Najboljši hipotekarni posojilodajalci za prve kupce stanovanj
Erin Gobler je trenerka osebnih financ in pisateljica z več kot desetletnimi izkušnjami. Specializirana je za pisanje o naložbah, kriptovalutah, delnicah in še več. Njeno delo je bilo objavljeno na večjih finančnih spletnih mestih, vključno z Bankrate, Fox Business, Credit Karma, The Simple Dollar in drugimi.
Pregledal Cierra Murry
Polna biografijaCierra Murry je strokovnjakinja za bančništvo, kreditne kartice, naložbe, posojila, hipoteke in nepremičnine. Je bančna svetovalka, agentka za podpisovanje posojil in arbiter z več kot 15-letnimi izkušnjami v finančna analiza, sklepanje pogodb, posojilna dokumentacija, pregled posojila, bančna skladnost in kreditno tveganje upravljanje.
Dejstvo preveril Lars Peterson
Polna biografijaLars s skoraj 15-letnimi izkušnjami kot pisec in urednik na področju osebnih financ in malih podjetij Peterson je med drugim pisal in urejal za The Balance, Wise Bread, US News in Amex OPENForum. Njegovih 20+ let kot urednik in pisec je vključeval vloge na področju izdajanja knjig, trženja, tehničnega pisanja, potovanj in osebnih financ. Lars Peterson se je Investopediji pridružil leta 2023 po štirih letih urednikovanja pri The Balance.
Ko prvič kupujete dom, je pomembno, da izberete pravega hipotekarnega posojilodajalca. Potrebujete hipotekarnega posojilodajalca, ki ponuja vrsto posojila, ki ga potrebujete, z mesečnim plačilom, obrestno mero in pologom, ki ustreza vašemu proračunu. Poleg tega lahko pravi posojilodajalec pomaga, da celoten postopek nakupa stanovanja poteka bolj gladko.
Zavedamo se, da je lahko težko vedeti, kateri posojilodajalec je pravi za vas, zato smo zaokrožili seznam najboljših hipotekarnih posojilodajalcev za prve kupce stanovanj.
Končna razsodba
Ni nujno, da obstaja en pravi hipotekarni posojilodajalec za vse, vendar obstajajo nekateri, ki resnično izstopajo med najboljšimi. Vsak od posojilodajalcev na našem seznamu je odlična izbira za drugačno vrsto prvega kupca stanovanja. Ne glede na to, ali iščete odlične storitve za stranke ali hitro zapiranje, lahko na tem seznamu najdete posojilodajalca, ki vam ustreza.
In ko gre za posojilodajalca, za katerega menimo, da bo deloval za večino strank, je Movement Mortgage eden najboljših. Podjetje ponuja veliko vrst posojil za stranke po vsej državi, visoko ocenjeno storitev za stranke in hiter čas zapiranja.
Primerjajte najboljše hipotekarne posojilodajalce za prve kupce stanovanj
| Ime | Spletna prijava | maks. Dolg do dohodka | Vrste posojil |
|---|---|---|---|
| Hipoteka na gibanje | ja | 50% | Konvencionalno, FHA, USDA, VA, jumbo, Fannie Mae HomeReady, novogradnja, prenova |
| PrimeLending | ja | 50% | Konvencionalno, FHA, USDA, VA, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, novogradnja, prenova |
| Bank of America | ja | 50% | Konvencionalna, FHA, VA, jumbo, cenovno ugodna posojila, posojila za zdravnike |
| Hipoteka Cherry Creek | ja | Ni razkrito | Konvencionalno, FHA, USDA, VA, jumbo, Fannie Mae HomeReady, novogradnja, prenova |
| Hipoteka čez državo | ja | 45.9% | Konvencionalni, FHA, USDA, VA, jumbo |
| Združeni veterani | ja | 50% | Konvencionalno, FHA, USDA, VA |
Vodnik za izbiro hipotekarnega posojilodajalca za prve kupce stanovanj
Kako primerjati hipotekarne posojilodajalce
Izbira pravega hipotekarnega posojilodajalca se lahko počuti izjemno težko, ko je na voljo toliko možnosti. Tukaj je nekaj stvari, na katere lahko iščete, da boste lažje izbrali najboljšega zase:
- Vrste posojil: Pomembno je najti posojilodajalca, ki ponuja vrsto posojila ti hočeš. Čeprav bo skoraj vsak posojilodajalec ponudil običajne hipoteke, boste morda morali biti bolj izbirčni, če želite posojilo, ki ga podpira država, ali posebno posojilo, kot je Fannie Mae HomeReady.
- Obrestne mere: Vaš obrestna mera določa, koliko boste dolgoročno plačali za svoje obresti. Nakupovanje pri več posojilodajalcih in pridobivanje ponudb obrestnih mer vam lahko pomaga najti najboljšo ponudbo
- Pogoji posojila: Večina hipotek je 30-letna posojila s fiksno obrestno mero. In čeprav to deluje za mnoge ljudi, lahko izberete tudi krajši rok posojila ali posojilo s prilagodljivo obrestno mero. Prepričajte se, da posojilodajalec, o katerem razmišljate, ponuja posojilni rok, ki ustreza vašim načrtom.
- Storitev za stranke: Če so vam storitve za stranke pomembne, bodite pozorni na to, kar imajo povedati druge stranke. Če izberete podjetje z visoko ocenjeno storitvijo za stranke, boste lahko dosegli podjetje, ko boste to potrebovali.
