Hipotekarne obrestne mere strmoglavijo do največjega enodnevnega padca v 6 mesecih
Današnje hipotekarne obrestne mere in trendi – okt. 2, 2023
Vse priporočene izdelke in storitve neodvisno ocenjujemo. Če kliknete povezave, ki jih ponujamo, lahko prejmemo nadomestilo. Nauči se več.
Le dan po skoku na zgodovinsko najvišjo vrednost v 23 letih so 30-letne hipotekarne obrestne mere v petek strmo padle za skoraj tri desetinke točke in zabeležile največji enodnevni padec od začetka marca. Povprečja za vse vrste posojil so se v petek pomaknila navzdol, pri čemer se je večina znižala za dvomestne bazične točke.
Zadnje 30-letno povprečje s fiksno obrestno mero je 7,81 %. Ker se obrestne mere med posojilodajalci zelo razlikujejo, je vedno pametno nakupovati vaša najboljša hipotekarna možnost in redno primerjajte obrestne mere, ne glede na vrsto posojila, ki ga iščete.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nov nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 7.81% | 8.17% |
| FHA 30-letno fiksno | 7.69% | 7.86% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 7.15% | 7.15% |
| 15-letno fiksno | 7.22% | 7.43% |
| 5/6 ARM | 7.49% | 7.87% |
Današnje povprečje hipotekarnih obrestnih mer: nov nakup
Obrestne mere za nove 30-letne hipotekarne kredite so v petek padle za dramatičnih 29 bazičnih točk, kar je znižalo povprečje na 7,81 %, potem ko je dan prej naraslo na 8 %. Padec je bil največji enodnevni padec od 10. marca in je bil tudi največji dnevni padec za vse vrste posojil.
Druga dramatična gibanja sta bila 30-letno povprečje FHA, ki je odštelo 23 bazičnih točk, in 20-letno povprečje, ki je znižalo 27 točk.
Opomba
Freddie Mac je v četrtek objavil najnovejše tedensko povprečje hipotekarnih posojil in razkril, da so 30-letne obrestne mere dosegel najvišjo vrednost v 23 letih. Povprečje Freddieja Maca je trenutno 7,31 %, kar je osem bazičnih točk več od avgustovskega zgodovinskega vrha 7,23 %.
Povprečja Freddieja Maca se razlikujejo od povprečij, ki jih objavljamo tukaj, ker je Freddie Mac izračunal tedensko povprečje, ki združuje obrestne mere petih prejšnjih dni in lahko vključuje posojila, ocenjena s točke za popust. V nasprotju s tem kažejo povprečja Investopedije dnevno gibanje obrestnih mer in vključuje samo posojila z ničelno točko.
Obrestne mere za 15-letna posojila so se prav tako znižale v petek, vendar za manj 11 bazičnih točk na 7,22%. Prejšnje povprečje 7,33 % je bilo najvišja raven za 15-letne stopnje od leta 2001.
Jumbo 30-letne obrestne mere so se podobno znižale v petek in padle za 12 bazičnih točk na 7,15%. Čeprav dnevna velika povprečja niso na voljo pred letom 2009, se ocenjuje, da je bila nedavna najvišja vrednost 7,27 % najdražja raven za velika 30-letna posojila v vsaj 20 letih.
Edina nova povprečja nakupov, ki so se v petek znižala za enomestno številko, so bila posojila 5/6 ARM, ki so v povprečju padla za 8 bazičnih točk, in povprečje 7/6 ARM, ki je padlo le za 4 točke.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Novi nakupni tečaji | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.81% | -0.29 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.69% | -0.23 |
| VA 30-letno fiksno | 7.65% | -0.18 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 7.15% | -0.12 |
| 20-letno fiksno | 7.74% | -0.27 |
| 15-letno fiksno | 7.22% | -0.11 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.17% | -0.18 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 7.15% | -0.12 |
| 10-letno fiksno | 7.18% | -0.20 |
| 10/6 ARM | 7.60% | -0.13 |
| 7/6 ARM | 7.54% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.96% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.49% | -0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
Današnje povprečje hipotekarnih obrestnih mer: refinanciranje
Večinoma so se obrestne mere za refinanciranje v petek pomaknile podobno navzdol, čeprav je povprečje za posojila 5/6 ARM refi dodalo 11 bazičnih točk. 30-letno povprečje refi je padlo za 29 bazičnih točk, tako kot njegov novi nakupni brat, pri čemer je razlika med 30-letnim refi in novimi nakupnimi stopnjami ostala pri 36 bazičnih točkah. 15-letno povprečje refi je medtem padlo za 9 bazičnih točk, medtem ko se je velikansko 30-letno povprečje refi odštelo za 12 točk.
