Kateri je trenutno najboljši izraz za CD?

Če želite čim bolj povečati svoje prihranke in zakleniti visoko obrestno mero v potrdilu o depozitu (CD), boste verjetno iskali najboljši izraz za nakup CD-ja takoj zdaj. Odgovor bi lahko bil izraz z najvišjo stopnjo – trenutno a 9-mesečni CD, ki plača 5,65 % APY—ali pa je morda daljši rok z nekoliko nižjo stopnjo, kot je 2-letni CD, ki plača 5,25 % APY. Odvisno je tudi od tega, koliko želite položiti in koliko časa ste pripravljeni čakati, da vaš CD dozori.

Čeprav obstajajo CD-ji, ki ponujajo višje obrestne mere med 5,45 % in 5,65 % za 6 mesecev, 1 leto, in 18-mesečno Če pustite, da vaš denar raste na CD-ju dlje časa, lahko zaslužite več obresti.

Najboljši izraz za CD, ki ga lahko dobite takoj

Federal Reserve je od marca 2022 10-krat zvišala obrestne mere za boj proti inflaciji, ki je povzročila stopnje varčevanja računov, da se povzpnejo višje in so CD-ji postali priljubljena izbira za tiste, ki želijo povečati svoje prihranke z višjo stopnjo vrnitev.

Trenutno najboljša 6-mesečni CD ponuja najvišjo stopnjo, ki je na voljo v ZDA, in sicer 5,65 % APY za 9-mesečno obdobje. Če pa se strinjate, da vaš denar ostane na CD-ju do junija 2026, bi lahko z dolgoročnejšim CD-jem zaslužili več obresti.

Na primer, če vložite 10.000 $ v a 3-letni CD s 5,13 % APY bi lahko ob koncu obdobja zaslužili več kot 1.600 $ obresti. Za primerjavo, če daste istih 10.000 $ v najvišjo obrestno mero 5,65 % za 9 mesecev, bi ob koncu obdobja zaslužili približno 420 $ obresti.

Plus, Fed ni dvignil obrestnih mer na svojem zadnjem zasedanju, stopnje pa naj bi dosegle vrh in padle pozneje v tem letu. Zaklepanje višje obrestne mere zdaj pomeni, da lahko to obrestno mero obdržite nekaj let, ne glede na to, kaj naredi Fed.

Če svoj denar položite na CD z daljšim rokom, bi lahko povzročili več zasluženih obresti, vendar je odvisno od tega vaše finančno stanje in kako dolgo lahko svoj denar pustite na CD-ju, ne da bi se ga dotaknili to. Trenutno obstajajo stopnje CD 5,00 % ali višje za 2-, 3- in 4-letne pogoje.

Če menite, da boste denar potrebovali prej ali želite večjo prilagodljivost pri dvigih, najboljše varčevalne račune z visokim donosom trenutno ponujajo stopnje nad 5,00 % APY.

Strategije vlaganja v CD

Shranjevanje denarja na CD je dokaj preprosto in zagotavlja netvegano stopnjo donosa, za razliko od vlaganja v delnice ali obveznice. Odvisno od zneska denarja, ki ga želite vložiti, in časovnega obdobja, ki je najbolj smiselno za vaše finance, so na voljo različne možnosti CD-ja. Tukaj je nekaj osnovnih strategij za različne vrste vlagateljev.

Izbira enotnega termina

Če želite zakleniti najvišjo stopnjo, ki je na voljo za določeno časovno obdobje, je lahko CD z enim terminom dobra možnost, če termin ustreza vašemu časovnemu obzorju. V trenutnem okolju visokih obrestnih mer bi izbira enega 1-letnega, 2-letnega ali 3-letnega roka omogočila, da se vaš denar dalj časa obrestuje po višji meri.

CD Laddering

Če imate veliko sredstev za vlaganje in želite imeti različne CD-je, ki vam omogočajo kratkoročno prilagodljivost in zaklepanje dolgoročne obrestne mere, boste morda želeli razmisliti o CD lestvica kot svojo strategijo.

Na primer, če imate 5000 $ za naložbo v CD, lahko uporabite model lestvice CD-jev, da vložite po 1000 USD v 1-letni, 2-letni, 3-letni, 4-letni in 5-letni CD. Ko vaš prvi 1-letni CD dozori, lahko od njega vzamete denar in ga premaknete na 2-letni CD in tako naprej. Na ta način bodo vaši prihranki še naprej rasli zaradi nenehnega obračunavanja obresti in imeli boste pogostejši dostop do svojega denarja, ko bo vsak CD zorel.

Razkritje metodologije zbiranja cen

Vsak delovni dan Investopedia spremlja podatke o tečajih več kot 200 bank in kreditnih zadrug, ki ponujajo CD-je strankam po vsej državi in ​​določa dnevne lestvice najbolje plačanih certifikatov v vseh smereh termin. Da bi bila institucija upravičena do naših seznamov, mora biti zvezno zavarovana (FDIC za banke, NCUA za kreditne zadruge), minimalni začetni depozit CD-ja pa ne sme preseči 25.000 USD.

Banke morajo biti na voljo v vsaj 40 državah. Medtem ko nekatere kreditne zadruge zahtevajo, da donirate določeni dobrodelni ustanovi ali združenju, da postanete član, če ne izpolnjujete drugih pogojev merila (npr. ne živite na določenem območju ali opravljate določeno vrsto dela), izključujemo kreditne zadruge, katerih donacija je zahtevana 40 $ ali več. Za več informacij o tem, kako izberemo najboljše cene, preberite našo celotno metodologijo.