- Osebno vs. na spletu: Mnogi hipotekarni posojilodajalci imajo vsaj nekaj spletnih postopkov. Posojilodajalce pa lahko najdete tudi pri lokalnih podružnicah in posojilodajalcih. Izberite posojilodajalca, ki ustreza vrsti storitve, ki jo želite.
- Stroški posojilodajalca: Tako kot vaša obrestna mera tudi provizije pomagajo določiti skupne stroške vaše hipoteke. Vprašajte potencialne posojilodajalce, kakšne vrste provizij zaračunavajo, in bodite previdni pri tistih, ki zaračunavajo kazni za predplačilo če predčasno odplačate hipoteko.
Čeprav lahko posojilodajalčeve obrestne mere pogosto najdete na njegovem spletnem mestu, morda ne bodo v pomoč pri primerjavi vaših možnosti posojila. Najnatančnejše cene boste prejeli tako, da se prijavite za predhodno odobritev, da zagotovite, da bo cena prilagojena vam.
Kaj morate upoštevati, preden dobite prvo hipoteko
Nakup vašega prvega doma je vznemirljiv mejnik, vendar je tudi pomembna finančna odločitev. Pomembno je najti hipoteko, ki bo nudila mesečna plačila, ki bodo ustrezala vašemu osebnemu proračunu.
Odvisno od vaše kreditne ocene boste morda morali porabiti nekaj časa za pridobitev kredita, preden boste zaprosili za hipoteko. Običajno posojilo si lahko izposodite s kreditno oceno tako nizko kot 620, zahteva pa je lahko še nižja za druge vrste posojil.
Vaše mesečno plačilo ni le denar, ki gre za glavnico vašega posojila. Vključuje tudi vaša plačila obresti in morebitne zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI) imate na svojem posojilu. Končno lahko vaše plačilo posojila vključuje depozitna plačila, ki bodo plačala vaše zavarovanje lastnikov stanovanj in davki na nepremičnine.
Poleg razmisleka o znesku, ki ga boste izposodili, morate skrbno izbrati tudi vrsto posojila, ki ga želite. Čeprav si veliko ljudi izposodi običajno posojilo s fiksno obrestno mero za 30 let, to ne deluje za vse. Vaš kreditna ocena ali finančna situacija lahko omejuje vašo zmožnost izpolnjevanja pogojev za določene vrste posojil, kar pomeni, da boste morali raziskati bolj prilagodljive vrste posojil.
Na koncu razmislite, ali je res pravi čas, da dobite hipoteko. Večina vrst posojila zahteva predplačilo, zato boste morali imeti nekaj denarja na strani, ko zaključite posojilo. In to bo dodatek k denarju, ki ste ga prihranili za selitvene stroške, opremljanje novega doma in druge nujne prihranke.
Pogosto zastavljena vprašanja
-
Kako poteka predkvalificiranje za hipoteko?
Hipotekarna predkvalifikacija je predhodni način, da ugotovite, ali boste verjetno upravičeni do hipoteke, do katerega zneska ste upravičeni in do katere obrestne mere bi lahko bili upravičeni.
Odvisno od posojilodajalca lahko predkvalifikacija zahteva natančno poizvedbo o vašem kreditnem poročilu ali pa tudi ne. Vendar na splošno zahteva manj podrobnih informacij kot predhodna odobritev. Na primer, ne bo vam treba predložiti dokazila o dohodku ali premoženju. Torej, čeprav je postopek morda hitrejši, ni nujno tako natančen.
-
Koliko časa traja nakup hiše?
Količina časa, ki je potreben za kupiti hišo odvisno od vašega lokalnega stanovanjskega trga, vašega finančnega položaja in posojilodajalca. Povprečni čas za nakup stanovanja je približno 45 dni, vendar se lahko zelo razlikuje. Številni posojilodajalci na primer oglašujejo hitre zaključne roke. Če pa ima posojilodajalec težave pri prevzemu vašega posojila ali če imate težave z domom, lahko traja veliko dlje.
-
Ali morate imeti predplačilo, da ste upravičeni do hipoteke?
Odvisno od vrste hipoteke, ki jo dobite, boste morda potrebovali a polog. Običajna posojila zahtevajo vsaj 3 % polog.
Obstajajo tudi druge vrste posojil – vključno s posojilom USDA ali posojilom VA – ki ne zahtevajo predplačila. In na drugem koncu spektra, odvisno od vaše kreditne ocene, an Posojilo FHA lahko zahteva predplačilo do 10 %.
-
Kako vaša bonitetna ocena vpliva na nakup stanovanja?
Vaša kreditna ocena lahko vpliva na vašo izkušnjo nakupa stanovanja na več različnih načinov. Prvič, vaša kreditna ocena določa, ali sploh lahko dobite hipoteko. Večina vrst posojil ima minimalno kreditno oceno, ki jo morajo posojilojemalci izpolniti.
Poleg tega bo vaš kreditni rezultat vplival na obrestno mero, do katere ste upravičeni. Najboljše obrestne mere so na splošno na voljo le posojilojemalcem s dober ali odličen kredit. Medtem lahko posojilojemalci s poštenim kreditom, tudi če izpolnjujejo pogoje za posojilo, plačajo višjo obrestno mero.
Metodologija
Investopedia je namenjena temu, da svojim bralcem nudi nepristranske, celovite ocene in primerjave. Za ocenjevanje spletnih hipotekarnih posojilodajalcev smo zbrali na stotine podatkovnih točk pri 16 največjih hipotekarnih posojilodajalcih in jih je razvrstil glede na vire o prvem kupcu stanovanja, storitve za stranke, zahteve glede sklepanja pogodb in drugo dejavniki.
Posojila FHA vs. Konvencionalna posojila: v čem je razlika?
