Današnje hipotekarne obrestne mere in trendi
Po štiridnevnem vzponu so hipotekarne obrestne mere v sredo opazno padle skoraj povsod, pri čemer je ostalo nespremenjeno le ogromno 15-letno povprečje. 30-letno povprečje se je medtem znižalo, potem ko se je v torek spogledovalo z vrnitvijo na 7-odstotno ozemlje.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 6.91% | 7.29% |
| FHA 30-letno fiksno | 6.92% | 7.41% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.15% | 6.15% |
| 15-letno fiksno | 6.13% | 6.33% |
| 5/6 ARM | 6.84% | 7.03% |
Današnja državna povprečja hipotekarnih obrestnih mer
Sredino 30-letno hipotekarno povprečje je odštelo polovico tistega, kar je dodalo v prejšnjih štirih dneh. Z osmimi bazičnimi točkami se je vodilno povprečje odmaknilo od 7-odstotnega praga in padlo na 6,91%. To je še vedno precej nad petmesečno najnižjo vrednostjo 6,11 %, zabeleženo februarja, a veliko nižje od oktobrske najvišje vrednosti v zadnjih 20 letih, ki je znašala 7,58 %.
Obrestne mere za 15-letna posojila so se v sredo gibale podobno in so se znižale za devet bazičnih točk na 6,13%. Trenutno 15-letno povprečje je točno na sredini med najnižjo februarsko petmesečno vrednostjo 5,23 % in 15-letno najvišjo vrednostjo 7,03 %, doseženo oktobra.
Po dveh dneh ujemanja z 12-letnim vrhom 6,27 %, ki je bil nazadnje viden oktobra, so velike 30-letne obrestne mere padle za osmino točke na 6,15 % v sredo. Medtem ko so velika povprečja ARM padla tudi za približno osmino točke, je bilo velikansko 15-letno povprečje s fiksno obrestno mero enako.
V sredo se je 30-letno povprečje refinanciranja spet premaknilo bolj dramatično kot za nove nakupne obrestne mere, pri čemer je 30-letno povprečje refinanciranja padlo za 19 bazičnih točk. 15-letno povprečje refi se je znižalo le za šest bazičnih točk, ogromno 30-letno povprečje refi pa za osmino točke. Razlika med 30-letnimi obrestnimi merami za nove nakupe in refi je v sredo padla na 38 bazičnih točk.
Po zgodovinskem padcu obrestnih mer avgusta 2021 so hipotekarne obrestne mere v prvi polovici leta 2022 skokovito narasle. Dejansko je bila najvišja vrednost 30-letnega povprečja sredi junija 6,38 % skoraj 3,5 odstotne točke nad najnižjo vrednostjo poleti 2021 pri 2,89 %. Vendar je porast v septembru in oktobru dramatično presegel poletni vrh, pri čemer je 30-letno povprečje na koncu doseglo 1,2 odstotne točke višje od junijskega vrha.
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite oglaševanimi na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni. Lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so lahko izbrani na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali najemanja manjšega posojila od običajnega glede na vrednost stanovanja.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Nov nakup | Dnevna sprememba | |
| 30-letno fiksno | 6.91% | - 0.08 |
| FHA 30-letno fiksno | 6.92% | - 0.32 |
| VA 30-letno fiksno | 6.89% | - 0.15 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.15% | - 0.12 |
| 20-letno fiksno | 6.67% | - 0.09 |
| 15-letno fiksno | 6.13% | - 0.09 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.27% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 6.06% | - 0.09 |
| 10/6 ARM | 6.78% | - 0.07 |
| 7/6 ARM | 6.69% | - 0.05 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.08% | - 0.13 |
| 5/6 ARM | 6.84% | - 0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.19% | - 0.12 |
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Refinanciranje | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.29% | - 0.19 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.41% | - 0.08 |
| VA 30-letno fiksno | 7.40% | + 0.06 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.15% | - 0.12 |
| 20-letno fiksno | 7.08% | - 0.11 |
| 15-letno fiksno | 6.33% | - 0.06 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.27% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 6.23% | - 0.10 |
| 10/6 ARM | 7.21% | - 0.11 |
| 7/6 ARM | 7.14% | - 0.10 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.19% | - 0.12 |
| 5/6 ARM | 7.03% | + 0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.19% | - 0.12 |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne stopnje lahko poleg različnih strategij obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečnem roku hipotekarnega posojila in velikosti na državni ravni.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa zapletena interakcija makroekonomskih in panožnih dejavnikov, kot sta raven in smer trga obveznic, vključno z donosi 10-letne zakladnice; trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva financiranje hipotek, ki jih podpira vlada; in konkurenco med hipotekarnih posojilodajalcih in med vrstami posojil. Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del leta 2021 ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Zvezne rezerve so kupovale milijarde dolarjev obveznic kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije. Ta politika odkupovanja obveznic (in ne bolj oglaševana obrestna mera zveznih skladov) močno vpliva na hipotekarne obrestne mere.
Toda z začetkom novembra 2021 je Fed začel zmanjševati svoje nakupe obveznic navzdol, pri čemer je vsak mesec znatno zmanjšal vrednost, dokler marca 2022 ni dosegel neto ničelne vrednosti.
Odbor za obrestno mero in politiko Feda, imenovan Zvezni odbor za odprti trg (FOMC), se sestane vsakih šest do osem tednov. Naslednja načrtovana seja se bo zaključila 14. junija.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje obrestne mere, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.
