Preverjanje računov in upravičencev

Poimenovanje upravičenca je običajna praksa, ko odprete večino naložbenih računov. Kaj pa preverjanje računov? Upravičenec do računa je seveda oseba, ki ji želite po smrti koristiti. Upravičenci se lahko imenujejo za posamezne pokojninske račune (IRA), Vzajemni skladi, rentein police življenjskega zavarovanja.

Večina ljudi uporablja svoje tekoče račune za deponiranje svojih plač in drugih ugodnosti opravljajo svoje vsakodnevne finančne transakcije, kot so plačevanje računov, najemnina, hipoteka in drugo obveznosti. Imena upravičencev na tekočem računu niso tako pogosta, vendar bi lahko pomagalo, če bi imeli enega, ki bi olajšal zapleten postopek prenosa premoženja po vaši smrti. Evo, kako lahko dodate upravičenca na tekoči račun.

Ali bančni računi potrebujejo upravičence?

Za razliko od nekaterih drugih računov za preverjanje ni treba imenovati upravičencev. Čeprav niso potrebne, boste morda želeli določiti upravičence do svojih bančnih računov, da zaščitite svoje premoženje.

Zaradi vse večjega zanimanja številne banke svojim strankam ponujajo plačljivo ob smrti (POD) račune kot del svojih standardnih ponudb. Obstoječi tekoči račun se lahko pretvori v račun POD, ki banki naroči, naj vse premoženje stranke posreduje imenovanemu upravičencu.

POD računi za upravičence

Če želite, da nekdo v njem prejme denar, lahko pretvorite svoj tekoči račun v račun POD. Za pretvorbo tekočega računa v račun POD izberete upravičenca in banko obvestite o svojih željah. Banka vam kot lastniku računa posreduje obrazec za imenovanje upravičenca, imenovano "Totten trust". Izpolnjen obrazec daje banki pooblastilo za pretvorbo računa v POD, kar omogoča, da sredstva po vašem računu preidejo neposredno na upravičenca po vaši smrti.

V normalnih okoliščinah, ko umreš denar na vaših bančnih računih postane del vaše nepremičnine. Vendar pa računi POD obidejo nepremičnine in zapuščina proces. Upravičenec se mora za zahtevanje denarja preprosto pojaviti v banki, dokazati svojo identiteto in predložiti overjeno kopijo potrdila o smrti imetnika računa.

Kaj se zgodi, če ste poročeni?

V premoženje skupnosti navaja, da se morajo poročeni imetniki računov POD zavedati, da zakonca ob smrti zakonca samodejno dobijo polovico denarja na račun. Izjema so le sredstva, pridobljena pred poroko, ali podedovana sredstva. Če želite denar na računu prepustiti upravičencu, ki ni vaš zakonec, ne pozabite pisno pridobiti soglasja svojega zakonca. V nasprotnem primeru se vaše želje morda ne bodo uresničile.

Če vaša država v zakonu ne priznava skupnostnega premoženja, ima vaš zakonec pravico izpodbijati delitev sredstev na sodišču.

Druge možnosti

Namesto računa POD lahko na svojem tekočem računu poimenujete imetnika skupnega računa. To je lahko zakonec ali otrok. Preprosto pojdite v bančno poslovalnico in prosite, da se na račun vnese drugo ime. Poskrbite, da bo ta oseba z vami, ker bo morala podpisati vso dokumentacijo.

Prednost skupnega bančnega računa je, da odpravlja potrebo po imenovanju upravičenca, ob predpostavki, da je oseba, katere ime je na računu pri vašem, vaš želeni upravičenec. Ta oseba bo imela dostop do stanja in popoln nadzor nad njim. Seveda je pomanjkljivost, da morate račun deliti s to osebo, ki je lahko finančno neodgovorna ali je predmet tožbe.

Čeprav lahko imenujete upravičenca ali imetnika skupnega računa, se tega spomnite imeti moraš tudi voljo, ki artikulira razdelitev vsega vašega premoženja in premoženja. Imeti oporoko v celoti skrbi za vaše zadeve, ne glede na to, ali imajo vaši računi upravičence ali ne.