Pregled življenjskega zavarovanja v Atlanti

Pojasnjene prednosti

• Dolga zgodovina podjetja: Atlanta Life je bila ustanovljena leta 1905 in še naprej zagotavlja različne zavarovalne produkte potrošnikom v 17 različnih državah.
• Eno najbolj znanih afroameriških podjetij v državi: Atlanta Life je ustanovil nekdanji suženj Alonzo Herndon. Atlanta Life si že od samega začetka prizadeva služiti afroameriškim družinam z nizkimi do zmernimi dohodki, predvsem na območju Atlante in postala druga največja afroameriška življenjska zavarovalnica v ZDA

Pojasnjene slabosti

• Na voljo samo v 17 državah: Atlanta Life ima omejeno področje storitev za stranke in deluje samo v 17 državah po ZDA.
• Na spletu skoraj ni informacij: Spletno mesto Atlanta Life ponuja malo informacij o pravilnikih, možnostih kritja, cenah ali postopku zahtevkov. Če želite pridobiti več informacij, videti, kakšno vrsto kritja lahko kupite, ali dobiti ponudbo cene, se boste morali obrniti neposredno na podjetje.
  instagram viewer
• AM Best je ocenil podjetje s C za finančno moč pred umikom ocen: Aprila 2021 je bila ocena Atlanta Life AM Best umaknjena. Pred umikom je AM Best znižal oceno finančne moči podjetja na C (šibko). AM Best navaja slabo poslovno uspešnost podjetja, šibko bilanco stanja in padajoč trend izgub iz poslovanja kot razlog za znižanje ocene podjetja. AM Best je tudi napovedal, da bodo regulativni ukrepi proti družbi Atlanta Life potrebni v naslednjih 12 mesecih.

Razpoložljivi načrti

Atlanta Life deluje predvsem kot zavarovalniška agencija. Podjetje pomaga kupcem zavarovanja primerjati ponudbe za različne vrste kritij, ki jih bodo dejansko servisirali drugi ponudniki.

Vsak ponudnik bo ponudil svoje načrte in možnosti kritja. Ti lahko vključujejo vrsto naslednjih vrst življenjskih zavarovanj.

Termin Življenje

Imenuje se tudi začasno kritje, dolgoročno življenjsko zavarovanje je zasnovan za zaščito zavarovanca za določeno časovno obdobje (ali obdobje). Pogoji se običajno gibljejo od 10 do 30 let, čeprav nekateri prevozniki ponujajo kritje le za eno leto ali celo 40 let. Police terminskega življenjskega zavarovanja ne ponujajo dividend oz ustvarite denarno vrednost, tako da so vse plačane premije izgubljene, če ni vložen zahtevek v zvezi s polico (tj. preživite svoje kritje). Vendar pa so to ponavadi najugodnejše police življenjskega zavarovanja, če primerjamo kritje dolar za dolar.

Celo življenje

Trajno življenjsko zavarovanje, kot je npr celoživljenjska politika, velja, dokler zavarovanec ne umre, ne glede na to, kdaj se to zgodi. Ta vrsta police je na splošno dražja od življenjske dobe, vendar ponuja tako denarno vrednost (za katero si je mogoče izposoditi) kot kritje, ki zavarovancu pripada do konca življenja. Politike celotne življenjske dobe lahko nudijo dividende, odvisno od prevoznika, in lahko zagotovijo a odkupna vrednost če je odpovedan.

Univerzalno življenje

A polico univerzalnega življenjskega zavarovanja je še ena možnost stalnega kritja z dodano naložbeno komponento. Te police na splošno ponujajo nižje premije kot celotno življenjsko zavarovanje, pa tudi prilagodljivost v smislu mesečnih premij in omejitev kritja. Police pogosto naberejo denarno vrednost, ki jo je mogoče izposoditi ali dvigniti, če je polica predana (preklicana). Univerzalne police življenjskega zavarovanja so lahko indeksirano oz spremenljivka in nudijo potencial za rast naložb skozi čas.

Končni strošek

A končna stroškovna politika, znano tudi kot pogrebno zavarovanje, je na splošno zavarovalni produkt z nizkimi limiti. Namenjen je temu, da ljubljenim zagotovi kritje končnih stroškov, kot so zdravstveni računi ali pogreb. Te police so pogosto zajamčena izdaja, kar pomeni, da vam ne bodo zavrnili kritja; vendar bodo premije odvisne od vaše starosti, zdravstvene anamneze in trenutnega zdravstvenega stanja.

