Obrestne mere za večino vrst hipotekarnih posojil se dvignejo
Današnje hipotekarne obrestne mere in trendi – nov. 21, 2023
Vse priporočene izdelke in storitve neodvisno ocenjujemo. Če kliknete povezave, ki jih ponujamo, lahko prejmemo nadomestilo. Nauči se več.
Po samo enodnevnem premoru se 30-letne hipotekarne obrestne mere spet gibljejo v velikih nihanjih. Če dodamo 20 bazičnih točk v ponedeljek – največjo rast dneva med vrstami posojil – se je vodilno povprečje zdaj vrnilo na 7,87 %. To je po padcu na 7,64 % v četrtek, kar je najnižja raven od septembra.
Večina drugih povprečij se je v ponedeljek povzpela z bolj skromnimi koraki, čeprav so bila velika povprečja večinoma enaka. Samo povprečje jumbo 5/6 ARM je odštelo točke.
Obrestne mere se med posojilodajalci zelo razlikujejo, zato je vedno pametno nakupovati vaša najboljša hipotekarna možnost in redno primerjajte obrestne mere, ne glede na vrsto posojila, ki ga iščete.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Nov nakup | Refinanciranje |
| 30-letno fiksno | 7.87% | 8.14% |
| FHA 30-letno fiksno | 7.51% | 7.90% |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.94% | 6.94% |
| 15-letno fiksno | 7.01% | 7.29% |
| 5/6 ARM | 7.91% | 7.91% |
Današnje povprečje hipotekarnih obrestnih mer: nov nakup
V preteklem tednu so se 30-letne hipotekarne obrestne mere gibale po dramatičnem jo-jo vzorcu in novembra dosegle do 8,07 %. 13 in je novembra padel na dvomesečno dno 7,64 %. 16. Trenutno povprečje je 7,87 %. Čeprav se nahajajo na sredini nedavnega razpona, so cene še vedno precej nižje od oktobra. 17 najvišje povprečje 8,45 %, kar je 23-letna najvišja vrednost za 30-letna posojila.
Opomba
Povprečje hipotekarnih posojil Freddieja Maca, objavljeno oktobra. 26 je razkrilo, da so se 30-letne obrestne mere že sedmi teden zapored povzpele na povprečno 7,79 % – kar je njihova najvišja raven od leta 2000. Povprečje Freddieja Maca je od takrat padlo na 7,44 %, kar je najnižje povprečje od konca septembra.
Povprečja Freddieja Maca se razlikujejo od tistih, ki jih objavljamo tukaj, ker je Freddie Mac izračunal tedensko povprečje, ki združuje obrestne mere petih prejšnjih dni, ki lahko vključujejo posojila s ceno točke za popust. V nasprotju s tem kažejo povprečja Investopedije dnevno gibanje obrestnih mer in vključuje samo posojila z ničelno točko.
Ponedeljkove 15-letne hipotekarne obrestne mere so v povprečju pridobile le 7 bazičnih točk in se dvignile tik nad prag 7 %. Petkovo 15-letno povprečje 6,94 % je bilo najnižje od avgusta, medtem ko je oktobr. 23 je 15-letno hipotekarno povprečje poskočilo na 7,59 %, kar je najvišja vrednost od leta 2000.
Jumbo 30-letne obrestne mere so zaznamovale čas za drugi dan ponedeljka in ostale pri 6,94%. Čeprav dnevne jumbo obrestne mere niso bile na voljo pred letom 2009, se ocenjuje, da je vrh 7,52 % okt. 19 je bilo najdražje povprečje za velika 30-letna posojila v več kot 20 letih.
Edini novi nakupni tečaji, ki so se v ponedeljek znižali, so bili velika posojila s prilagodljivo obrestno mero 5/6. Tamkajšnje povprečje se je pomaknilo za 13 bazičnih točk nižje.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – nov nakup | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Novi nakupni tečaji | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 7.87% | +0.20 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.51% | +0.09 |
| VA 30-letno fiksno | 7.37% | +0.05 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.94% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.49% | +0.06 |
| 15-letno fiksno | 7.01% | +0.07 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.28% | +0.05 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 7.02% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 6.94% | +0.05 |
| 10/6 ARM | 7.97% | +0.05 |
| 7/6 ARM | 7.88% | Ni sprememb |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.71% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.91% | +0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.69% | -0.13 |
Današnje povprečje hipotekarnih obrestnih mer: refinanciranje
Večina povprečij refinanciranja se je v ponedeljek gibala podobno kot nove nakupne obrestne mere, le da je 30-letno povprečje refinanciranja doseglo le manjših 5 bazičnih točk. To zmanjšuje vrzel med 30-letnimi obrestnimi merami za nove nakupe in refi na samo 27 bazičnih točk. 15-letno povprečje refi je prav tako pridobilo 5 bazičnih točk, medtem ko je ogromno 30-letno povprečje refi ostalo enako.
