Hipotekarne obrestne mere padajo, nadaljujte z jo-jo vzorcem
Večina povprečnih hipotekarnih obrestnih mer se je v sredo rahlo znižala in nadaljevala dvotedenski vzorec nihanja navzgor in navzdol v nižjem območju -7 %. 30-letno povprečje je popolnoma obrnilo vzpon prejšnjega dne, medtem ko so vsa povprečja velikih posojil ostala stabilna.
Zadnje 30-letno povprečje s fiksno obrestno mero je 7,28 %. Ker se obrestne mere med posojilodajalci zelo razlikujejo, je vedno pametno iti po nakupih vaša najboljša hipotekarna možnost in redno primerjajte obrestne mere, ne glede na vrsto hipoteke, ki jo potrebujete.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nov nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 7.28% | 7.53% |
| FHA 30-letno fiksno | 7.16% | 7.50% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.52% | 6.52% |
| 15-letno fiksno | 6.67% | 6.84% |
| 5/6 ARM | 7.14% | 7.25% |
Današnja državna povprečja hipotekarnih obrestnih mer
30-letno hipotekarno povprečje je v sredo izničilo svoj dobiček za 6 bazičnih točk prejšnjega dne in znižalo vodilno povprečje nazaj na 7,28 %. Tridesetletne obrestne mere so v zadnjih dveh tednih padale na nižjih 7 %, potem ko so v začetku meseca divje zanihale. 6. julija so obrestne mere narasle na 20-letno najvišjo vrednost 7,70 %, vendar so en teden kasneje padle na 7,17 %.
Obrestne mere za 15-letna posojila so se v sredo gibale podobno, odštevši 5 bazičnih točk, da se povprečje zniža na 6,67%. Tako kot 30-letne stopnje je tudi 15-letno povprečje poskočilo v začetku tega meseca in zabeležilo ocenjeno 15-letno najvišjo vrednost 7,11 %. Toda naslednji teden je padel na 6,43%.
Vsa štiri jumbo povprečja so bila v sredo enaka, tako da je 30-letno povprečje 6,52 %. Večkrat ta mesec so velike 30-letne obrestne mere v povprečju znašale 6,65 %, kar je po ocenah njihova najvišja raven vsaj od leta 2009.
Samo dve povprečji posojil sta se v sredo dvignili, čeprav z manjšimi koraki. 15-letno fiksno povprečje FHA je dodalo 3 bazične točke, povprečje 5/6 ARM pa se je povečalo za eno točko.
Obrestne mere refinanciranja so se v sredo premaknile nekoliko bolj kot nove nakupne obrestne mere, s 30-letnim in 15-letnim refi vsako povprečje je izgubilo 9 bazičnih točk, medtem ko so vsa povprečja jumbo refi ostala nespremenjena kot njihov novi nakup protipostavke. Razlika med 30-letnimi obrestnimi merami za nove nakupe in refi je v torek znašala 25 bazičnih točk.
Po zgodovinskem padcu obrestne mere avgusta 2021 – ki je znižal 30-letno povprečje na neverjetnih 2,89 % – so hipotekarne obrestne mere v zadnjih dveh letih skokovito narasle. Večji skoki so bili opaženi junija 2022, oktobra 2022, maja 2023 in zdaj julija 2023, pri čemer je zadnji vrh za 30-letne stopnje popeljal povprečje na najvišjo vrednost v zadnjih 20 letih. Vendar pa je težko natančno določiti, kako daleč nazaj bi morali iti, da bi našli tako visoke tečaje, saj dnevna povprečja tečajev niso bila objavljena pred letom 2009.
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni, medtem ko so ti tečaji povprečja. Dražilne obrestne mere lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so izbrane na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali posojila, ki je nižje od običajnega. Hipotekarna obrestna mera, ki jo boste končno zagotovili, bo temeljila na dejavnikih, kot so vaša kreditna ocena, dohodek in drugo, zato je lahko višja ali nižja od povprečij, ki jih vidite tukaj.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Novi nakupni tečaji | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.28% | -0.06 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.16% | -0.09 |
| VA 30-letno fiksno | 7.09% | -0.08 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.52% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.13% | -0.10 |
| 15-letno fiksno | 6.67% | -0.05 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.08% | +0.03 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.65% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 6.62% | -0.04 |
| 10/6 ARM | 7.25% | -0.07 |
| 7/6 ARM | 7.25% | -0.08 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.46% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.14% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Ni sprememb |
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Stopnje refinanciranja | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.53% | -0.09 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.50% | -0.06 |
| VA 30-letno fiksno | 7.67% | -0.08 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.52% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.49% | -0.06 |
| 15-letno fiksno | 6.84% | -0.09 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.14% | +0.01 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.65% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 6.78% | -0.11 |
| 10/6 ARM | 7.62% | -0.01 |
| 7/6 ARM | 7.49% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.56% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.25% | -0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Ni sprememb |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko poleg različnih strategij obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečni vrsti hipotekarnega posojila in velikosti na državni ravni.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa zapletena interakcija makroekonomskih in panožnih dejavnikov, kot sta raven in smer trga obveznic, vključno z donosi 10-letne zakladnice; trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva financiranje hipotek, ki jih podpira vlada; in konkurenco med hipotekarnih posojilodajalcih in med vrstami posojil. Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del leta 2021 ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Zvezne rezerve so kupovale milijarde dolarjev obveznic kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije. to politiko nakupa obveznic ima velik vpliv na hipotekarne obrestne mere.
Toda z začetkom novembra 2021 je Fed začel zmanjševati svoje nakupe obveznic navzdol, pri čemer je vsak mesec znatno zmanjšal vrednost, dokler marca 2022 ni dosegel neto ničelne vrednosti.
The stopnja zveznih skladov, ki ga vsakih šest do osem tednov določi Fedov odbor za obrestne mere in politiko – Zvezni odbor za odprti trg (FOMC) – lahko prav tako vpliva na hipotekarne obrestne mere. Vendar pa ne vpliva neposredno na hipotekarne obrestne mere in dejansko se lahko obrestna mera Fed Fund in hipotekarne obrestne mere gibljejo v nasprotnih smereh.
Na zadnjem zasedanju, ki se je zaključilo včeraj, je Fed zvišal obrestne mere za pričakovanih 25 bazičnih točk, s čimer je zvišal obrestno mero Fed Funds na razpon od 5,25 % do 5,50 %. Predsednik Feda Jerome Powell je dejal, da se je inflacija nedavno umirila, vendar še vedno ni blizu ciljne stopnje 2 %. in da bi lahko FOMC na sestanku 20. septembra znova zvišal obrestne mere ali ustavil zvišanje, odvisno od gospodarske pogoji.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje obrestne mere, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.