Največja sprememba tega dne so bila 20-letna posojila, katerih povprečje refi je v petek padlo za 42 bazičnih točk.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Stopnje refinanciranja | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 8.17% | -0.29 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.86% | -0.21 |
| VA 30-letno fiksno | 7.94% | -0.13 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 7.15% | -0.12 |
| 20-letno fiksno | 8.07% | -0.42 |
| 15-letno fiksno | 7.43% | -0.09 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.21% | -0.20 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 7.15% | -0.12 |
| 10-letno fiksno | 7.33% | -0.15 |
| 10/6 ARM | 7.83% | -0.10 |
| 7/6 ARM | 7.72% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
| 5/6 ARM | 7.87% | +0.11 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni, medtem ko so ti tečaji povprečja. Dražilne obrestne mere lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so izbrane na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali posojila, ki je nižje od običajnega. Hipotekarna obrestna mera, ki jo boste končno zagotovili, bo temeljila na dejavnikih, kot so vaša kreditna ocena, dohodek in drugo, zato je lahko višja ali nižja od povprečij, ki jih vidite tukaj.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko poleg različnih strategij obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečni vrsti hipotekarnega posojila in velikosti na državni ravni.
Zvezni državi z najnižjim 30-letnim povprečjem novih nakupov v petek sta bili Delaware in Vermont ter Wisconsin, medtem ko so zvezne države z najvišjim povprečjem Arizona, Minnesota, Nevada, Georgia, Idaho, in Oregon.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa kompleksna interakcija makroekonomskih in industrijskih dejavnikov, kot so:
- Raven in smer trga obveznic, zlasti donosnosti 10-letnih državnih obveznic
- Trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva odkup obveznic in financiranje hipotek, ki jih podpira država
- Konkurenca med hipotekarnih posojilodajalcih in med vrstami posojil
Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del leta 2021 ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Zvezne rezerve so kupovale milijarde dolarjev obveznic kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije. to politiko nakupa obveznic ima velik vpliv na hipotekarne obrestne mere.
Toda od nov. Leta 2021 je Fed začel zmanjševati svoje nakupe obveznic navzdol, tako da jih je vsak mesec precej zmanjšal, dokler marca 2022 ni dosegel neto ničelne vrednosti.
Od takrat Fed agresivno zvišuje stopnja zveznih skladov za boj proti desetletja visoki inflaciji. Čeprav obrestna mera Fed Funds lahko vpliva na hipotekarne obrestne mere, tega ne stori neposredno. Pravzaprav se lahko obrestna mera Fed Funds in hipotekarne obrestne mere gibljejo v nasprotnih smereh.
Vendar glede na zgodovinsko hitrost in obseg Fedovih zvišanj obrestnih mer v letih 2022 in 2023 – dvig referenčne obrestne mere za kumulativnih 5,25 % nad zadnjih 18 mesecih – celo posredni vpliv obrestne mere centralnih skladov je povzročil dvig hipotekarnih obrestnih mer v zadnjih dveh leta.
Fed ima v letu 2023 predvideni še dve seji o določanju obrestnih mer, ki se bo zaključila z novembrom. 1. in dec. 13. Čeprav je še prezgodaj za zanesljivo napovedovanje naslednje poteze centralne banke, je predsednik Feda Jerome Powell jasno povedal, da še eno zvišanje stopnje je gotovo možno na katerem koli srečanju.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje stopnje, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.
Investopedia / Alice Morgan