Samo 5/6 ARM in jumbo 5/6 ARM refi povprečja sta popustila, odštevši 7 oziroma 13 bazičnih točk.
| Nacionalna povprečja najboljših obrestnih mer posojilodajalcev – refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta posojila | Stopnje refinanciranja | Dnevna sprememba |
| 30-letno fiksno | 8.14% | +0.05 |
| FHA 30-letno fiksno | 7.90% | +0.12 |
| VA 30-letno fiksno | 8.03% | +0.02 |
| Jumbo 30-letno fiksno | 6.94% | Ni sprememb |
| 20-letno fiksno | 7.98% | +0.05 |
| 15-letno fiksno | 7.29% | +0.05 |
| FHA 15-letno fiksno | 7.37% | +0.02 |
| Jumbo 15-letno fiksno | 7.02% | Ni sprememb |
| 10-letno fiksno | 7.25% | +0.08 |
| 10/6 ARM | 8.23% | +0.06 |
| 7/6 ARM | 8.10% | +0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.81% | Ni sprememb |
| 5/6 ARM | 7.91% | -0.07 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | -0.13 |
Izračunajte mesečna plačila za različne scenarije posojila z našimi Hipotekarni kalkulator.
Tečaji, ki jih vidite tukaj, na splošno ne bodo neposredno primerjani z dražljivimi tečaji, ki jih vidite na spletu, saj so ti tečaji izbrani kot najbolj privlačni, medtem ko so ti tečaji povprečja. Dražilne obrestne mere lahko vključujejo plačilo točk vnaprej ali pa so izbrane na podlagi hipotetičnega posojilojemalca z izjemno visoko kreditno oceno ali posojila, ki je nižje od običajnega. Hipotekarna obrestna mera, ki jo boste končno zagotovili, bo temeljila na dejavnikih, kot so vaša kreditna ocena, dohodek in drugo, zato je lahko višja ali nižja od povprečij, ki jih vidite tukaj.
Najnižje hipotekarne obrestne mere po državah
Najnižje razpoložljive hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na državo, v kateri nastanejo. Na hipotekarne obrestne mere lahko poleg različnih strategij obvladovanja tveganja posameznih posojilodajalcev vplivajo razlike v kreditnem rezultatu, povprečni vrsti hipotekarnega posojila in velikosti na državni ravni.
Zvezne države z najnižjim 30-letnim povprečjem novih nakupov so bile Vermont, Severna Karolina, Louisiana, Tennessee, Severna Dakota, in Wyoming, medtem ko so bile države z najvišjimi povprečji Maryland, Washington, D.C., Virginia, New Jersey in Pennsylvania.
Kaj povzroča dvig ali padec hipotekarnih obrestnih mer?
Hipotekarne obrestne mere določa kompleksna interakcija makroekonomskih in industrijskih dejavnikov, kot so:
- Raven in smer trga obveznic, zlasti donosnosti 10-letnih državnih obveznic
- Trenutna denarna politika Federal Reserve, zlasti kar zadeva odkup obveznic in financiranje hipotek, ki jih podpira država
- Konkurenca med hipotekarnih posojilodajalcih in med vrstami posojil
Ker lahko nihanja povzroči poljubno število teh hkrati, je spremembo na splošno težko pripisati kateremu koli dejavniku.
Makroekonomski dejavniki so večji del leta 2021 ohranjali hipotekarni trg relativno nizko. Zlasti Zvezne rezerve so kupovale milijarde dolarjev obveznic kot odgovor na gospodarske pritiske pandemije. to politiko nakupa obveznic ima velik vpliv na hipotekarne obrestne mere.
Toda od nov. Leta 2021 je Fed začel zmanjševati svoje nakupe obveznic navzdol, pri čemer je vsak mesec znatno zmanjšal vrednost, dokler marca 2022 ni dosegel neto ničelne vrednosti.
Od takrat Fed agresivno zvišuje stopnja zveznih skladov za boj proti desetletja visoki inflaciji. Čeprav obrestna mera Fed Funds lahko vpliva na hipotekarne obrestne mere, tega ne stori neposredno. Pravzaprav se lahko obrestna mera Fed Funds in hipotekarne obrestne mere gibljejo v nasprotnih smereh.
Vendar glede na zgodovinsko hitrost in obseg Fedovih zvišanj obrestnih mer v letih 2022 in 2023 – dvig referenčne obrestne mere za 5,25 odstotne točke v zadnjih 18 mesecih – celo posredni vpliv obrestne mere centralnih skladov je povzročil dvig hipotekarnih obrestnih mer v zadnjih dveh leta.
Fed se je na svojih zadnjih dveh sejah, ki sta se zaključili septembra, odločil ohraniti obrestne mere nespremenjene. 20. in nov. 1. Čeprav je predsednik Feda Jerome Powell to jasno povedal še vedno je možno še eno zvišanje stopnje na prihodnjem srečanju, spodbudni podatki o inflaciji izdano nov. 14 je od takrat zmanjšalo skoraj vsa pričakovanja glede prihodnjih povečanj. Naslednja obrestna mera Fed bo objavljena decembra. 13.
Metodologija
Zgoraj navedena nacionalna povprečja so bila izračunana na podlagi najnižje stopnje, ki jo ponuja več kot 200 največjih posojilodajalcev v državi, ob predpostavki, razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) 80 % in vlagatelj s kreditno oceno FICO v razponu 700–760. Dobljene cene so reprezentativne za tisto, kar bi stranke morale pričakovati, ko prejmejo dejanske ponudbe od posojilodajalcev na podlagi njihovih kvalifikacij, ki se lahko razlikujejo od oglaševanih dražilnih cen.
Za naš zemljevid najboljših državnih obrestnih mer je navedena najnižja obrestna mera, ki jo trenutno ponuja anketirani posojilodajalec v tej zvezni državi, ob predpostavki istih parametrov 80-odstotnega LTV in kreditne ocene med 700–760.
Investopedia / Alice Morgan
