Kako prenosi na bilanco vplivajo na mojo kreditno oceno?

A prenos salda je lahko dober način za poplačilo dolg po kreditni kartici. Odvisno od več dejavnikov pa lahko prenos sredstev pomaga ali škodi kreditni oceni. Nekdo z odličnimi kreditnimi sposobnostmi (ocena več kot 740) se lahko uvrsti med najboljše kartice za prenos stanja. Tisti, ki nimajo tako visokih rezultatov, se lahko še vedno kvalificirajo za dobre posle - vendar jim morda ne bodo odobrene začetne kreditne linije, ki zadostujejo za prenos velike bilance in bodo morda želeli zaprositi svoje obstoječe izdajatelje kartic, naj razmislijo o znižanju obrestnih mer za morebitna stanja preneseno.

Na primer, prvotna prijava za več različnih kartic z nizkimi uvodnimi cenami lahko negativno vpliva na kredit. Petnajst odstotkov kreditne ocene temelji na dolžini časa odprtja potrošniških kreditnih računov: dlje ko so računi odprti, boljši je rezultat. Odpiranje več novih računov znižuje povprečno starost vseh kreditnih računov, kar škoduje rezultatu.

Poleg tega vsakič, ko potrošnik zaprosi za kredit, a 

težko povpraševanje je narejen tudi na njihovi kreditno poročilo. Vsako zahtevno poizvedovanje lahko zniža rezultat za več točk.

Če želite zmanjšati negativen učinek na bonitetno oceno, opravite raziskavo in zaprosite samo za eno kartico. Poskusite ugotoviti, ali se lahko kvalificirate za enega od teh najboljše kartice za prenos stanja trenutno na voljo. Druga možnost je a majhno osebno posojilo morda bolj primeren za pomoč pri boju proti dolgu.

Prenosi salda ponujajo priložnost za izboljšanje kredita

Ali a prenos salda vpliva na kreditno oceno? Nova kartica je lahko učinkovit korak k izboljšanju dolžniškega stanja, prinaša pa tudi nove prilagoditve rezultatov. Kljub kakršnim koli začasnim negativnim vplivom, ki izhajajo iz poizvedbe o trdnem kreditu, ki je nastala pri prijavi nove kartice, bi morala nova kartica sprva pomagati zmanjšati izkoriščenost kredita, pozitiven dejavnik za bonitetno oceno.Vendar ne pozabite, da bi lahko ob prenosu obstoječega stanja novo kreditno linijo uporabili do te mere, da bi lahko znižali vašo kreditno oceno. To je zato, ker posojilodajalci v idealnem primeru ne marajo, da se izkoristek kredita dvigne nad 30%.

Prihranjeni denar na obresti s prenosom salda lahko pripomore k hitrejšemu zmanjšanju celotnega dolga. Znižanje zneska neplačanega dolga je vedno dobro za kredit: glede na faktorje tehtanja bonitete dolgi predstavljajo približno 30% kreditne ocene. Pravočasno plačevanje računa za kreditno kartico vsak mesec lahko tudi poveča kreditno sposobnost, saj ima zgodovina plačil najpomembnejši vpliv (ki predstavlja približno 35%) kreditne ocene. Drugi dejavniki, na katere morate biti pozorni, so starost in mešanica kreditov ter številne kreditne poizvedbe.

Ko prenesete dobroimetje na novo kartico, razmislite o ohranitvi starega računa odprtega. Zaprtje računa lahko negativno vpliva na bonitetno oceno, ohranitev odprtih obstoječih računov pa lahko ohrani visoko povprečno starost računa in zmanjša uporabo kredita.Pazite le, da dodatno razpoložljivo posojilo ne sproži večje porabe.

Uporaba kredita predstavlja približno 30% celotne kreditne ocene; nova razpoložljivost kreditov iz katere koli vrste kartice bo povečala kreditno olajšavo in znižala stopnjo izkoriščenosti kredita potrošnika. Ta učinek bo imela tudi kartica, uporabljena za nakazila salda. Znesek kreditnega nadomestila, ki ga ponudi izdajatelj kartice za prenos stanja, bo določil, koliko se bonitetna ocena izboljša. Večji kot je na voljo znesek, več izboljšav je mogoče.

Kot smo že omenili, je dobro pravilo, da razmerje izkoriščenosti kredita vedno vzdržujemo pod 30%-tako na podlagi posamezne kartice kot na vseh karticah potrošnika.Zato bo nekdo morda želel opraviti prenos stanja v vrednosti le 30% njihove nove kreditne sposobnosti. (Običajno bodo transferji salda znižali obresti, ki jih morate plačati za neporavnani dolg, zlasti 0% Na voljo je uvodna stopnja APR in sprostite kreditno razpoložljivost na karticah, ki se prenesejo od.)

Najbolje je, da poiščete kartico z kreditni limit precej višji od zneska, ki ga potrošnik namerava nakazati, vendar če niste prejeli vnaprej odobrene kartice s ponudbo izdajatelji se na splošno ne bodo zavezali, na kakšno raven kreditne linije bodo podaljšali, dokler se ne prijavite in ne potegnejo vašega kredita poročilo. Takojšnja izčrpanost kreditnega limita na novi kartici lahko v določenih okoliščinah škoduje rezultatu pomembno je, da določite svojo novo kreditno linijo, preden se odločite, koliko znaša vaše obstoječe stanje prenos.

Izogibajte se slabim kreditnim navadam

Po prenosu stanja je pomembno, da imetnik kartice oceni, kako je sploh nabral visoko stanje. Preglejte pretekle izjave in ocenite, kje je bil denar porabljen. Morda se je kdo zanašal na razpoložljivost kredita ali pa je le živel preko svojih zmožnosti, ne da bi upošteval posledice obresti in provizij.

Koraki, ki jih je treba narediti v prihodnje, bi lahko vključevali oblikovanje novega ali strožjega proračuna ali drastične spremembe, da bi šli na bolje upravljanje dolga. Pomaga lahko tudi kreditni svetovalec.

Spodnja črta

Kartice za prenos stanja so odlično orodje za upravljanje dolga, vendar bodite previdni pri raziskovanju novih možnosti kartic za prenos stanja. Na splošno je najbolje, da kar najbolje izkoristite novo kartico za prenos stanja in takoj ukrepate, da ocenite, kako se v prihodnosti izogniti potrebi po več takšnih karticah. Pravočasno plačajte na novi kartici in morda ohranite staro (-e) kartico (-e) odprto (-e) za dolgoročno izboljšanje porabe kredita in povprečne kreditne starosti.