | 5.41% | +0.36 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.81% | +0.28 |
| 7/6 ARM | 6.10% | -0.16 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.17% | +0.25 |
| 5/1 ROKA | 4.99% | +0.26 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.78% | +0.25 |
| 5/6 ARM | 6.13% | -0.07 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.94% | +0.26 |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečnem roku hipotekarnega posojila in velikosti na ravni države, pa tudi različne strategije obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev.
Te stopnje so anketirane neposredno pri več kot 200 najboljših posojilodajalcih.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa zapletena interakcija makroekonomskih in panožnih dejavnikov, kot sta raven in smer trga obveznic, vključno z donosi 10-letne zakladnice; trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva financiranje hipotek, ki jih podpira vlada; in konkurenca med posojilodajalci in vrstami posojil. Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del letošnjega leta ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Federal Reserve je kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije kupovala obveznice za milijarde dolarjev in to še naprej počne. Ta politika odkupovanja obveznic (in ne bolj oglaševana obrestna mera zveznih skladov) močno vpliva na hipotekarne obrestne mere.
4. maja je Fed objavil, da bo 1. junija začel zmanjševati svojo bilanco stanja. Enako znatna znižanja se bodo zgodila junija, julija in avgusta, nato pa se bodo od septembra podvojila. To bo poleg obstoječe poteze zmanjšanja nakupov novih obveznic vsak mesec za korak, tako imenovanega zoževanja, ki se je začelo novembra.
Odbor za obrestno mero in politiko Feda, imenovan Zvezni odbor za odprti trg (FOMC), se sestaja vsakih 6–8 tednov. Njihov naslednji načrtovani sestanek bo 14. in 15. junija.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje stopnje, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.