Kako odpuščanje študentskega posojila vpliva na kreditno poročilo

Programi odpuščanja študentskih posojil vključujejo odpuščanje posojil za javne službe in odpuščanje posojil za učitelje. Odpust posojila ne odstrani računov iz a kreditno poročilo. Namesto tega bodo posojila plačana v celoti in posojilojemalca razmerje med dolgom in dohodkom (DTI). se bo izboljšalo. Če pride do neplačila zveznih posojil, lahko program Fresh Start predsednika Bidna potencialno odstrani neplačilo iz kreditnega poročila, neplačana posojila pa bi bila prikazana »v odplačilo.”

Ključni zaključki

Z odpustom študentskega posojila posojilojemalčeva zgodovina dolgov ostane v njegovem kreditnem poročilu.
Programi odpuščanja posojil vključujejo odpuščanje posojil za javne službe in odpuščanje posojil za učitelje.
Posojilojemalci lahko odstranijo netočnosti iz svojih kreditnih poročil, povezanih s študentskimi posojili, da izboljšajo svoj kredit.

Programi odpuščanja študentskih posojil

Več vrst odpust študentskega posojila programi veljajo samo za zvezna študentska posojila in vključujejo:

instagram viewer

Odpust posojil za javne storitve (PSLF):V skladu s PSLF so lahko posojilojemalci zveznega posojila upravičeni do odpusta posojila, če delajo s polnim delovnim časom za neprofitno organizacijo ali vladno agencijo najmanj deset let in ustvarite 120 kvalificiranih mesečno plačila.
Odpuščanje posojila za učitelje:Tisti, ki poučujejo v šolah z nizkimi dohodki ali agencijah za izobraževalne storitve vsaj pet zaporednih akademskih let, se lahko kvalificirajo do 17.500 $ odpusta posojila za njihova zvezna posojila.
Dohodkovno usmerjeno odplačilo (IDR) Odpuščanje: Z načrti IDR lahko posojilojemalci izpolnjujejo pogoje za znižano plačilo na podlagi svojih diskrecijskih dohodkov. In če ima posojilojemalec ob koncu obdobja odplačevanja še vedno stanje, se ostanek odpusti. Julija 2023 je predsednik Biden sprožil načrt varčevanja pri dragocenem izobraževanju (SAVE). SAVE je načrt odplačevanja na podlagi dohodka (IDR), ki izračuna znesek mesečnega plačila na podlagi dohodka in velikost družine, odpravlja potrebo po sopodpisniku in izključuje zaračunavanje neplačanih obresti, saj so plačila narejeno.

Avgusta 2022 je predsednik Biden uvedel enkratni program odpusta posojila, pri katerem so posojilojemalci upravičeni do odpusta posojila do 20.000 $. Vrhovno sodišče je 30. junija 2023 zavrnilo poskus predsednika Bidna, da bi odpustil več kot 400 milijard $ študentskega posojila. dolgovi. Po mnenju 6-3 so sodniki v večini ugotovili, da je program odpuščanja prekoračil meje zvezne zakonodaje in uzurpiral moč kongresa za nadzor nad vladno porabo.

Neplačilo študentskega posojila

Neplačevanje študentskih posojil lahko privede do privzeto. Pri zasebnih posojilih se lahko neplačilo začne po zamudi plačila 90 dni, pri zveznih posojilih pa po 270 dneh. Posojilojemalci, ki vidijo netočnosti v zvezi z študentsko posojilo bi morali raziskati napake, da bi izboljšali svoj kredit.

Posledice neplačila so lahko resne, zlasti pri zveznih študentskih posojilih. V normalnih okoliščinah lahko zvezna vlada zapleni plače in zaseže vračila davkov. Neplačilo se sporoči kreditnim uradom, evidenca zamud pri plačilih pa bo verjetno ostala v kreditnih poročilih posojilojemalca do sedem let.

Program za nov začetek

Pod predsednikom Bidenom Program za nov začetek, bi lahko posojilojemalci z zveznimi študentskimi posojili drastično izboljšali svoj kredit. Neplačana študentska posojila bi bila odstranjena iz kreditnega poročila, posojila pa bi bila v kreditnem poročilu prikazana kot »v odplačilu«.

