Amex vs. Chase vs. Citi: Kdo ima najboljše nagradne točke?

Kreditne kartice lahko ponudi več kot udobje; lahko so tudi orodje za pridobivanje dragocenih nagradnih točk. Po nacionalni raziskavi iz leta 2017, 40% uporabnikov kreditnih kartic je reklo nagrade in vračilo gotovine so bile njihove najljubše prednosti kartice, ki so jo najpogosteje uporabljali. Dvaindevetdeset odstotkov imetnikov kartic, starih od 27 do 36 let, je za svoje najboljše lastnosti izbralo nagrade in vračilo denarja. Še ena nacionalna raziskava plačilugotovili, da Američani vse pogosteje uporabljajo kreditne kartice za manjše nakupe. V tej raziskavi je 17% vprašanih dejalo, da rutinsko uporabljajo kreditne kartice za plačilo nakupov v višini 5 USD ali manj.

Ne glede na to, ali boste pri velikih nakupih uporabljali svojo kreditno kartico ali vključili tudi majhne, ​​se prepričajte, da boste ob vsakem nakupu prejeli kar največ nagrad. S toliko različne kartice, med katerimi lahko izbiratevendar je iskanje kartice z najboljšim nagradnim programom lahko težavno. Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti, kako se merijo nagrade treh največjih izdajateljev kreditnih kartic. (Več o tem glej

Kako zaslužiti nagrade kreditne kartice.)

Nagradne točke za kreditne kartice se med seboj povezujejo

American Express, Chase in Citi so trije največji igralci na sceni s kreditnimi karticami. Vsi trije ponujajo programe nagrajevanja, vendar obstajajo subtilne razlike, ki jih je vredno razumeti. Poznavanje drobnih točk vsakega programa vam lahko pomaga izbrati tistega, ki ima najboljše nagrade za vaš način porabe.

Nagrade za članstvo v American Expressu

Program Membership Rewards® podjetja American Express (AXP) ponuja številne možnosti za unovčevanje nagradnih točk, pridobljenih s primerno kreditno kartico American Express. S svojimi točkami lahko na primer rezervirate potovanje prek American Express Travel. Vaše nagradne točke je mogoče unovčiti za delne ali celotne stroške letov, predplačniških bivanj v hotelu, počitnic, rezervacij križarjenj in bivanj Airbnb. Vrednost odkupa vsake točke se razlikuje glede na to, kako jih uporabljate.

Na primer, ko za lete prek American Express Travel plačujete s točkami, je vsakih 10.000 točk vrednih 100 USD za vašo vozovnico. Vsaka točka je vredna en cent. Če rezervirate bivanje v Airbnbu, je na drugi strani 10.000 točk enakih 70 USD vrednosti odkupa. V tem primeru je vsaka točka vredna sedem centov. Razlikovanje je pomembno za čim več prevoženih kilometrov od vaših točk.

Članske nagrade Rewards® se prenesejo na programe sodelujočih letalskih prevoznikov in hotelov za pogoste potnike, npr kot Delta SkyMiles, izvršni klub British Airways, Hilton Honors ™ in prednostni gost Starwood program. Točke se ne prenesejo v razmerju 1: 1 za vsak program. Na primer, 1.000 točk Membership Rewards® je enakovrednih 1.000 SkyMiles, če morate ujeti let, če pa rezervirate hotel, so v Starwoodu vredne 333 zvezdnih točk. (Več o tem glej Najboljše kreditne kartice letalskih prevoznikov Miles.)

Točke lahko tudi unovčite darilne kartice partnerskim blagovnim znamkam, nakupovanje pri partnerskih trgovcih, vključno z Amazon.com in BestBuy.com, vstopnicami za izbrane zabavne dogodke, cenami Uberja, dobrodelne donacije ali dobropis, vendar ne v gotovini. Ko odkupujete za dobroimetje, je vrednost vsake točke šest desetin centov. Zavedajte se, da vrsta kartice, ki jo imate, lahko vpliva na vrednost točk.

Za podrobnejše raziskovanje programa Amex's Membership Rewards si oglejte naš popoln vodnik po programu.

Citi hvala

Za sodelovanje v Citigroupu (C) Program Citi ThankYou, sodelovati morate Kreditna kartica Citi. Ko ste vpisani v ustrezen račun kartice in si prislužite točke, lahko svoje nagrade uporabite na več načinov.

Tako kot Membership Rewards® lahko člani Citi ThankYou unovčijo točke za potovanja. Točke se lahko uporabijo za lete, bivanje v hotelu, najem avtomobilov, počitniške pakete in križarjenja, rezervirana neposredno prek Citi Travel Centra. Vrednost teh točk se razlikuje glede na način njihove uporabe in prevoznika, ki ga rezervirate. Na primer, če rezervirate lete, so lahko vaše točke pri nekaterih letalskih prevoznikih vredne le en cent na kos vrednost se poveča na 1,6 centa, ko letite z letalskimi družbami American Airlines in na nekaterih kodah v skupni rabi z letom AA številko.

