Transunion: Več Američanov bo leta 2023 zaostajalo s posojili

Nedavna študija Transunion, ena od največje potrošniške bonitetne agencije, napoveduje, da bo leta 2023 več Američanov zaostajalo s plačili posojila. Ta porast zamud se pojavlja pri številnih vrstah posojil – kreditnih karticah, nezavarovanih osebnih posojilih in avtomobilskih posojilih – saj povpraševanje potrošnikov kljub naraščajočim cenam ostaja močno.

Zamuda pri posojilih v porastu

Poročilo družbe Transunion za tretje četrtletje 2022 napoveduje, da bo do leta 2023 več Američanov zaostajalo s plačili posojila kot kadar koli od leta 2010. Trenutno 2,1 % ljudi, ki imajo kreditno kartico, zamuja s plačili, vendar Transunion napoveduje, da bo to število do konca leta 2023 naraslo na 2,6 %.

Razlogov za porast prestopniških dejanj je več. Ena je ta, da je v zadnjem letu veliko ljudi najelo kredit. Pravzaprav povpraševanje po kreditih narašča: Američani naj bi leta 2022 odprli rekordnih 87,5 milijona novih računov s kreditnimi karticami in 22,1 milijona novih osebnih posojil.

Na žalost so se gospodarske razmere od začetka leta 2021 spremenile. Ameriški potrošniki se zdaj soočajo z neverjetno visoko inflacijo in visokimi obrestnimi merami. Kombinacija teh dejavnikov pomeni, da se posojila, ki so se v začetku leta 2021 zdela smiselna, zdaj mnogim posojilojemalcem težko odplačujejo.

To velja za številne vrste posojil. V istem obdobju, ko se bodo zamude pri kreditnih karticah povečale z 2,1 % na 2,6 %, se bodo zamude pri nezavarovanih osebnih posojilih verjetno povečale na 4,3 % s 4,1 %, delež posojilojemalcev, ki zamujajo s svojimi avtomobilskimi posojili, pa naj bi se v začetku leta 2023 povzpel na 1,95 %.

Zaupanje in dolg se povečujeta

Na prvi pogled lahko naraščajoče zamude kažejo, da imajo potrošniki finančne težave. Vendar pa je ista študija Transunion tudi pokazala, da obstaja splošno razširjen optimizem glede ameriškega gospodarstva.

V študiji je bilo več kot polovica od 2800 anketiranih Američanov optimističnih glede svojih financ v naslednjih 12 mesecih, je dejal TransUnion. Najmlajše generacije so izrazile največ zaupanja.

Ta optimizem lahko do neke mere pojasni eksplozijo osebnega dolga v zadnjem letu. V letu 2022 so se gospodinjstva zadolžila najhitreje v 15 letih zaradi močnega povečanja uporabe kreditnih kartic in hipotekarnih stanj. Skupna stanja na kreditnih karticah so se glede na isto obdobje leta 2021 skupaj povečala za več kot 15 %, kar je največji letni skok v več kot 20 letih, poroča newyorški Fed.

Povečanje potrošniškega dolga samo po sebi ni zaskrbljujoč znak za gospodarstvo ali posamezne potrošnike – kaže na zaupanje ljudi v gospodarstvo. Vendar pa se lahko, kot smo videli v preteklem letu, gospodarske razmere hitro spremenijo, zaradi česar lahko nekateri posojilojemalci zaostanejo pri plačilih.

Predvsem pa je pomembno, da potrošniki izposojajte odgovorno tako, da zagotovijo, da lahko izpolnijo svoje odplačila posojila preden se nevzdržno zadolžijo v okolju naraščajočih obrestnih mer.