Zasebna študentska posojila niso upravičena do odpusta. Edini način za odpravo neplačila je, da v celoti poplačate račune, tudi če so posojila odpuščena. Posojilojemalci lahko za poplačilo posojil uporabijo kreditno sposobnega sopodpisnika in refinancirati posojila pri drugem posojilodajalcu.

Posojilojemalci se morajo obrniti na serviserje študentskih posojil, da se prijavijo za program Nov začetek. Prijavite se na spletni strani myeddebt.ed.gov ali pokličite 1-800-621-3115.

Kako odpuščanje študentskega posojila vpliva na kreditno oceno

Neplačana posojila: V skladu s pogoji programa Nov začetek so neplačana študentska posojila odstranjena iz kreditnih poročil, posojila pa so navedena kot »v odplačevanju«.
Kreditna kombinacija: Tisti, ki izpolnjujejo pogoje za odpust posojila, lahko vidijo a rezultat padec za nekaj točk, če je bilo posojilo edino posojilo na obroke, ker mešanica kreditov, ki prikazuje več oblik kredita, predstavlja 10 % ocene FICO.
Starost kredita: Dolžina kreditne zgodovine posojilojemalca predstavlja 15 % kreditne ocene. Če je študentsko posojilo najstarejši račun, lahko njegovo odplačilo povzroči znižanje rezultata.
Razmerje med dolgom in dohodkom (DTI).: Posojilojemalci bodo opazili izboljšano razmerje med dolgom in dohodkom (DTI), kar bo olajšalo izpolnjevanje pogojev za druga posojila ali kreditne kartice.

Spori glede kreditnih poročil

Natančnih podatkov ni mogoče odstraniti, če pa so v kreditnem poročilu napake, lahko posojilojemalci izpodbijajo te netočnosti in jih zahtevajo, da se odstranijo, ter vložijo spor pri glavni kreditni uradi na spletu:

Equifax
Experian
TransUnion

Posojilojemalci lahko serviserju posojila pošljejo pismo o sporu. Pismo mora vključevati ime in podatke o računu posojila z netočnostmi ter podrobnosti o tem, zakaj naj bi ga odstranili. Vzorec pisma je na voljo pri Urad za finančno zaščito potrošnikov (CFPB).

Ali za študentska posojila velja zastaralni rok?

Upnik ima določen rok za tožbo za denar, ki mu ga dolguje. Po tem roku nastopi zastaranje in posojilojemalec ni več pravno odgovoren za dolg. Zastaralni roki običajno trajajo tri do šest let. Vendar študentska posojila delujejo drugače kot druge oblike dolga. Zastaranje ne veljajo za zvezna študentska posojila, tako da nikoli ne izginejo.

Koliko časa traja odpustitev študentskega posojila?

Da bi izpolnili pogoje za odpust posojila, lahko posojilojemalci zaprosijo prek programa, kot je odpuščanje posojila za javne službe (PSLF) ali odpuščanje posojila za učitelje. Posojilojemalci morajo izpolnjevati merila programa in izpolniti potrebne storitvene zahteve, kar lahko traja več let.

Kje si lahko posojilojemalci ogledajo svoja študentska posojila?

Za določitev informacij o študentskem posojilu in statusu lahko posojilojemalci obiščejo spletno stran Federal Student Aid in se prijavijo na StudentAid.gov/aid-summary za ogled njihove nadzorne plošče in zgodovine študentske pomoči. Prav tako ni nenavadno, da študentska posojila zamenjajo ponudnika storitev.

Posojilojemalci se lahko obrnejo tudi na Zvezni informacijski center za študentsko pomoč na 1-800-433-3243 ali si ogledajo svoje kreditno poročilo na AnnualCreditReport.com.

Spodnja črta

Čeprav lahko odpust posojila vpliva na kreditno oceno, je učinek pogosto začasen. Posojilojemalcem z neplačanimi zveznimi študentskimi posojili bi program Fresh Start lahko dal čisto nič in odstranil neplačilo iz njihovih kreditnih poročil.