Razpoložljivi kolesarji

Vozniki ponujajo potrošnikom dodatno kritje poleg nadomestila v primeru smrti njihove police življenjskega zavarovanja. Ti kolesarji lahko nudijo ugodnosti ljubljenim osebam po vaši smrti ali celo ponujajo določene možnosti kritja, ko ste še živi, ​​imenovane življenjske ugodnosti.

Razpoložljivi vozniki na policah Atlanta Life se bodo razlikovali od enega ponudnika do drugega in celo od police do police. Tukaj je nekaj priljubljenih kolesarjev, ki jih lahko ponudite. Vendar ni zagotovljeno, da bo nobena od teh na voljo. Preverite pri podjetju, da boste zagotovo vedeli.

Pospešene ugodnosti

Če vam diagnosticirajo terminalno, kronično ali kritično bolezen, an jahač pospešenih ugodnosti lahko ponudi dostop do dela nadomestila v primeru smrti vaše police življenjskega zavarovanja, medtem ko ste še živi. S temi sredstvi lahko pokrijete mesečne stroške, plačate zdravstvene račune, pokrijete specializirano oskrbo ali preprosto omogočite, da uživate v času, ki vam je ostal. Vsa sredstva, odtegnjena iz police s pospešenim plačilom ugodnosti, bodo odšteta od končne smrti, ki jo bodo prejeli upravičenci.

Nesrečna smrt

Nenamerna smrt je običajno nepričakovana in nenadna ter je lahko bolj travmatična. Zaradi tega so lahko finančni in čustveni vplivi na ljubljene osebe večji. Z an nesrečni smrtni jezdec, lahko upravičenci prejmejo dodatno nadomestilo v primeru smrti poleg osnovnega izplačila police.

Zakonec/Otrok Rider

Zakonec ali otrok zavarovanca omogoča zavarovancu, da doda kritje za svoje pomembne druge osebe in vzdrževane otroke (otroke), ne da bi mu bilo treba kupiti ločeno polico. Omejitve kritja za zakonce in otroke so na splošno nižje od splošnega nadomestila v primeru smrti, vendar lahko zagotovijo dovolj kritja za stvari, kot so končni stroški ali zdravstveni računi.

Opustitev premije

Če ste med trajanjem kritja popolnoma invalidni, a opustitev premium voznika vam bo omogočilo, da ohranite svojo polico življenjskega zavarovanja v dobrem stanju, hkrati pa se odrečete mesečnim premijam. Da bi se kvalificirali, boste morda morali biti določeno časovno obdobje onemogočeni in ne boste mogli opraviti več dnevnih življenjskih dejavnosti (ADL).

Storitev za stranke

Stranke se lahko obrnejo na službo za stranke po telefonu, tako da pokličejo 888-407-3209. Podjetje daje na voljo tudi kontaktni e-poštni naslov. Če vas zanima več informacij o politiki, lahko izpolnite obrazec za zahtevo za ponudbo in agent vas bo kontaktiral.

Indeks pritožb

Nacionalno združenje zavarovalniških komisarjev (NAIC) vsako leto prevoznikom dodeli indeks pritožb, ki se uporablja za razpravo o trendih. Ta indeks s povprečno oceno 1,0 omogoča potrošnikom, da vidijo, kako podjetje deluje v smislu pritožb potrošnikov iz enega leta v drugo.

Ocena pod 1,0 pomeni, da je podjetje v danem letu prejelo manj pritožb, kot je bilo pričakovano. Ocena, višja od 1,0, pomeni, da je bilo prejetih več pritožb, kot je bilo pričakovano glede na velikost in tržni delež podjetja. Tako na primer ocena 2,0 pomeni, da je podjetje v tistem letu prejelo dvakratno število pritožb od pričakovanega.

Atlanta Life je imela leta 2021 indeks pritožb 161,90 (štiri pritožbe). Leta 2020 je Atlanta Life prejela oceno indeksa pritožb NAIC 158,09 (tri pritožbe). V letu 2019 je reklamacijski indeks znašal 84,55 (tri pritožbe). Čeprav je bilo število pritožb vsako leto majhno, so indeksi pritožb podjetja izven lestvic, kar kaže, da so prejeli veliko več pritožb, kot je običajno za njihov tržni delež.

