Prispevki k 401(k) Savings on Rise; Prav tako dvigi

Študija več kot 4 milijonov 401 (k) načrti kaže, da gre delavcem bolje pri varčevanju za pokojnino. Vendar pa v signalu morebitnih gospodarskih preglavic več tudi nujnih dvigov in izposojanja s svojih računov.

Četrtletno poročilo Bank of America Participant Pulse kaže, da so se stanja 401(k) letos letos v povprečju povečala za 9,6 % ali 7250 USD. Vendar pa je poročilo pokazalo tudi višje dvige v težavah in posojila na računu.

»Podatki iz našega poročila pripovedujejo dve zgodbi – eno o uravnoteženi rasti, optimizmu mlajših zaposlenih in ohranjanju prispevkov, v nasprotju s trendom povečanih dvigov načrtov,« je povedala Lorna Sabbia, vodja rešitev za upokojitev in osebno premoženje pri Bank of Amerika.

Poročilo je spremljalo vedenje več kot 4 milijonov udeležencev načrta iz strank Bank of America. Pokazal trend naraščanja za porazdelitev stiske, pri čemer je 0,52 % imetnikov načrta 401(k) sprejelo nujne dvige v drugem četrtletju, kar je več od 0,46 % v prvem četrtletju, 0,4 % v četrtem četrtletju leta 2022 in 0,3 % glede na lansko drugo četrtletje. Povprečni dvig v težavah je znašal 5050 $.

Več ljudi si izposoja iz svojih 401 (k) s 2,5 % imetnikov načrta vzeti posojilo v drugem obdobju, kar je 2,3-odstotno povečanje glede na isto obdobje leta 2022 in 1,9-odstotno povečanje v letošnjem prvem četrtletju. Povprečno posojilo je bilo 8550 dolarjev.

"Letos več zaposlenih razumljivo daje prednost kratkoročnim izdatkom pred dolgoročnim varčevanjem," je dejal Sabbia.

Podatki o predčasnih upokojitvah prihajajo, ko ekonomisti iščejo znake, ali je a bo nastopila recesija iz Zveznih rezerv prizadevanja za zajezitev inflacije ali bo gospodarstvo doživelo "mehak pristanek.”

Gen Z, milenijci povečajo pokojninske prihranke

Naraščajoči dvigi niso vplivali na skupno stopnjo varčevanja, ki je v prvi polovici leta 2023 ostala pri 6,5 %, je pokazalo poročilo.

Na splošno so milenijci, rojeni 1981–2000, in generacija Z, rojeni 2001 in pozneje, povečali svojo prispevno stopnjo 401 (k) bolj kot katera koli starostna skupina. Poročilo je pokazalo, da je 19,3 % generacije Z povečalo svoje prispevke in 11 % milenijcev, kar je nad povprečjem 10,2 % udeležencev, ki so v prvi polovici leta 2023 povečali svojo prispevno stopnjo.

Generacija X, rojena 1965–1980, se je najbolj zanašala na posojila, 22,8 % iz te starostne skupine si je izposodilo iz svojih pokojninskih računov, medtem ko je podobna posojila najelo 14,5 % milenijcev.

Računi HSA prav tako naraščajo, pri čemer so pri posvojitvah vodilni mladinski boomi

Da bi zagotovili popoln vpogled v finančno pripravljenost, je poročilo razširilo svoje področje uporabe in vključilo Zdravstveni varčevalni računi, ki zagotavljajo podobne davčne ugodnosti za varčevanje, vendar jih je mogoče uporabiti za izdatke za zdravstveno varstvo brez kazni za predčasni umik. V prvi polovici leta 2023 so se stanja HSA povečala za 11,9 % glede na konec leta 2022. In medtem ko je le 12 % imetnikov računov 401 (k) imelo tudi HSA, so mladi ljudje, rojeni med letoma 1946 in 1964, uporabljali račune po stopnji 15 %.