Načrt dostopnosti in stabilnosti lastnika stanovanja ali HASP

Kaj je načrt dostopnosti in stabilnosti lastnika stanovanja (HASP)?

Načrt dostopnosti in stabilnosti lastnikov stanovanj (HASP) je bil program, ki se je začel leta 2009 z namenom stabilizacije ameriškega gospodarstva v obdobju Velika recesija. Načrt dostopnosti in stabilnosti lastnika stanovanj je imel tri dele: možnosti refinanciranja za stabilne lastnike stanovanj, finančno pomoč za resno zaostale lastnike stanovanj in podporo za Fannie Mae in Freddie Mac. HASP je bil zasnovan v korist več milijonov ameriških družin.

Razumevanje načrta dostopnosti in stabilnosti lastnika stanovanja

HASP je bil program, ki je nameraval preprečiti, da bi se stanovanjske vrednosti v celotnih soseskah poslabšale s preprečevanjem izvršbe. Med veliko recesijo sta stanovanjski trg in gospodarstvo močno trpela. Milijoni ljudi so izgubili službo in si niso mogli več privoščiti svojega dela hipoteka plačila.

Cilj programa HASP je bil pomagati lastnikom stanovanj, da ostanejo v svojih domovih, in jim preprečiti, da bi zaradi tega izgubili domove izvršba. Izvršba je takrat, ko banka zaseže nepremičnino zaradi neplačila oz privzeto hipotekarnih plačil.

Načrt dostopnosti in stabilnosti lastnikov stanovanj je vseboval tri ključne določbe, ki so opisane spodaj.

Program refinanciranja

Program refinanciranja je bil zasnovan tako, da je skoraj pet milijonov lastnikov stanovanj pomagal pri refinanciranju hipoteke, kar pomeni lahko bi ga ponovno knjižili po nižji obrestni meri, ker so bile hipotekarne obrestne mere takrat zgodovinsko nizke ravni. Običajno družine, ki dolgujejo več kot 80% vrednosti svojega doma, ne morejo dobiti odobritve za refinanciranje hipoteke. HASP je naredil spremembe, tako da so odgovorni lastniki stanovanj lahko refinancirali in dobili nižjo obrestno mero, kar je znižalo njihovo mesečno hipotekarno plačilo.

Pobuda za stabilnost lastnika stanovanja

Ta pobuda je namenila 75 milijard dolarjev za pomoč lastnikom stanovanj, ki so si zaradi velike recesije težko privoščila hipotekarna plačila. Ti lastniki stanovanj pogosto niso mogli prodati svojih stanovanj, ker so cene tako močno padle. Ker so ljudje izgubili službo ali so morali preživeti slabše plačana, so videli, da njihova mesečna hipotekarna plačila v bistvu predstavljajo 50% njihovega mesečnega dohodka. Sklad za stabilnost lastnikov stanovanj je bil uporabljen za pomoč ljudem pri mesečnih hipotekarnih plačilih in bivanju v svojih domovih.

Določba je zagotovila tudi 1,5 milijarde dolarjev pomoči najemnikom, ki so bili razseljeni zaradi zasega. Dovoljene so bile tudi spremembe posojil, ki so lastnikom stanovanj pomagale plačati, kar so lahko, in jim preprečile, da bi zaradi zasega izgubili svoje domove.

Fannie Mae in Freddie Mac Relief

Fannie Mae in Freddie Mac sta domači hipotekarni družbi, ki ima zvezno podporo in jamči za hipoteke, tako da bankam ne grozi izguba, ko posojilojemalec ne plača. To bankam omogoča posojanje več denarja, kar močno poveča lastništvo stanovanj. Olajšava, ki jo zagotavlja Ministrstvo za finance v času velike recesije je bil zasnovan tako, da je Fannie Mae in Freddie Mac predstavljal oporo, da bi stanovanjskemu trgu zagotovil prepotrebno stabilnost.

Načrt dostopnosti in stabilnosti lastnikov stanovanj in velika recesija

HASP je eden od mnogih korakov, ki jih je ameriška vlada sprejela za preprečevanje ali omejevanje učinka a svetovna gospodarska kriza ki se je začel decembra 2007. Med veliko recesijo je milijone ljudi izgubilo delo in domove, ko je stanovanjski trg začel upadati. Pogosto ga imenujemo pokanje stanovanjski mehurček, je kombinacija naraščajočih cen stanovanj, ohlapnih posojilnih praks in povečanja hipotek hipotekarnih podjetij ustvarila gospodarsko nevzdržno stanje.

A subprime hipoteka je posojilo za stranke z nizko kreditno kakovostjo, ki običajno ne bi mogle dobiti odobritve za tradicionalno hipoteko. Z naraščajočim gospodarstvom in stanovanjskim trgom se je razmahnilo posojanje podpritih delovnih mest.

Ohišje mehurček leta 2007, ko je na stanovanjskem trgu prišlo do številnih zaplemb in neplačil. To zelo amortizirano vrednost namerno prikritih finančnih vrednostnih papirjev, ki so bili neposredno vezani na hipotekarne hipotekarne kredite, vključno z hipotekarni vrednostni papirji.

Hipotekarni vrednostni papirji (MBS) so naložbe, ki vlagateljem plačajo obresti, ki izhajajo iz svežnja stanovanjskih posojil. Naložbe so bile tako dobre kot posojila, ki so bila za njimi.

Žal posojila niso bila kakovostna, in ko je recesija prizadela gospodarstvo, so posojila začela neplačevati, naložbe pa so izgubile precejšnjo vrednost. Ti dogodki so povzročili valovanje v celotnem svetovnem finančnem sistemu, saj so banke v ZDA in po svetu začele propadati ali se približati točki propada. Za zmanjšanje škode je posredovala zvezna vlada ZDA.

Zlom hipotekarnih hipotekarnih posojil je privedel do gospodarske stagnacije in veliko ljudi je izgubilo domove. Američani so se soočili s finančno katastrofo, saj je vrednost njihovih domov padla precej pod zneskom, ki so si ga izposodili, in subprimerom obrestne mere zašiljen. Mesečna hipotekarna plačila so se v nekaterih delih države skoraj podvojila. V večini primerov je bilo posojilojemalcem dejansko bolje, če ne bi plačali svojih hipotekarnih posojil, namesto da bi plačali več za stanovanje, ki je strmo padlo v vrednosti.

Drugi zvezni ukrepi, sprejeti med stanovanjsko krizo

Poleg načrta za dostopnost in stabilnost lastnikov stanovanj za leto 2009 je zvezna vlada naredila več korakov, da bi poskušala zavarovati ameriški stanovanjski trg. Drug od teh ukrepov je bil Zakon o preprečevanju zasega iz leta 2008. Stanovanjski zakon je bil zasnovan tako, da družinam, ki se soočajo z zaprtjem, pomaga ohraniti svoje domove in stabilizirati celoten stanovanjski trg.