Ocene tretjih oseb

Nekatere ocene tretjih oseb lahko potrošnikom pomagajo ugotoviti, ali je zavarovalnica zanesljiva in finančno sposobna. Ena izmed najbolj zaupanja vrednih ocen je tista AM Best, ki ponuja tako bonitetno oceno kot tudi oceno finančne moči zavarovalnic.

Čeprav ima Atlanta Life močno, uspešno in vplivno zgodovino, je njeno trenutno finančno stanje zaskrbljujoče. Ocene Atlanta Life AM Best so bile umaknjene leta 2021, potem ko je podjetje zahtevalo, da ne sodeluje več v procesu interaktivnega ocenjevanja AM Best. Tik pred umikom je AM Best podjetju Atlanta Life dodelil C (šibko) oceno finančne moči, ki je nastala po letnih izgubah iz poslovanja od leta 2017.

Politika odpovedi

Atlanta Life ne ponuja nobenih informacij o policah odpovedi življenjskega zavarovanja.

Na splošno je možno življenjsko zavarovanje kadar koli preklicati brez kazni. Ker police začasnega življenjskega zavarovanja ne ustvarjajo denarne vrednosti, ob preklicu ne bomo prejeli vračila.

Police trajnega življenjskega zavarovanja, kot je celotno ali univerzalno življenjsko zavarovanje, imajo lahko komponento denarne vrednosti. Ob preklicu lahko prejmete del te denarne vrednosti nazaj, zmanjšano za provizijo za predajo.

Cena

Atlanta Life ne ponuja spletnih ponudb ali informacij o cenah. Poleg tega ta agencija ponuja kritje prek drugih ponudnikov, ki imajo lahko lastno strukturo cen, možnosti politik itd. Iz tega razloga ne moremo analizirati cen Atlanta Life.

Na splošno pa na premije življenjskega zavarovanja vplivajo številni osebni dejavniki, kot so starost, spol, lokacija, zdravstvena anamneza, družinska zdravstvena anamneza in celo poklic. Premije narekujejo tudi izbrane možnosti police, kot sta vrsta življenjskega zavarovanja in omejitev kritja police.

Tekmovanje

Tako Atlanta Life kot Prudential zagotavljata zavarovalno kritje že dobro stoletje, Atlanta Life je bila ustanovljena leta 1905, Prudential pa leta 1875. Vsak ponuja vrsto zavarovalniških produktov in storitev. Medtem ko se je Atlanta Life razširila v 17 držav, ima Prudential četrti največji tržni delež v ZDA in ima licenco v vseh 50 državah. Prudential sklepa tudi lastne police, medtem ko Atlanta Life zdaj deluje predvsem kot agencija, ki sklepa samo poslovne zavarovalne produkte.

Prudential se ponaša z oceno A+ (odlično) AM Best za finančno moč, medtem ko je bila ocena Atlanta Life umaknjena (prej znižana na C). Prudential je boljši tudi glede indeksa reklamacij. Leta 2021 je imel Prudential indeks pritožb 0,67 v primerjavi s 161,90 Atlanta Life.

Če želite kupiti življenjsko zavarovanje pri nacionalnem prevozniku, želite imeti možnost kupovati prek spleta ali iščete močne finančne ocene, bo Prudential zlahka zmagal.

Življenje v Atlanti	Preudarno
Tržni delež	Zelo majhen, zunaj prvih 25	Četrti največji v ZDA, 5,59 %
Število načrtov	Ne poznano	11
dividende	Ni na voljo	Ni na voljo
Storitvena metoda	Producenti, agenti	Finančni strokovnjaki in splet
AM Najboljša ocena	Umaknjen, bil je C	A+
Cenovni rang	Ne poznano	Približno povprečen
Trend reklamacij 2021	161,90 Izredno slabo	0,67 Dobro

Naša metodologija: kako pregledujemo nosilce življenjskega zavarovanja

Izvajamo a celovito metodologijo postopek pri pregledu nosilcev življenjskega zavarovanja. Da bi bralcem ponudili zanesljiv in popoln pregled vsakega podjetja, analiziramo dejavnike, kot so finančna moč, ocene tretjih oseb, pritožbe potrošnikov in razpoložljivost izdelkov. Upoštevamo tudi stvari, kot so cene, dostop do storitev za stranke in enostavnost upravljanja police, ko je ta kupljena. S temi informacijami lahko bralcem ponudimo predstavo o tem, kakšno je to podjetje v primerjavi z ostalimi industriji in ali je to vredno razmisliti pri nakupovanju novega življenjskega zavarovanja politika.