Točke ThanksYou lahko prenesete tudi na številne letalske in hotelske partnerje, vključno z JetBlue, Hilton Honors ™ in Virgin Atlantic Flying Club. Še enkrat, točke se ne prenesejo vedno v razmerju 1: 1. Na primer, lahko unovčite 1000 točk Hvala za 750 točk TrueBlue (iz JetBlue), 1000 azijskih milj ali 1500 točk Hilton Honors. Morate natančno primerjati možnosti prenosa, da ugotovite, katera ponuja največ denarja za vaš denar. (Več o tem glej Kreditne kartice, ki vam bodo omogočile lete v prvem razredu.)

Darilne kartice, nakupovanje, dobropis, dobrodelne donacije in gotovina so druge možnosti odkupa. Ne pozabite, da vaše točke morda ne bodo imele iste vrednosti, ko boste unovčili eno od teh možnosti v primerjavi s potovanjem. Na primer, točke so vredne vsake polovice centa, ko jih unovčite za dobropis ali gotovino.

Chase Ultimate Rewards

Program Ultimate Rewards od JP Morgan Chase (JPM) velja za sodelujoče kreditne kartice Chase. Člani lahko unovčijo točke za potovanja, vključno z leti, hoteli, križarjenji in najemom avtomobilov. Chase ponuja edinstveno funkcijo, ki zagotavlja večjo vrednost za člane Ultimate Rewards v primerjavi z drugimi profiliranimi programi nagrajevanja.

Odvisno od kartice Chase, ko rezervirate potovanje prek portala Ultimate Rewards, boste pri unovčitvi zaslužili bonus na vrednost točk. Sapphire Reserve Card in Ink Business Preferred kartica prejmeta 25% bonus točk, ko jih unovčite za potovanje. Kljub temu kartica Sapphire Reserve prejme 50% bonus za odplačilo potovanja. Običajno bi vrednost odkupa točk pomenila en cent za vsako točko. Torej bi bilo 50.000 točk vredno 500 dolarjev odkupne vrednosti. S 25% bonusom točk bi dobili 625 USD potovalne vrednosti, pri čemer bi vrednost vsake točke povečali na 1,25 centa. Z Sapphire Preferred bi dobili 750 USD potovalne vrednosti ali 1,5 centa na točko.

Člani kartice imajo tudi možnost prenosa točk ena na ena v sodelujoče programe zvestobe hotelov in letalskih prevoznikov. Ti partnerji so Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® in IHG® Rewards Club. Te možnosti se razlikujejo od nekaterih, do katerih boste imeli dostop prek American Express ali Citi. Vrednost točk se lahko giblje od enega centa do štirih centov, odvisno od tega, na katerega partnerja prenašate točke.

Poleg potovanj lahko unovčite tudi točke Ultimate Rewards za predmete v nakupovalnem središču Ultimate Rewards ali za darilne kartice in gotovino. Nekoliko boljšo vrednost pri vračilu gotovine in izplačilu izplačila dobite v primerjavi s Citi. Vsaka točka je vredna po en cent, ko unovčite za vračilo gotovine ali dobroimetje, kar je dvakrat več od ponudbe Citi. Število točk - in ustrezna vrednost -, ki jih je treba unovčiti za darilne kartice ali blago, se razlikuje glede na kartico ali predmet, za katerega uporabljate nagrade.

Če želite podrobnejši vodnik po Chaseovi nagrajevalni platformi, si oglejte naš Ultimate Guide to Chase Ultimate Rewards.

Spodnja črta

Izbira zmagovalca je na koncu odvisna od tega, kaj iščete na nagradni kartici. Vsekakor je pomemben dejavnik iskanje kartice, ki optimalno nagrajuje vaše vzorce porabe. In če gre za velik enkratni bonus, vse kartice s tremi programi ponujajo nove bonuse v višini 60.000 točk, čeprav ste pripravljeni plačati ogromno letna pristojbina (550 USD) kartica Amex Platinum trenutno prejema nagrado s bonusom 75.000 točk, potem ko je v prvih treh mesecih računa porabila 5.000 USD članstvo.

Primerjava relativnih možnosti unovčenja programa in z njimi povezane vrednosti je še en pokazatelj, s katerim lahko ocenite kakovost nagrad vsake kartice. Če želite na primer prenesti svoje točke v program za pogoste letalce, morate pogledati letalske družbe, s katerimi je vsak izdajatelj kartic v partnerstvu. Splošno pravilo je, da boste svoje nagrade dobili največ, ko jih boste unovčili za potovanja; njihova sprememba v denar bo verjetno prinesla najmanjšo vrednost. Celotna slika prednosti in slabosti vsakega programa vam lahko pomaga zožiti končno izbiro.