30-letne hipotekarne obrestne mere še naprej padajo proti 3-tedenskemu dnu
Obrestne mere za 30-letne hipotekarne kredite so zdaj zabeležile cel teden dnevnega zniževanja, s čimer se je povprečje spustilo za več kot pol odstotne točke pod vrh, dosežen en teden prej. Tudi povprečja obrestnih mer so se močno znižala za vse druge vrste posojil, razen za 5/6 ARM.
Seveda, nakupovanje za najboljšo hipotekarno možnost je vedno pameten, zato redno primerjajte obrestne mere, ne glede na to, za katero vrsto hipoteke se zanimate.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nov nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 7.17% | 7.44% |
| FHA 30-letno fiksno | 7.07% | 7.31% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.39% | 6.39% |
| 15-letno fiksno | 6.43% | 6.71% |
| 5/6 ARM | 7.28% | 7.36% |
Današnja državna povprečja hipotekarnih obrestnih mer
Obrestne mere za 30-letne hipotekarne kredite so se v četrtek znižale še za eno osmino odstotne točke, kar je sledilo štirim prejšnjim dnevnim padcem, da bi znižali vodilno povprečje 53 bazičnih točk v petih tržnih dneh. Povprečje je zdaj padlo na 7,17 %, kar je najnižja raven po 23. juniju. Pred enim tednom so se 30-letne obrestne mere dvignile na 7,70 %, kar je po ocenah najvišje v 20 letih.
Četrtkova povprečna obrestna mera za 15-letno hipoteko je medtem padla za dramatičnih 29 bazičnih točk in padla na 6,43 %. Padec je še bolj dramatičen, če pogledate tečaj teden dni prej, ki je bil višji za 68 bazičnih točk. Pravzaprav je bil pri 7,11 % ocenjen na najvišjo vrednost v zadnjih 15 letih.
Drugi dan je močno 30-letno povprečje padlo za 13 bazičnih točk in v četrtek padlo na 6,39 %. To je najnižja ocena velikega povprečja v približno dveh tednih, medtem ko je 6,65-odstotni odčitek, zabeležen več dni prejšnji teden in ta teden, ocenjen kot najvišje Jumbo 30-letno povprečje od vsaj leta 2009.
Povprečje 5/6 ARM je bila edina posojilna obrestna mera, ki je v četrtek pokazala zvišanje, pri čemer je dodala manjših 5 bazičnih točk in dosegla 7,28 %.
Tako kot njihovi novi bratje in sestre so se tudi obrestne mere refinanciranja v četrtek znatno znižale, pri čemer se je vsako povprečje znižalo. Tako 30-letno kot 15-letno povprečje refi sta padla za skoraj četrt odstotne točke, medtem ko je velikansko 30-letno povprečje refi odštelo osmino točke. Razlika med 30-letnimi obrestnimi merami za nove nakupe in refi je v sredo znašala 27 bazičnih točk.
Po zgodovinskem padcu obrestnih mer avgusta 2021 so hipotekarne obrestne mere v prvi polovici leta 2022 skokovito narasle. 30-letno povprečje se je do junija 2022 dvignilo na 6,38 %, kar je več kot dvakrat več od stopnje 2,89 %, ki je bila zabeležena le 10 mesecev prej. Nato je še bolj dramatičen porast v septembru in oktobru 2022 presegel poletni vrh, pri čemer se je 30-letno povprečje na koncu povzpelo še za 1,2 odstotne točke in zabeležilo 20-letni vrh.
Nedavni majski vrh 30-letnih obrestnih mer je povprečje dvignil na novo visoko raven, 7 bazičnih točk nad oktobrsko mejo visoke vode. Toda skok prejšnjega tedna je letvico dvignil za 5 bazičnih točk višje. Vendar pa je težko natančno določiti, kako daleč nazaj bi morali iti, da bi našli 30-letne stopnje, višje od tistih, ki smo jih videli ta teden, saj dnevna povprečja stopenj niso bila objavljena pred letom 2009.
Pomembno
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite oglaševanimi na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni. Lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so lahko izbrani na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali najemanja manjšega posojila od običajnega glede na vrednost stanovanja.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Novi nakupni tečaji | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.17% | -0.13 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.07% | -0.08 |
| VA 30-letno fiksno | 7.04% | -0.08 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.39% | -0.13 |
| 20-letno fiksno | 7.01% | -0.17 |
| 15-letno fiksno | 6.43% | -0.29 |
| FHA 15-letno fiksno | 6.99% | -0.06 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.39% | -0.13 |
| 10-letno fiksno | 6.38% | -0.24 |
| 10/6 ARM | 7.19% | -0.21 |
| 7/6 ARM | 7.28% | -0.05 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.33% | -0.13 |
| 5/6 ARM | 7.28% | +0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | -0.13 |
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Stopnje refinanciranja | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.44% | -0.23 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.31% | -0.15 |
| VA 30-letno fiksno | 7.60% | -0.05 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.39% | -0.13 |
| 20-letno fiksno | 7.40% | -0.13 |
| 15-letno fiksno | 6.71% | -0.23 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.04% | -0.08 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.39% | -0.13 |
| 10-letno fiksno | 6.63% | -0.32 |
| 10/6 ARM | 7.61% | -0.08 |
| 7/6 ARM | 7.51% | -0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.43% | -0.13 |
| 5/6 ARM | 7.36% | -0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | -0.13 |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko poleg različnih strategij obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečni vrsti hipotekarnega posojila in velikosti na državni ravni.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa zapletena interakcija makroekonomskih in panožnih dejavnikov, kot sta raven in smer trga obveznic, vključno z donosi 10-letne zakladnice; trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva financiranje hipotek, ki jih podpira vlada; in konkurenco med hipotekarnih posojilodajalcih in med vrstami posojil. Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del leta 2021 ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Zvezne rezerve so kupovale milijarde dolarjev obveznic kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije. to politiko nakupa obveznic ima velik vpliv na hipotekarne obrestne mere.
Toda z začetkom novembra 2021 je Fed začel zmanjševati svoje nakupe obveznic navzdol, pri čemer je vsak mesec znatno zmanjšal vrednost, dokler marca 2022 ni dosegel neto ničelne vrednosti.
The stopnja zveznih skladov, ki ga vsakih šest do osem tednov določi Fedov odbor za obrestne mere in politiko – Zvezni odbor za odprti trg (FOMC) – lahko prav tako vpliva na hipotekarne obrestne mere. Vendar pa ne vpliva neposredno na hipotekarne obrestne mere in dejansko se lahko obrestna mera Fed Fund in hipotekarne obrestne mere gibljejo v nasprotnih smereh.
Na svojem zadnjem zasedanju, ki se je zaključilo 14. junija, je Fed začasno ustavil zvišanje obrestnih mer in ohranil obrestno mero Fed Funds v trenutnem razponu od 5,00% do 5,25%. To je bilo prvo srečanje v 15 mesecih, na katerem Fed ni zvišal svoje referenčne obrestne mere. Pričakuje se, da bo Fed ob zaključku seje povečal še za četrt točke 26. julij, čeprav finančni trgi trenutno stavijo, da bo to zadnje zvišanje obrestne mere letos.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje stopnje, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.
