Hipotekarne obrestne mere ponovno naraščajo
Obrestne mere za 30-letne hipotekarne kredite so se v sredo po prazniku 4. julija zvišale za 8 bazičnih točk. Tečaji so se v ponedeljek po sedmih predhodnih dneh vztrajne rasti znižali za eno bazično točko in skupno pridobili 32 bazičnih točk. Večina drugih pogojev obrestne mere je v sredo v primerjavi s ponedeljkom doživela znatna gibanja navzgor.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nov nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 7.38% | 7.80% |
| FHA 30-letno fiksno | 7.34% | 7.70% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.52% | 6.52% |
| 15-letno fiksno | 6.84% | 6.91% |
| 5/6 ARM | 6.46% | 6.56% |
Današnja državna povprečja hipotekarnih obrestnih mer
Potem ko je v ponedeljek padla za eno bazično točko, je 30-letna hipotekarna obrestna mera več kot povrnila svojo izgubo v sredo in dosegla 7,38 %. Konec maja se je 30-letno povprečje povzpelo na 7,65 %, kar je ocenjeno na najvišjo vrednost v zadnjih 20 letih. Vendar pa je povprečje ostalo precej pod tem vrhom in se večinoma gibalo znotraj nižjega razpona 7 % večji del junija, ki je dosegel najnižjo točko 7,07 %.
Obrestne mere za 15-letna posojila so se v sredo povečale na 6 bazičnih točk, kar je povprečje dvignilo na 6,84%. Tako kot 30-letne obrestne mere se je tudi 15-letno povprečje konec maja povečalo in se povzpelo na 6,70 %. A to ni bilo dovolj, da bi presegli 15-letno povprečno vrednost 7,03 %, ki je bila dosežena oktobra.
Veliko 15-letno povprečje se je v sredo dvignilo za 13 bazičnih točk na 6,52 % in se vrnilo na najvišjo vrednost, nazadnje opaženo konec junija.
Večina obrestnih mer za refinanciranje je prav tako narasla v sredo, pri čemer je zlasti 30-letno povprečje refi pridobilo 23 bazičnih točk, čeprav je velika 30-letna refi ostala stabilna pri 6,52%. 15-letno povprečje refi je povrnilo tla, ki jih je izgubilo v ponedeljek, in ponovno pridobilo 2 bazični točki. Sredina vrzel med 30-letnimi obrestnimi merami za nove nakupe in refi je znašala 42 bazičnih točk.
Po zgodovinskem padcu obrestnih mer avgusta 2021 so hipotekarne obrestne mere v prvi polovici leta 2022 skokovito narasle. 30-letno povprečje se je do junija 2022 dvignilo na 6,38 %, kar je več kot dvakrat več od stopnje 2,89 %, ki je bila zabeležena le 10 mesecev prej. Nato je še bolj dramatičen porast v septembru in oktobru 2022 presegel poletni vrh, pri čemer se je 30-letno povprečje na koncu povzpelo še za 1,2 odstotne točke in zabeležilo 20-letni vrh.
Nedavni majski skok 30-letnih obrestnih mer je povprečje dvignil na novo visoko raven, 7 bazičnih točk nad oktobrsko mejo visoke vode. Vendar pa je težko natančno določiti, kako daleč nazaj bi morali iti, da bi našli 30-letne stopnje, višje od tistih, ki smo jih videli 26. maja, saj dnevna povprečja stopenj niso bila objavljena pred letom 2009.
Pomembno
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite oglaševanimi na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni. Lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so lahko izbrani na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali najemanja manjšega posojila od običajnega glede na vrednost stanovanja.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Novi nakupni tečaji | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.38% | +0.08 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.34% | +0.16 |
| VA 30-letno fiksno | 7.16% | +0.03 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.52% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.29% | +0.15 |
| 15-letno fiksno | 6.84% | +0.06 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.01% | -0.10 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.52% | +0.13 |
| 10-letno fiksno | 6.82% | +0.10 |
| 10/6 ARM | 7.35% | +0.09 |
| 7/6 ARM | 7.18% | +0.05 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.46% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.21% | Ni sprememb |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | +0.13 |
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Stopnje refinanciranja | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.80% | +0.23 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.70% | +0.15 |
| VA 30-letno fiksno | 7.36% | +0.03 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.52% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.56% | +0.11 |
| 15-letno fiksno | 6.91% | +0.02 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.10% | -0.05 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 6.52% | +0.13 |
| 10-letno fiksno | 6.93% | +0.05 |
| 10/6 ARM | 7.67% | -0.01 |
| 7/6 ARM | 7.51% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.56% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.32% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | +0.13 |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko poleg različnih strategij obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečni vrsti hipotekarnega posojila in velikosti na državni ravni.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa zapletena interakcija makroekonomskih in panožnih dejavnikov, kot sta raven in smer trga obveznic, vključno z donosi 10-letne zakladnice; trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva financiranje hipotek, ki jih podpira vlada; in konkurenco med hipotekarnih posojilodajalcih in med vrstami posojil. Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del leta 2021 ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Zvezne rezerve so kupovale milijarde dolarjev obveznic kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije. to politiko nakupa obveznic ima velik vpliv na hipotekarne obrestne mere.
Toda z začetkom novembra 2021 je Fed začel zmanjševati svoje nakupe obveznic navzdol, pri čemer je vsak mesec znatno zmanjšal vrednost, dokler marca 2022 ni dosegel neto ničelne vrednosti.
The stopnja zveznih skladov, ki ga vsakih šest do osem tednov določi Fedov odbor za obrestne mere in politiko – Zvezni odbor za odprti trg (FOMC) – lahko prav tako vpliva na hipotekarne obrestne mere. Vendar pa ne vpliva neposredno na hipotekarne obrestne mere in dejansko se lahko obrestna mera Fed Fund in hipotekarne obrestne mere gibljejo v nasprotnih smereh.
Na svojem zadnjem zasedanju, ki se je zaključilo 14. junija, je Fed začasno ustavil zvišanje obrestnih mer in ohranil obrestno mero Fed Funds v trenutnem razponu od 5,00% do 5,25%. To je bilo prvo srečanje v 15 mesecih, na katerem Fed ni dvignil obrestnih mer. Obstaja možnost, da bi se obrestne mere letos dvignile še enkrat ali dvakrat, čeprav člani FOMC predvidevajo, da bi se lahko obrestna mera Fed Funds povečala še za 50 bazičnih točk pred koncem leta.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje obrestne mere, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.